Решение от 17 апреля 2014 года

дело № 2-700/14
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    «17» апреля 2014 года г. Ижевск
 
    Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нартдиновой Г.Р., при секретаре судебного заседания Рогожниковой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» к Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (далее по тексту ОАО АКБ «<данные изъяты>», банк) обратился в Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики с иском к Н.Н.. (ответчик, заемщик) о взыскании долга по кредитному договору, которым просит суд расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Н.Н.., взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе, основной долг в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., неустойку за непогашение кредита в срок в размере <данные изъяты> руб., пени за непогашение процентов в срок в размере <данные изъяты> руб., кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу взыскать проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, исходя из суммы основного долга, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему, в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, судебные расходы <данные изъяты> руб. Свои исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Н.Н.. заключен кредитный договор №далее по тексту Договор), по условиям которого, Чернышевой Н.Н. (далее по тексту Заемщику, ответчику) предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых. По условиям Договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячных платежей, в соответствии с графиком платежей. Ответчик обязательства, взятые на себя по договору, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность. По условиям Договора заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки, однако, обязательства по договору ответчик не исполнил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., которая состоит из: задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., неустойки за непогашение кредита в срок в размере <данные изъяты> руб., пени за непогашение процентов в срок в сумме <данные изъяты> руб. Поскольку ответчик не исполняет обязательства надлежащим образом, у истца возникли основания для обращения взыскания задолженности. В связи с обращением в суд, истец понес заявленные судебные расходы.
 
    Представитель истца ОАО АКБ «<данные изъяты>» А.П. действующий по доверенности <данные изъяты>, в судебном заседании требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме.
 
    Ответчик Н.Н. в судебное заседание не явилась, места жительства на территории Удмуртской Республики не имеет, место жительства ответчика суду не известно. В связи с чем, в порядке ст.50 ГПК РФ к участию в деле в качестве представителя ответчика привлечен адвокат ФИО1
 
    В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснил, что основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.
 
    Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав представленные стороной истца доказательства, считает установленными следующие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела:
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Договор, по условиям которого ответчику Н.Н. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых. Указанное обстоятельство следует из копии кредитного договора.
 
    Погашение Заемщиком задолженности осуществляется равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком, установленным п.2.5 Договора.
 
    В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного погашения исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности. При этом, устанавливается следующая очередность погашения обязательств заемщика независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: проценты на кредит; основная сумма долга по кредиту; неустойка. Указанная очередность сохраняется также в случаях досрочного погашения (истребования) кредита (п.2.7 Договора).
 
    В силу п.4.2.3 Договора банк вправе досрочно взыскать кредит и проценты, при любом из следующих нарушений: нарушение заемщиком любого положения Договора, ухудшение финансового состояния заемщика, невыполнение заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов, при возникновении обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита, просрочка заемщиком любых платежей по Договору, неисполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных п.3.1.5 Договора, в том числе, обязательства по уведомлению о перемене своего местонахождения, почтового, юридического адреса, платежных и иных реквизитов.
 
    Обязательства истца по перечислению ответчику суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением <данные изъяты>
 
    Ответчик обязательства заемщика по Договору не исполнил, ежемесячный платеж, подлежащий уплате до ДД.ММ.ГГГГ, и все последующие платежи не вносил.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено требование о досрочном возвращении всей суммы выданного кредита и платы за кредит. Требование ответчиком не получено и возвращено отправителю за истечением срока хранения.
 
    До настоящего времени ответчиком Н.Н. образовавшаяся задолженность по Договору, согласно содержанию искового заявления и объяснения представителя истца, не погашена.
 
    Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами. Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств, подтверждающих наличие и обоснованность его возражений, не представил, в связи с чем, в соответствии с правилами ст.150 ГПК РФ дело рассмотрено по представленным доказательствам.
 
    Выслушав стороны, изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования банка к Н.Н. о взыскании задолженности по Договору подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Рассматриваемый Договор в полной мере отвечает понятию кредитного договора, установленного законом, и свидетельствует о том, что ДД.ММ.ГГГГ стороны взяли на себя обязательства, характерные, соответственно: истец для кредитора, а ответчик для заемщика.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку Н.Н. денежные средства получила в полном объеме, что подтверждается платежным поручением <данные изъяты> и выпиской по счету (историей погашения кредита).
 
