Решение от 17 июня 2014 года

    дело № 2-1638/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    17 июня 2014 года                                  Октябрьский районный суд г. Саратова
 
    в составе:
 
    председательствующего судьи Шушпановой О.В.,
 
    при секретаре Михайловской И.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Дуднику А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на наложенное имущество,
 
у с т а н о в и л :
 
    Истец открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее по тексту – ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском к Дудник А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав его тем, что <дата> Дудник А.П. безотзывной офертой предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, был ознакомлен с информационным графиком платежей, Условиями предоставления автокредита со страховкой.
 
    Данная оферта акцептована истцом, <дата> Дуднику А.П. выдан кредит на приобретение транспортного средства, оферта оформлена договором №, согласно которому Дуднику А.П. предоставлен кредит в сумме 559 928,65 руб. под 16,0% годовых, датой полного возврата кредита <дата> года.
 
    Пунктом 2.1. Условий предоставления кредита предусмотрено целевое использование Кредита: использовать полученный кредит исключительно на оплату Транспортного средства приобретаемого у Продавца и указанного в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» заявления.
 
    В соответствии с п.5.1.2. Условий предоставления кредита ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи.
 
    В соответствии с п.4.1. Условий предоставления кредита возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления.
 
    Надлежащее исполнение обязательств перед Банком Дудника А.П. обеспечено залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты>
 
    Согласно п.1.2. Условий предоставления кредита, кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.
 
        Свои обязательства по договору Банк выполнил, зачислив денежные средства на счет Дудника А.П. №, на которые он приобрел указанный автомобиль.
 
        <дата> банк пересилил денежные средства :
 
    -согласно платежному поручению № в размере 469 000,0 руб. на счет продавца –ИП ФИО1;
 
        - согласно платежному поручению № в размере 48 937,0 руб. в филиал «Саратовский» ООО «Страховая Группа «Компаньон»;
 
        - согласно платежному поручению № в размере 41 994,65 руб. в Саратовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» для перечисления на р/с ООО «Сожекап Страхование Жизни» № в Московский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК».
 
    Дудник А.П. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает.
 
    <дата> Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> года, направлено требование, которым ответчику предложено погасить задолженность по данному договору. Указанное требование Дудником А.П. не исполнено.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Дудника А.П. перед банком по кредитному договору № от <дата> составляет 451 013 рублей 30 копеек, в том числе:
 
    задолженность по основному долгу- 438 441,03 руб.,
 
    задолженность по процентам- 12 472,27 руб.,
 
    задолженность по комиссии- 100 руб.
 
    Данные обстоятельства послужили основанием для обращения ОАО АКБ «РОСБАНК» в суд с настоящим иском, в котором он просит:
 
    - взыскать с Дудника А.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 451 013,30 руб., из которых: основной долг – 438 441, 03 руб., задолженность по процентам – 12 472,27 руб., задолженность по комиссии-100,0руб.,
 
    -проценты по кредитному договору № от <дата> года, исходя из суммы остатка основного долга 438 441 рубль 03 копейки по ставке 16,00% годовых за период с <дата> по дату расторжения кредитного договора,
 
    -обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Дуднику А.П., являющееся предметом залога по договору № от <дата> на:
 
    автомобиль марки <данные изъяты> определить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно экспертизе, проведенной по данному гражданскому делу,
 
    -возместить за счет ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 11 710,13 руб.
 
    О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом.
 
        Представитель истца дело просил рассмотреть в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение спора в заочном производстве.
 
    Ответчик Дудник А.П. о дате и времени судебного заседания извещен заказной почтовой корреспонденцией, в судебное заседание не явился, возражений по иску и доказательств в их обоснование не представил.
 
    Информация о дате и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте суда, ответчик Дудник А.П. уведомлялся банком о просрочке платежа, в связи с чем ему должно быть известно о наличии задолженности по кредитному договору и праве банка на обращение в суд по вопросу расторжения договора и взыскания задолженности по кредиту.
 
    При таких обстоятельствах суд расценивает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в силу ст. 233 ГПК РФ в заочном производстве.
 
    Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ ( далее по тексту – ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.
 
    Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.    
 
    В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
        В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
        В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
        Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
        К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.
 
        В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
        Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).
 
        В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
        Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
 
        В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
        Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.
 
        Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
 
        В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( ч.2).
 
    На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    <дата> Дудник А.П. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» безотзывной офертой заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства.
 
    Данная оферта акцептована истцом, <дата> Дуднику А.П. Банк выдал кредит на приобретение транспортного средства, оформив оферту договором №. Сумма предоставленного кредита 559 928 рублей под 16,00% годовых, дата полного возврата кредита <дата> на условиях.
 
    Пунктом 2.1. Условий предоставления кредита предусмотрено целевое использование Кредита: использовать полученный кредит исключительно на оплату Транспортного средства приобретаемого у Продавца и указанного в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» заявления.
 
