Дата принятия: 17 июня 2014г.
Гр.дело № ФИО3 Ш Е Н И Е ИФИО1
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Сосновоборский городской суд<адрес> в составе:
председательствующего судьи Астраханцева Е.Ю.,
при секретаре ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО ИКБ "<данные изъяты>" о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО КБ "<данные изъяты>" о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней (заемщиком) и ответчиком (кредитором) был заключен кредитный договор № на сумму 127551 рубль 02 копейки под 29 % годовых сроком на 36 месяцев. В стоимость кредита банком была включена плата за включение в программу страхования по договору коллективного добровольного страхования, заключенного между банком и страховой компанией ЗАО «<данные изъяты>». С требованием о возврате уплаченных сумм она обратилась в банк 12.045.2014 года, однако банк в удовлетворении требований отказал. В типовую форму заявления-оферты на получение кредита ответчиком включены условия о страховании, выдача кредита была обусловлена участием в программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней с выбранной ответчиком страховой компанией – ЗАО СК «<данные изъяты>». Она не имела возможности повлиять на содержание договора. Банком не представлено право выбора страховой компании, не представлены различные варианты тарифов, не содержащие условий о страховании. Банком не была представлена информация о страховщике, о стоимости страховой услуги, о сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего уплате непосредственно банку за оказание данной услуги. Стоимость услуги банка за оказание услуги по присоединению к программе страхования не указана, не согласована с заемщиком. Сумма платы была удержана из кредитных средств. Сумма платы – 21,6 % от суммы предоставляемого кредита, что ставить ее в кабальные условия. Информация о стоимости услуги имеет для нее значение как для экономически более слабой стороны. По ее мнению отсутствует содержание услуги, оказываемой банком. Считает, что указанное условие кредитного договора ущемляет ее права как потребителя. Просит суд признать недействительным условие кредитного договора, предусматривающее удержание с заемщика комиссии за включение в программу страховой защиты за счет заемщика, взыскать с ответчика в ее пользу убытки, причиненные вследствие уплаты суммы за присоединение к программе страхования, в размере 27551 рубль 02 копейки, убытки, причиненные вследствие уплаты начисленных процентов на сумму незаконной комиссии за включение в программу страхования в размере 14647 рублей 98 копеек, неустойку в размере 42199 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, расходы на юридические услуги в размере 6000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4202 рубля.
Истица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
Представитель ответчика ООО ИКБ "<данные изъяты>" в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о дне, времени и месте судебного заседания извещался путем направления по почте извещения заказным письмом, которое вернулось в адрес суда по причине истечения срока хранения, что суд расценивает, как злоупотребление процессуальными правами и отказ от принятия извещения, считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).
При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).
Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Статья 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ гола № «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ после ознакомления ФИО2 с Условиями кредитования ООО ИКБ «<данные изъяты>» физических лиц на потребительские цели, между ФИО2 (заемщиком) и ООО ИКБ «<данные изъяты>» (кредитором) был заключен кредитный договор (в офертно-акцептной форме) № на сумму 127551 рубль 02 копейки под 29 % годовых сроком на 36 месяцев.
Согласно заявлению – оферте от ДД.ММ.ГГГГ заемщик поручила банку без дополнительного распоряжения с ее стороны не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита направить денежные средства, находящиеся на ее банковском счете, в размере 21,6 % от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита (27551 рубль 02 копейки) в счет внесения платы за включение в программу страховой защиты заемщиков. Истица была ознакомлена с полной стоимостью кредита, в которую включена сумма платы за подключение к программе страхования - 27551 рубль 02 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ истица подписала заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, в котором согласилась быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенному между ООО ИКБ «<данные изъяты>» и ЗАО «<данные изъяты>» по следующим рискам: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица и наступившая в результате несчастного случая; первичное диагностирование у застрахованного лица следующих заболеваний и состояний в период действия договора страхования в отношении застрахованного лица. Также истица подтвердила свое согласие с назначением следующих выгодоприобретателей по договору страхования: по страховым случаям смерть в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая и - первичное диагностирование у застрахованного лица следующих заболеваний и состояний в период действия договора страхования в отношении застрахованного лицаООО ИКБ «<данные изъяты>» до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору; после полного исполнения обязательств по кредитному договору – заемщик, а в случае ее смерти – наследники.
Согласно заявлению на включение в программу страхования истице разъяснено, что она имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «<данные изъяты>» без участия банка; добровольное страхование – это личное желание истицы и право, а не обязанность. Своим заявлением истица подтвердила, что получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка, указанной в данном заявлении, и согласна с условиями договора страхования.
Подпись истицы в заявлении на подключение к программе страхования подтверждает доведение до нее банком информации о том, что участие в программе страхования в страховой компании ЗАО «<данные изъяты>» является добровольным. Своей подписью в указанном заявлении она подтвердила, что ей известно о том, что участие в программе страхования не является обязательным условием для заключения кредитного договора.
Из представленных документов по кредитованию следует, что участие в программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения о предоставлении кредита.
Таким образом, установив, что при получении кредита заемщик была ознакомлена с условиями его получения, с порядком и условиями страхования, размером страховой премии, подтвердила собственноручной подписью свое согласие с условиями получения кредита со страхованием, подписала заявление на включение в программу добровольного группового страхования, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемого условия кредитного договора о единовременной компенсации страховой премии банку условием, нарушающим права потребителя.
При установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании комиссии за подключение к программе страхования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27551 рубль 02 копейки, убытков, причиненных вследствие уплаты начисленных процентов на сумму незаконной комиссии за включение в программу страхования в размере 14647 рублей 98 копеек, неустойки в размере 42199 рублей, компенсации морального вреда в размере 3000 рублей, расходов на юридические услуги в размере 6000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4202 рубля.
Довод истицы о навязывании банком услуги по страхованию жизни и здоровья суд признает несостоятельным, поскольку у истицы имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без предоставления такого обеспечения. При заключении кредитного договора банк не ограничивал право истицы на выбор страховой компании и условий страхования.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО ИКБ "<данные изъяты>" о защите прав потребителей отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в<адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд.
Председательствующий: Е.Ю.Астраханцева