    В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Ст. 819 ГК РФ, регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Из представленного Договора следует, что сторонами достигнуто соглашение о размере процентов за пользование кредитом, размер процентов составляет <данные изъяты>% годовых.
 
    Заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.
 
    Договором предусмотрено возвращение займа Заемщиком по частям, установлен размер каждого платежа (<данные изъяты> руб. на основной долг + проценты в соответствии с графиком), периодичность внесения (ежемесячно) и срок исполнения части обязательства (не позднее 10 числа каждого месяца).
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
 
    Анализ представленной стороной истца выписки по счету, свидетельствует о том, что ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков внесения ежемесячных платежей, предусмотренных графиком внесения платежей для исполнения части обязательства, что по условиям Договора является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное истребование кредита. Положение Договора в полной мере соответствует положениям ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Истец в соответствии с условиями договора и положениями ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал у ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Договором, установив срок для исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено ответчиком без внимания и удовлетворения.
 
    Доказательств, подтверждающих, возврат ответчиком истцу задолженности по кредитному договору, стороной ответчика суду не предоставлено.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам истца у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Таким образом, взятые по Договору обязательства, ответчик надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательств не исполнил.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства (ст.309 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком нарушает права истца, который вправе рассчитывать на добросовестность стороны в договорном правоотношении, нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания задолженности с ответчика в пользу истца.
 
    Представленные истцом расчеты по исчислению задолженности ответчика по суммам основного долга и процентов за пользование кредитом проверены судом в судебном заседании и признаны арифметически верными. В связи с чем, суд принимает данный расчет при вынесении решения и считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Учитывая тот факт, что положениями закона и Договора предусмотрено начисление до дня исполнения обязательств, суд полагает правомерным требование о взыскании процентов на сумму непогашенного основного долга ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств истцом заявлено о применении ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств в порядке п.2.7 Договора. Истцом осуществлен расчет неустойки и пени за период ДД.ММ.ГГГГ, он составил: неустойка за непогашение кредита в срок - <данные изъяты> руб., пени за непогашение процентов в срок - <данные изъяты> руб.
 
    Неустойкой (штрафом, пеней), в силу ст.330 ч.1 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    По условиям Договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств, что соответствует приведенному понятию неустойки.
 
    Согласно п. 3 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.
 
    Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
 
    Из буквального толкования изложенных норм и разъяснений следует, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.
 
    Применение судами ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение неустойки является допустимым.
 
    Учитывая тот факт, что стороной ответчика о наличии оснований для снижения неустоек не заявлено, суд находит размер неустойки, заявленный истцом, соразмерным последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по Договору и достаточным для компенсации причиненных истцу убытков. В связи с чем, оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, суд не усматривает и взыскивает неустойку (пени) в заявленном истцом размере.
 
    Поскольку в соответствии с условиями Договора неустойка и пени подлежат начислению до фактического расчета ответчика, суд удовлетворяет требования истца в части ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему, в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.
 
    Разрешая требование истца о расторжении Договора, заключенного между истцом и ответчиком, суд руководствуется п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, согласно которой, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п. 2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Истцом ответчику в установленном законом и Договором порядке направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которой установлен новый срок исполнения обязательств – не позднее ДД.ММ.ГГГГ Требование в срок не исполнено.
 
    Приведенные судом нарушения условий Договора, допущенные ответчиком, являются существенными, поскольку ответчик фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения условий договора, чем лишил истца права на то, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора, в частности на возврат суммы кредита и получение процентов за пользование кредитными денежными средствами. Существенное нарушение условий Договора при соблюдении установленного ст.452 ГК РФ порядка требования, является безусловным основанием для расторжения рассматриваемого Договора и удовлетворения требований истца.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением <данные изъяты>
 
    Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» к Н.Н. взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> заключенный между открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты> и Н.Н.
 
    Взыскать с Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты> задолженность в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку, в том числе, основной долг в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом в размере, начисленные за период ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку за непогашение кредита в срок, начисленные за период ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени за непогашение процентов в срок, начисленные за период ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать с Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисление которых производить на сумму основного долга, начиная ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему, в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, начиная ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» расходы по оплате государственной пошлины, соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере 8 <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики.
 
    Решение в окончательной форме принято «22» апреля 2014 года.
 
    Судья Г.Р.Нартдинова