Дата принятия: 17 июля 2014г.
Дело № 2-2636/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Заводский районный суд <адрес>
в составе: председательствующего судьи Маковкиной О.Г.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
Установил:
ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты. Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 345461,52 рублей.
Однако заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. Согласно п. 5.3.1 кредитного договора, заемщик обязан осуществлять погашение предоставленных кредитных средств и уплату начисленных процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно путем размещения денежных средств на своем счете не позднее 40-го календарного дня с даты расчета каждого текущего календарного месяца в следующем размере: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); не менее 10 процентов суммы основного долга, на дату расчета; сумму процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца на дату расчета текущего календарного месяца включительно; сумму процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Датой расчета, в которую банком осуществляется расчет суммы, подлежащей уплате заемщиком, является последний рабочий день каждого месяца (п. 3.6 кредитного договора). В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о прекращении кредитования и полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Однако данное требование не исполнено.
Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243327,77 руб., в том числе: по кредиту в размере 173243,60 руб.; по процентам, начисленным за пользование кредитом 27741,85 руб.; по сумме начисленных пени – 42342,32 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту в размере 173243,60 руб. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также госпошлину в размере 9633,28 руб.
Представитель истца ОАО «Банк Уралсиб» - ФИО3, действующий на основании доверенности в судебном заседании требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал, настаивал на их удовлетворении.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что всю сумму сразу оплатить не может, просил снизить размер неустойки.
Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-19) следует, что истец предоставил заемщику ответчику кредит в форме возобновляемой кредитной линии с льготным периодом кредитования для осуществления расходных операций с использованием предоставленной истцом ответчику кредитной карты в размере, не превышающем лимита кредитования, который, согласно условиям кредитного договора, установлен в размере 50 000 рублей.
Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена карта и ПИН - конверт, о чем свидетельствует расписка ответчика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).
В соответствии с п. 3.1 договора кредитная карта и ПИН - конверт к ней предоставляется заемщику в случае принятия банком решения о предоставлении заемщику кредита. Оплата соответствующих услуг банка может производиться заемщиком, как за счет собственных средств, так и за счет предоставленного ему банком кредита согласно условиям договора в соответствии с тарифом банка в день заключения договора.
Согласно п. 3.3 кредитного договора использование заемщиком осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также оплаты комиссии, взимаемой банком в соответствии с настоящим договором, правилами и тарифами.
В соответствии с п. 5.2.6., п. 5.2.8. кредитного договора истец увеличил лимит кредитования до 180000 руб. (л.д.17 оборот)
В силу п. 2.5 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом заемщиком устанавливается в размере 22 % годовых, согласно тарифам банка. (л.д.17).
Пункт 2.7 кредитного договора предусматривает, что за неисполнение заемщиком обязательств по своевременной уплате банку суммы ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом; за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному погашению технической задолженности и процентов, начисленных на техническую задолженность - заемщик платит банку пени в размере 182,50 процентов годовых за каждый день просрочки от не перечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности (л.д.17).
В соответствии с п. 5.3.1 кредитного договора заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца, разместить денежные средства на счете заемщика для погашения кредита: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); не менее 10 % суммы основного долга, учитываемой на ссудном счете, открытом согласно п. 2.8 настоящего договора, на дату расчета каждого календарного месяца; процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно; процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности по кредиту осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. (л.д.18)
Согласно п. 3.6 договора расчет суммы задолженности по кредиту, подлежащей уплате заемщиком в соответствии с условиями настоящего договора, осуществляется банком ежемесячно. Датой расчета задолженности, подлежащей уплате, является последний рабочий день каждого календарного месяца. (л.д.17).
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник должен возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно расчету исковых требований (л.д.9-16) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом начисленных процентов задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 243327,77 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств 27741,85 рублей; по сумме начисленных процентов 27741,85 рублей; по сумме начисленных пени 42342,32 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1 в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, направлено уведомление о необходимости в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по кредитному договору в размере на дату погашения (л.д. 21).
Суд находит требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 долга по кредиту в сумме 173243,60 руб., долга по процентам в сумме 27741,85 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку в сумме 42342,32 рублей, согласно представленному расчету (л.д.9-16).
Вместе с тем, исходя из п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ года), применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
Согласно указанной норме, если подлежащая уплатенеустойкаявно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшитьнеустойку.
Предоставленная суду возможностьснижатьразмернеустойкив случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размеранеустойки. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процентнеустойки; значительное превышение суммы неустойкисуммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и др.
В связи с установленным, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 37 000 рублей.
В п. 2, 4 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту в размере 173243,60 рублей с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5) Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» при подаче искового заявления в суд оплачена госпошлина в сумме 9633,28 рублей.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО «Банк Уралсиб» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9579,86 руб., в соответствии с требованиями п.1 ст.333.19 НК РФ.
На основании изложенного, статей 811, 819 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст.98, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца Нижне-Сеславинского с/с <адрес>а <адрес> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237985,45 руб., из которых: 173243,60 руб. - задолженность по кредиту; 27741,85 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 37000 руб.- задолженность по сумме пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9579,86 руб., всего 247565,31 руб.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца Нижне-Сеславинского с/с <адрес>а <адрес> проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту в размере 173243,60 руб. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
В удовлетворении остальной части иска ОАО «УРАЛСИБ» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: О.<адрес>