    В соответствии с п.5.1.2 Условий предоставления кредита ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи.
 
    В соответствии с п.4.1. Условий предоставления кредита возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления.
 
    Надлежащее исполнение обязательств перед Банком Дудник А.П. обеспечено залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты>, залоговой стоимостью 569 000 рублей 00 копеек.
 
    Согласно п.1.2.Условий предоставления кредита, кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.
 
        Свои обязательства по договору Банк выполнил, зачислив денежные средства на счет Дуднику А.П. №, на которые он приобрел указанный автомобиль.
 
    <дата> банк пересилил денежные средства :
 
    -согласно платежному поручению № в размере 469 000,0 руб. на счет продавца –ИП ФИО1;
 
        - согласно платежному поручению № в размере 48 937,0 руб. в филиал «Саратовский» ООО «Страховая Группа «Компаньон»;
 
        - согласно платежному поручению № в размере 41 994,65 руб. в Саратовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» для перечисления на р/с ООО «Сожекап Страхование Жизни» № в Московский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК».
 
    Дудник А.П. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает.
 
    <дата> Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> года, Дуднику А.П. направлено требование, в котором предложено погасить задолженность по данному договору. Указанное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Дудника А.П. перед банком по кредитному договору № от <дата> составляет 451 013 рублей 30 копеек, в том числе:
 
    задолженность по основному долгу- 438 441,03 руб.,
 
    задолженность по процентам- 12 472,27 руб.,
 
    задолженность по комиссии- 100,00 руб.
 
    Как следует из расчета задолженности по указанному выше кредитному договору, который ответчиком не оспорен, и копии лицевого счета заемщика, периодические платежи Дудником А.П. не вносятся в нарушение условий договора.
 
    При таких обстоятельствах, в силу ст.ст. 309, 310, ч.2 ст. 811 ГК РФ и приведенных выше условий кредитного договора банк вправе требовать взыскания с заемщика Дудника А.П. досрочного возврата выданного кредита и образовавшейся по нему задолженности в общей сумме 451 013,30 руб. согласно представленному расчету, а также процентов по договору, от суммы остатка основного долга -438 441,03 руб., в размере 16 % годовых, начиная с <дата> и по день фактического исполнения обязательства по выплате кредитной суммы.
 
    В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    На основании ст. 348 ГК РФ:
 
    1.Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
 
    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    3.Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    По сообщению <данные изъяты> собственником автомобиля марки <данные изъяты> является ответчик по делу – Дудник А.П.
 
    Согласно заключению эксперта <данные изъяты> от <дата> наиболее вероятная стоимость автомобиля истца составляет 367 345,00 рублей.
 
    Эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, представленное заключение отвечает требованиям ст.86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате него выводы, ответ на поставленный судом вопрос, в связи с чем не доверять выводам эксперта, у суда оснований не имеется.
 
    Из материалов дела следует, что исковое заявление поступило в суд <дата> года, к указанной дате ответчик Дудник А.П. имел просрочку платежа более, чем три месяца, допускает систематическое нарушение сроков внесения платежей более, чем три раза за двенадцать месяцев, предшествующих обращению в суд, сумма его долга составляет более пяти процентов от стоимости залогового имущества, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество в силу ч.3 ст. 348 ГК РФ, ч.1 ст. 350 ГК РФ, п.1 ст. 28.1, п.11 ст. 28.2 Федерального закона «О залоге» путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, с установлением начальной продажной цены равной 367 345 рублям.
 
    В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежит взысканию:
 
    -в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в сумме 11 710 рублей 13 копеек.;
 
    -силу п.4 ч.1, ч.2 ст.100 ГКПК РФ расходы по производству экспертизы в пользу <данные изъяты> ( счет № 1287от <дата> года).
 
        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 ГПК РФ, суд
 
                                р е ш и л:
 
        Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить.
 
        Взыскать с Дудника А.П. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 451 013 рублей 30 копеек, из которых:
 
    задолженность по основному долгу- 438 441,03 руб.,
 
    задолженность по процентам- 12 472,27 руб.,
 
    задолженность по комиссии -100,00 руб.
 
    Взыскать с Дудника А.П. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от <дата> года, исходя из суммы остатка основного долга 438 441 рубль 03 копейки по ставке 16,00% годовых за период с <дата> и по дату выплате основного долга.
 
    Взыскание задолженности по кредитному договору № от <дата> года, заключенному между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» и Дудником А.П., обратить на заложенное имущество - автотранспортное средство марки <данные изъяты>, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 367 345 рублей 00 копеек, способ продажи – с публичных торгов.
 
    Взыскать с Дудника А.П. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 710 рублей 13 копеек.
 
    Взыскать с Дудника А.П. в пользу <данные изъяты> по счету № <дата> расходы по производству экспертизы в сумме 10000 рублей.
 
        Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Октябрьский районный суд города Саратова заявления об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
        Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
 
    Судья:подпись