Дата принятия: 17 июня 2014г.
Дело №2-792/14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Ижевск
Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Андреевой Е.Ю. о досрочном взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Истец Открытое акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее – истец, ОАО КБ «Пойдем!») обратился с вышеуказанным иском к ответчику Андреевой. Ю. (далее – ответчик, Заемщик), которым просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Требования мотивируют тем, что в соответствии с кредитным договором №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между истцом и Андреевой Е.Ю., истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев на условиях уплаты процентов <данные изъяты>% в сутки на остаток суммы. Погашение кредита предусматривалось ежемесячными аннуитетными платежами по <данные изъяты> руб., не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца. Заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнил. В соответствии с кредитным договором, в случае нарушения Заёмщиком своих обязательств он обязан уплачивать Банку пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Задолженность Ответчика перед Истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб.; просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; проценты за пользование просроченным основным долгом <данные изъяты> руб.; пени по просроченному основному долгу <данные изъяты> руб., пени по просроченным <данные изъяты> руб.. С момента возникновения просроченной задолженности у Заемщика, сотрудники банка осуществляли неоднократно телефонные звонки с целью его информирования о возникновении просроченной задолженности. Проводились беседы с заемщиком и с контактными лицами о юридических последствиях, в случае ненадлежащего исполнения Заёмщиком условий кредитного договора. Проведенные мероприятия не дали должных результатов. Сотрудником КАО неоднакратно осуществлялись телефонные звонки по указанным Заемщиком контактным телефонам, велись переговоры с заемщиком и ее родственниками, назначались встречи с Должником, на которые он давал согласие и не приходил. Все проведенные мероприятия не возымели воздействия. Должник свои обязательства по надлежащему погашению кредита, уплате процентов и штрафа, предусмотренные кредитным договором срок, не исполнил.
Представитель истца ОАО КБ «Пойдем!», извещенный о времени и месте рассмотрения надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.
На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца ОАО КБ «Пойдем!».
В судебное заседание ответчик Андреева Е.Ю. не явилась, хотя была извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом по месту своего жительства, в соответствии со ст. 116 ГПК РФ. Уважительность причин неявки в суд и ходатайств об отложении судебного разбирательства дела ответчик не представил.
Судом приняты меры для надлежащего извещения ответчика о дне, времени и месте рассмотрении дела по месту его регистрации. Судебные извещения, направленные по указанному адресу заказным письмом с уведомлением о вручении, были возвращены обратно в суд, в связи с истечением срока хранения.
Согласно ст.48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично.
Часть 1 ст.35 ГПК РФ возлагает на лиц, участвующих в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно ч.1 ст.115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте.
В соответствии с ч.4 ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
В силу ст.118 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Ответчик не извещал суд об изменении места жительства. Ответчику была обеспечена в полном объеме возможность участвовать в судебных заседаниях, реализовать свое право на защиту. Указанным правом ответчик не воспользовался, письменные объяснения относительно предмета спора не предоставил.
Учитывая, что судебные извещения возвращались обратно в суд в связи с истечением срока хранения, то есть согласно п.п.33, 34, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> при неявке адресата за почтовым отправлением, суд усматривает в действиях Андреевой Е.Ю. злоупотребление процессуальным правом, выражающееся в том, что ответчик умышленно уклоняется от получения судебных извещений, направляемых по месту их жительства (регистрации), не является в почтовое отделение за получением судебных извещений, тем самым искусственно создавая ситуацию его ненадлежащего извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Уклонение ответчика от получения судебных извещений о дате, времени и месте рассмотрения дела, ведет к необоснованному затягиванию сроков рассмотрения дела, что в свою очередь влечет нарушение прав истца на своевременное рассмотрение дела.
С учетом изложенного, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела и которому была обеспечена возможность участия в судебном заседании, возможность реализовать право на защиту.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, установил следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Пойдем!» и ответчиком Андреевой Е.Ю. заключен Кредитный договор №<данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рубля сроком на <данные изъяты> месяцев (дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ., дата окончания срока кредита – ДД.ММ.ГГГГ.).
В соответствии с разделом Кредитного договора «Условия предоставления кредита» проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту. С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. проценты начисляются по ставке <данные изъяты>% в день. С ДД.ММ.ГГГГ. до дня полного погашения кредита проценты начисляются <данные изъяты>% в день. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется <данные изъяты> числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей. В случае несвоевременного погашения Клиентом обязательства по Кредитному договору Клиент обязуется уплатить Банку пеню в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с п.1.3 Кредитного договора проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня его полного погашения.
