Дата принятия: 17 июня 2013г.
дело № г.
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
17 июня 2013 г. г. Бежецк
Бежецкий городской суд Тверской области в составе:
председательствующего Абрамовой И.В.
при секретаре Репиной Н.А..,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Печелову Т.Т. о взыскании суммы задолженности по договору займа, а также расходов по уплате государственной пошлины,
у с т а н о в и л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Печелову Т.Т. о взыскании суммы задолженности по договору займа, а также расходов по уплате государственной пошлины.
Требования мотивировало следующим. *** ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Печелов Т.Т. заключили соглашение № в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 87000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита» (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равным частями) от *** №, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 87000 рублей, проценты за пользование кредитом - 27,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 3600 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Печелов принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту, сумма задолженности Печелова перед истцом составляет 92604 рубля 96 коп., из них: просроченный основной долг: 78456, 63 руб., начисленные проценты 5238, 21 руб., штрафы и неустойки 8910,12 руб. П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми до заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу неполученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Просили взыскать с Печелова Т.Т. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от *** в размере 92604 руб. 96 коп, в том числе: просроченный основной долг 78456, 63 руб., проценты 5238, 21 руб., штрафы и неустойки 8910, 12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 2978 руб. 15 коп.
Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» о дате, времени и месте судебного заседания извещен заранее и надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддерживают.
Ответчик Печелов Т.Т. в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещался заранее, надлежащим образом неоднократно, судебная корреспонденция, направленная в его адрес возвращена отделением почтовой связи с отметкой «истек срок хранения». Возражений по существу иска не представлено.
Судом принято решение о рассмотрении дела без участия ответчика на основании ст. 117 ГПК РФ.
Изучив доводы искового заявления, представленные документы, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что *** ответчик Печелов заполнил бланк заявления на получение персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», указав в нем условия, на которых намерен заключить с истцом договор займа денежных средств, направил его истцу (л.д. 9-11).
Из данного заявления следует, что Печелов изъявляет желание заключить кредитный договор с ОАО «АЛЬФА-БАНК», подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании, обязуется выполнять условия данного договора, с общими условиями предоставления персонального кредита ознакомлен и согласен; просит предоставить кредит в сумме 87000 рублей, сумма ежемесячного платежа в счет погашения долга 3600 рублей, дата перечисления кредита ему ***; процентная ставка 27,970% годовых. Он понимает, что акцептом его оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на указанный им счет. Полная стоимость кредита рассчитана в соответствии с указанием Банка России от *** Перечень платежей, не включенных в расчет полной стоимости кредита, указан в Общих условиях предоставления персонального кредита, а величина таких платежей определяется тарифами Общими условиями предоставления персонального кредита и настоящей анкетой-заявлением. Согласно общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательства по погашению задолженности по кредиту клиент выплачивает банку неустойку, составляющую до *** 1%, а с *** - 2% от суммы не своевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки (л.д.9-13).
В соответствии со ст. 8 Федерального закона «О защите прав потребителей» от *** № необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.
В соответствии с п. 1 ст. 10 этого Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Исходя из заявления Печелова Т.Т., адресованного ОАО «АЛЬФА-БАНК», в нем содержатся все существенные условия договора займа (сумма займа, срок займа, размер ежемесячных платежей, вносимых в счет погашения долга по договору, процентная ставка). Поэтому права ответчика, как потребителя, при заключении договора нарушены истцом не были.
Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы.
Согласно ст. 441 ГК РФ когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Печеловым была совершена оферта, т.е. предложение на указанных им в заявлении условиях заключить договор займа денег. Данную оферту истец акцептовал, перечислив *** на счет ответчика денежные средства в размере 87000 рублей, обусловленные в заявлении заемщика, что подтверждается выпиской со счета Печелова (л.д.15-20). Ввиду чего, договор займа денежных средств между Печеловым Т.Т. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» следует считать заключенным.
Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются … неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом; односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Установлено, что Печелов обязанность по своевременному погашению кредита перед истцом не выполнил, что подтверждается выпиской по его счету (л.д.15-20), задолженность в соответствии с графиком платежей (л.д.14) не погасил. Согласно расчету задолженности, просроченный основной долг Печелова перед истцом составляет 78456, 63 руб., проценты 5238, 21 руб., штрафы и неустойки 8910, 12 руб. (л.д.7).
Расчет проверен судом и признан правильным.
Принимая во внимание изложенное, иск подлежит полному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга- 78456, 63 руб., проценты 5238, 21 руб., штрафы и неустойки 8910, 12 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Исходя из этого, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2978 руб. 15 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Печелову Т.Т. удовлетворить.
Взыскать с Печелова Т.Т. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от *** в размере 92604 (девяносто две тысячи шестьсот четыре) рубля 96 коп, в том числе: просроченный основной долг 78456, 63 руб., проценты 5238, 21 руб., штрафы и неустойку 8910, 12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 2978 (две тысячи девятьсот семьдесят восемь) рублей 15 коп, а всего 95583 (девяносто пять тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 11 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий
