Дата принятия: 17 июля 2014г.
Дело №2№
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
... гор. Ростова-на-Дону
Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Алексеевой О.Г.
при секретаре Псрдиян А.Х.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «МДМ Банк» к Елизарьевой ...7, Волосову ...8 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с настоящим иском к Елизарьевой О.Г., Волосову А.Г., указав на то, что ... между ОАО «МДМ Банк» и Елизарьевой О.Г. был заключен кредитный договор № в соответствии с заявлением на получение кредита, условиями кредитования, графиком возврата кредита по частям.
По кредитному договору банком заемщику был предоставлен кредит сроком на 36 месяцев, в размере 1 000 000 рублей, ставка по кредиту 21,50% годовых с окончательным возвратом всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов (Дата).
Также, условиями указанного кредитного договора предусмотрены штрафные санкции за однократное нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов в размере 300 рублей, при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа 1 000 рублей, в случает третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии задолженности по оплате двух предыдущих периодов 3 000 рублей, за каждый последующий случай нарушения срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед Банком.
Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заёмщиком ненадлежащим образом. Требование банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом не выполнено.
Согласно п. 4.1 условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт» установлена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере и в срок, установленные указанными условиями и графиком погашения.
Полная стоимость кредита составляет 1 364 926 рублей 85 копеек из которых платежи по погашению ссудной задолженности составляют 1 000 000 рублей, платежи по погашению процентов составляют 364 926 рублей 85 копеек.
Между тем, осуществив два платежа в счет погашения кредита, заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязанности, установленные кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов.
Обязательства заемщика по указанному кредитному договору обеспечиваются поручительством Волосова А.Г., что подтверждается договором поручительства №№ПФЛ от ..., согласно условий которого, поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком за неисполнение Елизарьевой О.Г. обязательств по кредитному договору. В случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Поручителем полученного от Банка требования он несет перед Банком самостоятельную ответственность, выражающуюся в уплате Банку штрафных санкций, которые Банк вправе начислить, в размере 0,3% от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки. Договором поручительства предусмотрен размер ограничения ответственности поручителя 1 637 912 рублей 22 копейки.
Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 1 242 275 рублей 17 копеек из которых задолженность по основному долгу составляют 979 707 рублей 95 копеек, сумма процентов по срочному основному долгу составляет 221 151 рублей 83 копейки, сумма процентов по просроченному основному долгу составляет 41 415 рублей 39 копеек, что подтверждается расчетом задолженности заемщика перед банком по состоянию на ... года.
На основании изложенного истец просит суд взыскать в солидарном порядке с Елизарьевой О.Г., Волосова А.Г. сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 242 275 рублей 17 копеек, в том числе: 979 707 рублей 95 копеек – сумма задолженности по основному денежному долгу; 221 151 рублей 83 копейки – сумма процентов по срочному основному долгу; 41 415 рублей 39 копеек – сумма процентов по просроченному основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 411 рублей 38 копеек и расходы по оплате уведомления телеграммы в размере 1 680 рублей 60 копеек.
В судебное заседание представитель истца ОАО «МДМ Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В суд представлено заявление истца с просьбой рассмотреть настоящее дело в его отсутствие. В отношении ОАО «МДМ Банк» дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчики Елизарьева О.Г., Волосов А.Г. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о чем имеется отметка в материалах деле, уважительности причин неявки суду не представили. В отношении ответчиков дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В судебном заседании установлено, что согласно заявлению (оферте) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» от ... Елизарьева О,Г,. просила предоставить ей кредит в сумме 1 000 000 рублей под 21,5 % процентов годовых, на срок 36 месяцев (л.д.17-19).
Проставив, на указанном заявлении свою подпись Елизарьева О.Г., тем самым выразила свое согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций. Также ознакомлена и согласна с размером полной стоимости кредита, которая составляет 21,92% годовых и определяется на момент заключения кредитного договора при условии соблюдения графика возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора по срокам и по суммам платежа, без учета возможности частичного / полного досрочного погашения кредита (части кредита), штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором. Кроме того, ознакомлена и согласна с тарифами банка, действующими на момент заключения кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита включена следующие платежи: платежи по ссудной задолженности в размере 1 000 000 рублей и платежи по погашению процентов за пользование кредитом 364 926 рублей 85 копеек.
