Дата принятия: 17 июня 2013г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17.06.2013
г. Астрахань
Трусовский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Кривошеевой О.В.
при секретаре Трониной Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к А.Е.В., А.Я.И. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
установил:
истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № КИ-62/302/08 от 29.01.2008 заемщикам А.Е.В., А.Я.И. Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> на срок 180 месяцев для приобретения в общую собственность ответчиков, по 1/2 доле, квартиры по <адрес>
Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен на счет ответчика А.Е.В. № 40817810922000061701 в ОАО АКБ «Росбанк» в г. Астрахани.
По состоянию на 17.01.2008 квартира была оценена в размере <данные изъяты> рубля, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «ДЕЛО+» №13-12-12-01.
Государственная регистрация права общей собственности ответчиков на квартиру произведена 8.02.2008 Управлением Федеральной регистрационной службы по Астраханской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками и залогодателями 29.01.2008 и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Астраханской области первоначал залогодержателю 8.02.2008. Запись об ипотеке в государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 8.02.2008 за № 30-30-01/042/2008-287.
Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО).
Закладная была выкуплена Истцом с задолженностью. На дату выкупа закладной истцом - 5.09.2011 сумма основного долга составляла <данные изъяты> руб., сумма начисленных процентов составляла <данные изъяты> руб.
После выкупа, т.е. начиная с сентября 2011 г. ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками не производилось.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.
Письмом №0452-К0 от 19.07.2012 в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
В соответствии с п.п. 6.1. закладной, п. 5.2., 5.3., 5.4 кредитного договора, ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 19.02.2013 составляет <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, а также начисленные пени в размере <данные изъяты>.
Истец, руководствуясь принципами соразмерности последствий нарушения обязательства, снижает указанную ставку до размера <данные изъяты>
Таким образом, общий размер взыскиваемой задолженности составляет <данные изъяты>.
Стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рубля определена по соглашению сторон и указана в закладной.
Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 процентов годовых.
На основании вышеизложенного, просил взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.02.2013 в размере <данные изъяты>, в том числе - 3 <данные изъяты> - остаток задолженности по основному долгу, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, начисленные пени в размере <данные изъяты>, а также начиная с 20.02.2013 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую А.Е.В., А.Я.И., расположенную по <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере <данные изъяты>.
Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Представитель истца Ж.М.П. в судебном заседании иск поддержала.
Ответчик А.Е.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, указав, что действительно заключила кредитный договор на приобретение квартиры, однако выплаты не производятся по причине трудного материального положения. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 39,173 ГПК РФ ответчику судом разъяснены и понятны, письменное заявление приобщено к материалам дела.
Ответчик А.Я.И. в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признал в полном объеме.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
На основании ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно статье 50 Федерального закона от 16.06.98 N 102-ФЗ (с последующими изменениями) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 3 и 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Из материалов дела следует, что 29.01.2008 между Коммерческим Банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и А.Е.В., А.Я.И. заключен кредитный договор № КИ-62/302/08, согласно которому банк предоставил заемщикам жилищный ипотечный кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно приобретения квартиры по <адрес>, являющейся предметом ипотеки по настоящему договору. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона. Согласно п. 3.1 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых.
Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру была произведена УФРС по Астраханской области 8.02.2008.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем, зарегистрированной УФРС по АО 8.02.2008 и выданной первоначальному залогодержателю – КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО).
В соответствии с ч. 1 ст. 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной осуществляется путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечёт последствия уступки требования (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. При этом согласия должника на уступку требования, в силу указанного закона, не требуется.
В силу ч.3 ст. 48 указанного Федерального закона владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Из закладной следует, что права по ней переданы ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» на основании договора купли-продажи закладной от 31.08.2011.
Таким образом, в настоящее время истец является законным владельцем закладной.
В силу ч. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Как установлено в судебном заседании, ответчики, с сентября 2011 года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им не производили, чем нарушили условия, установленные п. 3.3 кредитного договора.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Задолженность ответчиков по состоянию на 19.02.2013 составляет <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, а также условиями п. 4.4.3. кредитного Договора и условиям закладной, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающему в силу договора об ипотеке.
В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится с публичных торгов.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в силу ч. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношений, должны быть, указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры определенную согласно отчета по определению рыночной стоимости квартиры от 17.01.2008, проведенного по заказу истца ООО «Дело+» в размере 4793084 рубля.
Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно пункту 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании пункта 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.98 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения. В силу пункта 1 этой же правовой нормы ипотека обеспечивает в том числе уплату залогодержателю основной суммы долга, проценты за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
В связи с изложенным требования о взыскании процентов за пользование займом и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением №1379 от 5.03.2013, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к А.Е.В., А.Я.И. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно с А.Е.В., А.Я.И. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.02.2013 в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - остаток задолженности по основному долгу; <данные изъяты> - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - начисленные пени, а также начиная с 20.02.2013 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую А.Е.В., А.Я.И., расположенную по <адрес>, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>.
Определить способ реализации квартиры - продажа с публичных торгов.
Взыскать солидарно с А.Е.В., А.Я.И. сумму, уплаченную в качестве государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение вынесено и изготовлено в совещательной комнате.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Астраханский областной суд через Трусовский районный суд г.Астрахани.
Судья Кривошеева О.В.
На момент опубликования в законную силу не вступило
