Решение от 17 июля 2014 года

Дело № 2-4053/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Ленинский районный суд г. Омска
 
    в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.
 
    при секретаре судебного заседания Слободчиковой Д.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске        17 июля 2014 года
 
    гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества «Банк Жилищного Финансирования» к Ивановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» обратилось в суд с иском к Ивановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» и Ивановой И.В. был заключен кредитный договор № В соответствии с п. п. 1.1. и 1.3. Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в размере 2400000 рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования - приобретения квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме и предоставил ответчику денежную сумму в указанном размере, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел по Договору купли-продажи квартиры квартиру № по адресу: <адрес>. Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области ДД.ММ.ГГГГ за кадастровым (или условным) номером №, с возникновением ипотеки в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланка серии №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» и ЗАО «Банк Жилищного финансирования» был заключен Договор купли-продажи закладных №. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Жилищного финансирования» и ООО «АВРОРА Управление активами» «Д.У.» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением Общества с Ограниченной Ответственностью «АВРОРА Управление активами» с другой стороны, был заключен Договор купли-продажи закладных №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АВРОРА Управление активами» «Д.У.» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением Общества с Ограниченной Ответственностью «АВРОРА Управление активами» и ЗАО «Банк Жилищного финансирования» был заключен Договор купли-продажи закладных №. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Жилищного финансирования» с одной стороны и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) с другой стороны, был заключен Договор купли-продажи закладных №. ДД.ММ.ГГГГ на основании уведомления АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) по Акту приема-передачи Закладных в ЗАО «Банк ЖилФинанс» передана закладная в отношении заемщика Ивановой И.В. В нарушение Кредитного договора Ответчик допустил просрочку внесения очередных периодических (ежемесячных) аннуитентных платежей более чем на 30 (Тридцать) дней, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года. Задолженность по Кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами до настоящего времени не погашена. Требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору исх. № от ДД.ММ.ГГГГ было направлено, однако исполнено оно не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., задолженность ответчика перед истцом составила 2087664,08 руб., в том числе: сумма основного долга - 1919855,86 руб.; сумма просроченной задолженности по процентам - 81660,22 руб.; сумма процентов за просроченный основной долг - 5537,91 руб.; сумма пени за нарушение сроков возврата кредита - 39663,54 руб.; сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов - 40946,55 руб. Просит суд взыскать с Ивановой И.В. в пользу ОАО «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 2087664,08 рублей; расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 22638,32 руб., а также обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, назначив начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости при реализации на торгах - не ниже денежной оценки в сумме 2216000 рублей.
 
    Представитель истца Леонтьева М.П., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, дело просила рассматривать без ее участия, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
 
    Ответчик Иванова И.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, отзыва относительно заявленных требований не представила.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» и Ивановой И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 2400000 рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования - приобретения квартиры №, расположенной по адресу: <адрес> <данные изъяты>
 
    Выдача денежных средств в размере 2400000 руб. подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК», в лице Управляющего Филиалом Банка в г. Омске ААА, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ с одной стороны и Закрытым Акционерным Обществом «Банк Жилищного финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс»), в лице Управляющего Филиалом ЗАО «Банк ЖилФинанс» в г. Омске КАВ, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № б/н с другой стороны, был заключен Договор купли-продажи закладных №
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Жилищного финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс»), в лице Управляющего Филиалом ЗАО «Банк ЖилФинанс» в г. Омске ДОВ, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ с одной стороны и ООО «АВРОРА Управление активами» «Д.У.» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением ООО «АВРОРА Управление активами», в лице Генерального директора ДНС, действующей на основании Устава и Правил доверительного управления Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением ООО «АВРОРА Управление активами» с другой стороны, был заключен Договор купли-продажи закладных №.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АВРОРА Управление активами» «Д.У.» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением ООО «АВРОРА Управление активами», в лице Генерального директора ДНС, действующей на основании Устава и Правил доверительного управления Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением ООО «АВРОРА Управление активами» с одной стороны и Закрытым Акционерным Обществом «ФИО1 Жилищного финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс»), в лице Председателя Правления ИРМ, действующего на основании Устава с другой стороны, был заключен Договор купли-продажи закладных №
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Жилищного финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс»), в лице Председателя Правления ИРМ, действующего на основании Устава с одной стороны и Акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), в лице Заместителя Председателя Правления ТЭЭ, действующей на основании Доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ с другой стороны, был заключен Договор купли-продажи закладных №.
 
    ДД.ММ.ГГГГ на основании уведомления АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) по Акту приема-передачи Закладных в ЗАО «Банк ЖилФинанс» передана закладная в отношении заемщика Ивановой И.В.
 
    Вышеперечисленные передачи прав подтверждаются соответствующими отметками в закладной Ивановой И.В. <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 3.1, 3.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик принял на себя обязательства уплачивать кредитору проценты в размере 13,5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредиты, и по день окончательного возврата кредита включительно.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В материалах дела имеется требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Ивановой И.В., согласно которого истец просил возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку <данные изъяты>
 
    В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются и задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2087664,08 руб., суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом <данные изъяты>, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    В соответствии с п. 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
 
    В связи с тем, что Ивановой И.В. в период действия кредитного договора неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, суд полагает, что исковые требования истца в части взыскания пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 39663,54 руб., а также пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 40,946,55 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Согласно п. 4.4.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения ответчиком требования истца о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления истцом письменного уведомления о таком требовании, истец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Иванова И.В. приобрела по договору купли-продажи квартиры квартиру № по адресу: <адрес> <данные изъяты>. Право собственности Ивановой И.В. на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области ДД.ММ.ГГГГ за кадастровым (или условным) номером №, с возникновением ипотеки в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланка серии № <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
 
    В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть как сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
 
    В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
 
    В соответствии с закладной, имеющейся в материалах дела залогодателем квартиры <адрес> является Иванова И.В., залогодержателем является ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    В соответствии со ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
 
    В связи с тем, что Ивановой И.В. обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу, что взыскание должно быть обращено на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.
 
    В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Из материалов дела следует, что квартира <адрес> была оценена в 2700000 рублей, что подтверждается отчетом об определении стоимости имущества, составленным ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
 
    Так как иной оценки стоимости квартиры <адрес> ответчик суду не предоставил, то суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры из расчета восьмидесяти процентов от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика - 2216000 рублей (2700000х80:100).
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
 
    В связи с чем, с ответчика в пользу ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» подлежит взысканию сумма понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 22638,32 руб.
 
    Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого Акционерного Общества «Банк Жилищного Финансирования» удовлетворить.
 
    Взыскать с Ивановой И.В. в пользу Закрытого Акционерного Общества «Банк Жилищного Финансирования»: сумму основного долга - 1919855 руб. 86 коп.; сумму просроченной задолженности по процентам - 81660 руб. 22 коп.; сумму процентов за просроченный основной долг - 5537 руб. 91 руб.; сумму пени за нарушение сроков возврата кредита - 39663 руб. 54 коп.; сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов - 40946 руб. 55 коп.; судебные расходы по уплате госпошлины в размере 22638 руб. 32 коп., всего 2110302 (два миллиона сто десять тысяч триста два) рубля 40 копеек.
 
    Обратить взыскание на квартиру <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену 2216000 (два миллиона двести шестнадцать тысяч) рублей.
 
    Ответчик вправе подать в Ленинский суд г. Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья -
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 22 июля 2014 года.
 
    Судья -