Согласно п.4.3 Кредитного договора в случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности Клиент уплачивает Банку пеню в размере, установленном в разделе «В» кредитного договора.
Согласно п.4.4 Кредитного договора Банк производит погашение обязательств Заемщика по Договору в следующей очередности: (1) в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы), (2) в оплату процентов за кредит, (3) в погашение кредита.
Согласно п.4.5 Кредитного договора в случае направления Банком Заемщику уведомления с требованием о досрочном возврате кредита в полном объеме со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока, погашение обязательств Заемщика по Кредитному договору осуществляется в следующей очередности: (1) в погашение кредита, (2) в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы), (3) в возмещение процентов за кредит.
Одновременно с подписанием Кредитного договора сторонами подписан график платежей по кредиту (начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячный платеж в размере по <данные изъяты> руб.) с указанием сумм, подлежащих зачислению в погашение основного долга и в погашение процентов за пользование кредитом.
Кредит в размере <данные изъяты> руб. был фактически предоставлен Андреевой Е.Ю. ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Также согласно представленной истцом выписке по ссудному счету Андреевой Е.Ю. № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. зачисленные на её счет денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были получены Андреевой Е.Ю..
Обязательства по возврату суммы кредита ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у нее возникла просроченная задолженность. Согласно расчету истца сумма неисполненных ответчиком денежных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты> рублей, из которых:
-основной долг <данные изъяты> руб., в том числе просроченный <данные изъяты> руб.;
-проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, в том числе просроченные <данные изъяты> рублей;
- проценты за пользование просроченным основным долгом – <данные изъяты> руб.;
- пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.;
- пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб.
Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.
ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о погашении в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. просроченной задолженности в полном объеме. В ином случае указанное уведомление является требованием Банка о досрочном возврате выданного кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом в тот же срок. Вместе с тем, по настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами. Ответчик возражений против иска не представил.
На основании установленных обстоятельств суд приходит к следующим выводам.
Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст.12,56,57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В соответствии с ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной Банком суммы.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.
В соответствии с условиями Кредитного договора – сумма предоставленного ответчику кредита составляла <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>% в день, с ДД.ММ.ГГГГ. до полного погашения кредита – <данные изъяты>% в день.
Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Разрешая вопрос о сумме задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствовался составленным истцом расчетом суммы задолженности.
Согласно представленной выписке по ссудному счету Андреевой Е.Ю. № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и выписке по счету просрочки основной задолженности Андреевой Е.Ю. № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., последний платеж в счет исполнения обязанности по погашению кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Андреева Е.Ю. совершила ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты> руб., после чего платежей от Андреевой Е.Ю. в счет погашения задолженности не поступало. Следовательно, Заемщиком допущено нарушение условий договора, что свидетельствует об обоснованности требования истца о досрочном исполнении требования о возврате кредита с причитающимися процентами.
Согласно расчету истца задолженность ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> рублей, по процентам по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> рублей.
Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета задолженности полностью соответствуют требованиям ст.319 ГК РФ, расчет является арифметически верным.
За неисполнение обязательств договором предусмотрена ответственность в виде пени в размере 1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, которая по условиям Договора включает в себя как просроченный основной долг, так и просроченную плату за кредит.
По расчетам истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер пени по просроченному основному долгу, подлежащих взысканию с ответчика за ненадлежащее исполнение условий Договора, составил <данные изъяты> руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер пени по просроченным процентам составил <данные изъяты> руб.
Согласно п. 3 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.
Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
Из буквального толкования изложенных норм и разъяснений следует, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.
Суд находит размер неустойки, заявленный истцом, соразмерным последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по Договору и достаточным для компенсации причиненных истцу убытков. Оценивая, что задолженность по кредитному договору и проценты не погашены в полном объеме, ходатайства об уменьшении размера неустойки от ответчика, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, не имеется, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и уменьшению не подлежит. В связи с чем, оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, суд не усматривает и взыскивает неустойку (пени) в заявленном истцом размере. Расчет пени проверен судом и признан математически верным, в связи с чем, суд взыскивает пени по просроченному основному долгу за ненадлежащее исполнение условий Договора в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; проценты за пользование просроченным основным долгом – <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Андреевой Е.Ю. о досрочном взыскании задолженности по кредиту удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Андреевой Е.Ю. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» задолженность в размере <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> рублей – сумма основного долга; <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года; <данные изъяты> рублей - проценты за пользование просроченным основным долгом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., пени по просроченному основному долгу– <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г..
Взыскать с Андреевой Е.Ю. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г.Ижевска) в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГг..
Судья С.А. Нуртдинова
