Дата принятия: 17 февраля 2014г.
№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«17» февраля 2014 г. ст. Боковская
Шолоховский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующей судьи Заяц Р.Н.,
при секретаре Поповой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Прокофьеву Владимиру Николаевичу о досрочном взыскании всей суммы долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Прокофьеву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля 37 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 20 копеек.
Истец в обоснование иска сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ года Прокофьев В.Н. обратился в ОАО "Сбербанк России" с заявлением о предоставлении кредитной карты. В ответ на вышеуказанное заявление ответчику была предоставлена кредитная карта № № с лимитом кредита <данные изъяты> рублей. Информация о полной стоимости кредита была предоставлена держателю карты: кредитный лимит - <данные изъяты> рублей, срок кредита - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - <данные изъяты> % от размера задолженности, дата платежа - не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчёта.
Таким образом, ОАО "Сбербанк России" в лице дополнительного офиса № № <данные изъяты> № № предложило ответчику заключить кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Предложение заключить кредитный договор ответчику было выражено в виде выдачи ему кредитной карты № № с лимитом кредита <данные изъяты> рублей, что на основании ст.435 ГК РФ является офертой.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом. Ответчик, в сентябре ДД.ММ.ГГГГ года снял денежные средства с кредитной карты. Сняв денежные средства с кредитной карты, ответчик своими действиями подтвердил заключение кредитного договора, что соответствует требованиям ст. 435, ст. 438 ГК РФ.
Согласно Информации о полной стоимости кредита ответчик должен был производить платежи в счет погашения кредита и оплаты процентов за его использование в срок не позднее 20 дней с даты формирования отчета по карте. Прокофьев Владимир Николаевич был ознакомлен с данным условием предоставления кредита.
Ответчик производил погашение кредита с нарушением оговоренных сроков, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ года.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность держателя карты перед ОАО "Сбербанк России" составляет <данные изъяты> рубля 37 копеек, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей; неустойка – <данные изъяты> рублей; комиссии банка - <данные изъяты> рублей.
В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок, предусмотренный самим обязательством, кроме того, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, либо его изменение в одностороннем порядке.
Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за взыскание задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> рублей 20 копеек.
Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в суд не явился, о дне слушания дела был надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В нормативно-правовом обосновании иска истец указал, что в период пользования кредитной картой Банком в одностороннем порядке лимит кредитной карты был увеличен в соответствии с термином, определяющим понятие «доступный лимит», приведенного в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», а также п. 5.2.5; 10.1.указанных условий. Об увеличении лимита кредитной карты ответчик был уведомлен путем направления SMS-сообщения на номер телефона, к которому была подключена услуга «Мобильный Банк».
Так, в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» доступный лимит по кредитной карте может быть увеличен при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам.
Как видно из детализированного расчета по кредитной карте № №, увеличение лимита произошло в сентябре ДД.ММ.ГГГГ года.
Увеличение лимита напрямую связано с погашением ответчиком имевшегося кредитного договора на сумму <данные изъяты> рублей, а также со значительным увеличением суммы денежных средств, поступавших на счет дебетовой карты ответчика № № (счет № №) в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, что в конечном итоге сказалось на принятии Банком решения об увеличении лимита кредитной карты.
Между тем, ответчик производил погашение кредита по карте с нарушением оговоренных сроков, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ года.
(л.д. 41-42)
Ответчик Прокофьев В.Н. в суд не явился, причин неявки суду не сообщил, о дне слушания дела был надлежаще извещен.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика.
Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Прокофьев В.Н. обратился в ОАО "Сбербанк России" с заявлением о предоставлении кредитной карты (л.д. 26).
С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифами банка и информацией о полной стоимости кредита ответчик был ознакомлен, о чем имеется его подпись в заявлении (л.д. 27).
Истцом ответчику была предоставлена кредитная карта № № с лимитом кредита <данные изъяты> рублей, который впоследствии банком был увеличен. Информация о полной стоимости кредита была предоставлена держателю карты: кредитный лимит - <данные изъяты> рублей, срок кредита - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - <данные изъяты> % от размера задолженности, дата платежа - не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчёта (л.д. 27). Таким образом, ОАО "Сбербанк России" предложило ответчику заключить кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Предложение заключить кредитный договор ответчику было выражено в виде выдачи ему кредитной карты № № с лимитом кредита <данные изъяты> рублей, что на основании ст. 435 ГК РФ является офертой.
Как усматривается из материалов дела, истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Установлено, что ответчик, в сентябре ДД.ММ.ГГГГ года снял денежные средства с кредитной карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 43-45). Сняв денежные средства с кредитной карты, ответчик своими действия подтвердил заключение кредитного договора, что соответствует требованиям ст. 435, ст. 438 ГК РФ.
Таким образом, действия ответчика по активизации банковской карты свидетельствуют о том, что Прокофьев В.Н. одобрил условия договора, принял их и должен выполнять надлежащим образом.
В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д. 51-67) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
За несвоевременное погашение обязательного платежа (п. 3.9 Условий) взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя (п. 3.10 Условий).
Держатель в соответствии с п. п. 3.6, 4.1.4 Условий обязался ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней, а также осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Однако Прокофьев В.Н. в нарушение положений договора и условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, не осуществлял возврат предоставленного кредита, последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ года, в результате у ответчика образовалась задолженность перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рубля 37 копеек.
Направленное истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ года требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с процентами по кредитной карте оставлено Прокофьевым без внимания (л.д. 28). До настоящего момента задолженность по кредитной карте ответчиком не возвращена.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
Как предусмотрено п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства ежемесячно не выплачивает.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность держателя карты перед ОАО "Сбербанк России" составляет <данные изъяты> рубля 37 копеек, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей; неустойка – <данные изъяты> рублей; комиссии банка - <данные изъяты> рублей.
Истцом в суд представлен расчет задолженности по кредиту (л.д. 14-25), из которого суд исходит при вынесении решения по делу.
Суд считает, что размер требуемых банком процентов, неустойки соразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истец доказал обоснованность своих требований.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец при подаче искового заявления понес судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей 20 копеек на уплату государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением № <данные изъяты> (л.д. 13).
Руководствуясь ст.ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ; ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с Прокофьева Владимира Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО «Сбербанк России» досрочно всю сумму долга по кредитной карте № № в размере <данные изъяты> рубля 37 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей 20 копеек, а всего <данные изъяты> рублей 57 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шолоховский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующая
