Решение от 17 июня 2014 года

    РЕШЕНИЕ
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    <адрес> ДД.ММ.ГГГГ
 
    Кинельский районный суд <адрес> в составе:
 
    председательствующего судьи Радаевой О.И.
 
    при секретаре Костюк Е.П.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Ситниковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратился в суд с иском кСитниковой Н.А. о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Из искового заявления следует, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ситниковой Н.А. был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через <данные изъяты> месяца, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в день, начисленных на сумму остатка основного долга.
 
    Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.
 
    Согласно п.п. № кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до <данные изъяты> (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
 
    В соответствии с п. №. в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.
 
    Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС ВОЛГА» составляет <данные изъяты>., из них:
 
    Сумма основного долга - <данные изъяты>
 
    Проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>
 
    Пени за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты>
 
    Пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты>.
 
    Пени по просроченным процентам - <данные изъяты>.
 
    Пунктом 5 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более <данные изъяты>.
 
    Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, мы вынуждены обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с Заемщика.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если<данные изъяты> кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
 
    Представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- Волга» - ФИО5 в судебное заседание не явилась, но от нее имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
 
    Ответчик Ситникова Н.А. в судебном заседании исковые требования признала в части основному долга и процентов за пользование кредитом и пеней за пользование просроченным основным долгом, просит суд уменьшить пени в остальной части заявленных требований, ссылаясь на их несоразмерность, что они непомерно завышены. Также просит учесть суд сложившуюся тяжелую материальную ситуацию, она не работает, <данные изъяты>, из-за чего осталась без работы, сын является студентом <данные изъяты>. Несколько не уклоняясь от оплаты долга, она не имеет возможности его возвратить, а такие завышенные пени для нее непосильны, в настоящее время у нее и так доходы ниже минимального размера оплаты труда.
 
    Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд признает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в части, при этом исходит из нижеследующего.
 
    В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что ответчик Ситникова Н.А. ДД.ММ.ГГГГ заключила кредитный договор с ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- Волга» №. Согласно условиям Договора (п. 1.1., 1.2. Договора) Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит в размере <данные изъяты>, со сроком возврата не позднее чем через <данные изъяты> месяца, а Ситникова Н.А. обязалась принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном в условии кредитования (п. 3.1.1 - Договора)(л.д.18-19).
 
    Из кредитного договора № следует, что Ситникова Н.А. согласилась с условиями предоставления кредита ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- Волга» полностью.
 
    Согласно мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.Ситниковой Н.А. была зачислена указанная сумма на счет №, что подтверждает факт получения кредита.
 
    Из копии графика платежей к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Ситникова Н.А.. график платежей получила и с полной стоимостью кредита ознакомлена (л.д.20).
 
    Из расчета задолженности по кредиту Ситниковой Н.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. следует, что, что задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>.; пени за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты>., пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты>., пени по просроченным процентам - <данные изъяты>
 
    В адрес ответчикам было направлено ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- Волга» уведомление о досрочном исполнении обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ответчик неоднократно не выполнял обязательства по погашению задолженности по кредиту, а именно в период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.8)
 
    В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В силу п. 5.3 заключенного между сторонами кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и пени, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащем образом обязанность в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать все начисленные проценты..
 
    Кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ситниковой     Н.А. подлежит расторжению ввиду существенного нарушения договора.
 
    На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.
 
    В нарушение условий кредитного договора заемщиком Ситниковой Н.А. ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность, что является недопустимым.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Несмотря на это, данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.
 
    В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору с Ситниковой Н.А. - как заемщика подлежит взысканию досрочно в
 
    В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Исходя, из требований ст.330 ГК РФ и условий договора сумма в размере пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб., пени по процентам- <данные изъяты> руб - является фактически неустойкой, которую ответчик обязался уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
 
    В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В соответствии со ст.404 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
 
    Как следует из заявленных истцом требований, сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты>.
 
    В связи с этим, неустойка в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты>- явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.
 
    Кроме того, как следует из представленных истцом расчетов, ответчик начиная с ДД.ММ.ГГГГ года не исполняет свои обязательства, имеет нарушения по выплатам.
 
    Истцом же исковые требования к ответчику заявлены только в ДД.ММ.ГГГГ года, то есть спустя более полутора лет после того, как ответчик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору.
 
    В части требований о взыскании пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам - <данные изъяты> руб. то они подлежат удовлетворению в части с учетом положений ст.333 ГК РФ, а именно пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам - <данные изъяты>., учитывая сумму процентов подлежащую взысканию, которая превышает и сумму долга, не может свидетельствовать о разумности и соразмерности начисленной кредитором неустойки.
 
    Также при ее уменьшении суд исходит из того, что в силу части 1 статьи 11 ГПК РФ, суд разрешает гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров Российской Федерации, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных правовых актов Президента РФ, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов Российской Федерации, нормативных правовых актов органов местного самоуправления. Нормы гражданского законодательства, предоставляя суду возможность снижать размер неустойки, не устанавливают каких-либо ограничений ее размера, критериев определения предельно минимальной суммы.
 
    Применяя статью 333 Гражданского кодекса РФ, суд исходит из того, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом.
 
    Таким образом с ответчика следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.; пени за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты>., пени по просроченным процентам - <данные изъяты>
 
    Учитывая, что исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА» подлежат частичному удовлетворению, в его пользу с Ситниковой Н.А. подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС- ВОЛГА» удовлетворить в части.
 
    Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и Ситниковой Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения
 
    Взыскать с Ситниковой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" ссудную задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга -<данные изъяты> рублей;проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу- <данные изъяты>,пени по просроченным процентам- <данные изъяты>,расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты> отказав в остальной части исковых требований.
 
    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
 
    Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
 
    Председательствующий
 
    подпись
 
    <данные изъяты>