Основные условия и положения кредитования указаны в Условиях кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт», которые подписаны со стороны ответчика Елизарьевой О.Г., что означает, что на момент подписания указанного кредитного договора она была с ними ознакомлена и выразила свое согласие на заключение договора, согласно указанным условиям (л.д. 26-31).
Согласно разделу 3 Условий кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и настоящими условиями, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком. Кредитный договор, договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке: клиент представляет в банк заявление и график, - оферту на заключение договора банковского счета, кредитного договора, а также копию паспорта (светокопии всех заполненных страниц). Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента и графике, в срок, установленный для акцепта, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и настоящими условиями. Оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета. Открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита. Перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет клиента. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента (л.д.27-28).
Акцептом явились действия банка по списанию денежных средств со ссудного счета и зачислению денежных средств на банковскую карту Елизарьевой О.Г. в рамках предоставления кредита, в размере 1 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету Елизарьевой О.Г. за период с ... по ... (л.д. 54-57).
Таким образом, ... между банком и Елизарьевой О.Г. был заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.
Факт получения ответчиком денежных средств в сумме 1 000 000 рублей подтверждается выпиской по счету Елизарьевой О.Г. за период с ... по ... (л.д. 54-57).
В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком). Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
Из расчета задолженности по счету на имя Елизарьевой О.Г., следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности последний раз вносились ... (л.д.51).
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, однако ответчиком взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность..
Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № № от ... следует, что задолженность Елизарьевой О.Г. по основному долгу составляет 979 707 рублей 95 копеек, по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 221 151 рубль 83 копейки, по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 41 415 рублей 39 копеек (л.д.51-55).
В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Обязательства заемщика Елизарьевой О.Г. обеспечиваются поручительством Волосова А.Г., что подтверждается договором поручительства №№-ПФЛ от ..., заключенным между Волосовым А.Г. о ОАО «МДМ Банк» (л.д.20-23).
Согласно условий указанного договора поручительства поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком за неисполнение Елизарьевой О.Г. обязательств по кредитному договору, и в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Поручителем полученного от Банка требования несет перед Банком самостоятельную ответственность, выражающуюся в уплате Банку штрафных санкций, которые Банк вправе начислить, в размере 0,3% от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки. Договором поручительства предусмотрен размер ограничения ответственности поручителя 1 637 912 рублей 22 копейки.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заёмщиком ненадлежащим образом. Требование банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом не выполнено.
В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, кредитный договор и факт получения денежных средств ответчик не оспаривал, ходатайств об оказании содействия в истребовании доказательств не заявлял. Расчет задолженности проверен и принят судом.
Следовательно, у истца имеются законные основания досрочно требовать возврата полученных кредитных средств и процентов за пользование кредитом по договору.
Данный расчет задолженности участниками процесса оспорен не был, у суда сомнений не вызывает, а поэтому имеются основания для ее взыскания с ответчика в заявленном объеме.
На основании изложенного, суд полагает взыскать с ответчиков Елизарьевой О.Г., Волосова А.Г. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору займа №№ от ... в размере 1 242 275 рублей 17 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 979 707 рублей 95 копеек, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 221 151 рубль 83 копейки, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 41 415 рублей 39 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. Однако, так как гражданское процессуальное законодательство не предусматривает возможности взыскания судебных расходов в солидарном порядке, на ответчиков возлагается обязанность возместить судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14 411 рублей 38 копеек в равных долях - по 7 205 рублей 69 копеек с каждого (л.д.11).
Судебные расходы в размере 1 680 рублей, также подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме, т.к. указанная сумма была израсходована истцом на уведомление ответчиков телеграфом (л.д. 44-45)
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «МДМ Банк» к Елизарьевой ...9, Волосову ...10 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Елизарьевой ...11, Волосова ...12 в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору займа №№ от ... в размере 1 242 275 рублей 17 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 979 707 рублей 95 копеек, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 221 151 рубль 83 копейки, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 41 415 рублей 39 копеек,
Взыскать с Елизарьевой ...13 в пользу ОАО «МДМ Банк» судебные расходы по оплате уведомления-телеграммы в сумме 840 рублей 30 копеек.
Взыскать Волосова ...14 в пользу ОАО «МДМ Банк» судебные расходы по оплате уведомления-телеграммы в сумме 840 рублей 30 копеек.
Взыскать с Елизарьевой ...15 в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 205 рублей 69 копеек.
Взыскать с Волосова ...16 в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 205 рублей 69 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Полный текст решения суда изготовлен ....
Судья
