Решение от 17 апреля 2013 года

                                                                                РЕШЕНИЕ
 
                                     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    17 апреля 2013 года                                                                                       г.Железногорск
 
    Железногорский городской суд Курской области в составе:
 
    председательствующего судьи                                                                    -Солодухиной Н.Н.,
 
    с участием ответчика                                                                                    -Еневатовой Т.М.,                                                      
 
    при секретаре                                                                                                 -Вороненко О.С.,      
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «ИА к Левицкой И.М., Еневатовой Т.М. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
                                                          установил:
 
    Открытое Акционерное Общество ИА обратилось в суд с иском к Левицкой И.М., Еневатовой Т.М. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями Договора займа №1461/М от 05.12.2011 года заемщику-залогодателю Левицкой И.М., заемщику Еневатовой Т.М. ОАО «Курское областное ипотечное агентство» предоставило заем в сумме 1080000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность Левицкой И.М., квартиры, находящейся по адресу: ***. Заем в сумме 1080000 рублей зачислен 08.12.2011 года на счет Левицкой И.М. №40817810900100010951 в ОАО «Курскпромбанк» г.Курск, что подтверждается платежным поручением №01300. В соответствии с пунктом 6.11 Договора займа на дату подписания договора Левицкая И.М. заявила о своем намерении проживать и быть зарегистрированной по адресу квартиры: ***. По состоянию на **.**.** квартира была оценена в размере 1544341 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика - ИП Решетников В.П.. Государственная регистрация права собственности Левицкой И.М. на квартиру произведена 14.12.2011 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Курской области. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должником-залогодателем и должником 05.12.2011 года и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Курской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Курское областное ипотечное агентство» 14.12.2011 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.12.2011 г. за № 46-46-07/089/2011-334. Законным владельцем Закладной и, соответственно, заимодавцем и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. В соответствии с п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Курское областное ипотечное агентство» ***. Начиная с апреля 2012 года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст.309 ГК РФ ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной. Начиная с мая 2012 года, ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчики до настоящего времени не совершили. Письмом №8097 от 06.06.2012 года в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа - получено Левицкой И.М. лично. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что, в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.1, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. закладной и п.4.4.1. Договора займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Всоответствии с п.2.1. закладной и п.п.4.1.8. договора займа ответчики обязаны в счет обеспечения возврата кредита застраховать жизнь и потерю трудоспособности (личное страхование), квартиру от рисков утраты и повреждения (имущественное страхование), на срок действия договора займа и закладной. Во исполнение условий договора займа и закладной, ответчиками 08.12.2011 года был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) №52922/118/01925/1 с ОАО «АльфаСтрахование». Начиная с 08.12.2012 года обязательства по внесению страховых взносов ответчики не исполняют, допущены просрочки по уплате взноса, чем нарушаются законные интересы истца. С января 2013 года ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить просроченные страховые взносы, каких-либо действий ответчики не произвели по настоящее время. Письмом №177 от 17.01.2013 года в адрес ответчиков было направлено уведомление о допущенной просрочке по оплате страхового взноса и увеличении процентной ставки за пользование заемными средствами на 0,7%, что составит 12,1 % годовых, начиная с 01.03.2013 года при отсутствии страхового обеспечения. Согласно ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: 1)суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2)являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3)способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4)начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5)меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 17.12.2012 г. составляет 1171787,82 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 076 172 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 84 364,50 руб., а также начисленные пени в размере 11251,32 руб.. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательств по полному возврату займа (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,4 % процентов годовых (12,1 % годовых начиная с 01 марта 2013 г.) и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в отчете независимого оценщика от 30.11.2011 г. в размере 1 544 341 руб.. В силу п.1 ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге-недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Полагает возможным реализовать квартиру на публичных торгах в рамках исполнительного производства. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчиков задолженность по договору займа по состоянию на 17.12.2012 года, которая составляет 1 171 787,82 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 076 172 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 84 364,50 руб., а также начисленные пени в размере 11 251,32 руб., а также, начиная с 18 декабря 2012 г. определить подлежащими выплате до даты вступления решения суда в законную силу: проценты за пользование займом в размере 11,4 % годовых (12,1 % годовых с 01 марта 2013 г.), пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, но не более 50 000 (Пятидесяти тысяч) в общей сумме пени. Расторгнуть договор займа №1461/М от 05.12.2011 года с момента вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Левицкой И.М., расположенную по адресу: ***, с кадастровым (условным) номером 46-46-07/004/2005-540, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 544 341 руб.. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 058,94 руб..
 
    В судебное заседание представитель истца Открытого Акционерного Общества ИА не явился, представил ходатайство, согласно которого просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Левицкая И.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщила.
 
              Ответчик Еневатова Т.М. в судебном заседании пояснила, что исковые требования признает и не возражает против их удовлетворения.
 
    Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика Еневатовой Т.М., суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1)при существенном нарушении договора другой стороной; 2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
              По делу установлено, что 05 декабря 2011 года между ОАО «Курское областное ипотечное агентство» и Левицкой И.М., Еневатовой Т.М. был заключен договор целевого займа, по условиям которого ОАО «КОИА» предоставило последним кредит в размере 1080000 рублей сроком на 240 месяцев, для приобретения в собственность Левицкой И.М. жилого помещения, находящегося по адресу: ***, стоимостью 1 544 000 рублей.
 
    За пользование займом ответчики должны уплачивать ОАО «КОИА» проценты из расчета годовой процентной ставки в следующем размере:
 
    -12,1% годовых с даты, действующей со дня, следующего за днем предоставления займа по дату фактического возврата займа (включительно).
 
    В соответствии с условиями договора (п.1.1) заемщик погашает займ и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 11468 рублей.
 
    При этом пунктом 4.4.1. Договора предусмотрено, что Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы неустойки в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и др.
 
          Согласно п.2.1 договора займа, заемные денежные средства в сумме 1 080 000 рублей были перечислены на расчетный счет Левицкой И.М. №40817810900100010951 в ОАО «Курскпромбанк» г.Курск, что подтверждается платежным поручением №01300.
 
               В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты.
 
    В силу п.4.1.1 кредитного договора заемщики обязуются возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).
 
    Согласно п.4.1.9 договора заемщики обязуются вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки (в случае ее наличия) не позднее 30 календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с п.4.4.1 настоящего договора.
 
    Как следует из материалов дела, с апреля 2012 года ответчики, в нарушение условий Закладной и договора займа, перестали осуществлять платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им. Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиками.
 
              Задолженность Левицкой И.М. и Еневатовой Т.М. перед истцом по договору займа на 17.12.2012 года составляет 1 171 787, 82 руб., из которых:
 
    -1 076 172 руб. сумма основного долга;
 
    -84 364,50 руб. сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом;
 
    -11251,32 руб. начисленные пени.
 
               Сумма задолженности ответчиками в судебном заседании также не оспаривалась.
 
    На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по договору займа от 05.12.2011 года, а в связи с досрочным взысканием полной суммы по договору займа, и расторжении договора целевого займа №1461/М.
 
    Рассматривая требования ОАО «КОИА» об обращении взыскания за заложенное имущество суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст.1 ФЗ N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
 
    В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
 
    В соответствии с п.2 ст.50 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    В соответствии со ст.51 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" и ст.349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом, в соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    Согласно п.1.4.1 кредитного договора №1461/М от 05.12.2011 года предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору в полном объеме (в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации) является ипотека Квартиры.
 
    В силу п.4.4.2 вышеуказанного договора займодавец вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п.4.4.1 настоящего договора.
 
    Поскольку, ответчики свои обязательства по погашению займа и процентов своевременно не исполняли, чем нарушали условия договора, то суд считает правильным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***.
 
    Стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ***, составляет 1 544 341 руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, представленным истцом.
 
    Следовательно, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую Левицкой И.М., расположенную по адресу: ***, с кадастровым (условным) номером 46-46-07/004/2005-540, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 544 341 руб..
 
    При этом, требование истца, начиная с 18 декабря 2012 г. определении подлежащими выплате: процентов за пользование займом в размере 11,4 % годовых (12,1 % годовых с 01 марта 2013 г.), пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, но не более 50 000 руб. в общей сумме пени до даты вступления решения суда в законную силу, не подлежат удовлетворению, поскольку право на взыскание указанных сумм возникает у истца в будущем.
 
              При этом истец не лишен права в будущем обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, с указанием конкретного периода, за который он просит взыскать проценты и пени, с расчетом подлежащих взысканию сумм, до вступления решения суда в законную силу, а также вплоть до момента исполнения решения суда.       
 
              В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать в расходы, понесенные при уплате государственной пошлины в сумме 18058 рублей 94 копейки, по 9029 рублей 47 копеек с каждой.
 
              Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
 
                                                                            решил:
 
              Иск Открытого Акционерного Общества «ИА удовлетворить частично.
 
              Взыскать в солидарном порядке с Левицкой И.М., Еневатовой Т.М. в пользу Открытого Акционерного Общества ИА задолженность по договору займа по состоянию на 17.12.2012 года, которая составляет 1 171 787,82 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 076 172 руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 84 364,50 руб., а также начисленные пени в размере 11 251,32 руб..
 
    Расторгнуть договор займа №1461/М от 05.12.2011 года, заключенный между ОАО ИА и Левицкой И.М., Еневатовой Т.М..
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Левицкой И.М., расположенную по адресу: ***, с кадастровым (условным) номером 46-46-07/004/2005-540.
 
    Определить способ реализации квартиры, принадлежащей Левицкой И.М., расположенной по адресу: ***, с публичных торгов.
 
    Установив начальную продажную цену вышеуказанной квартиры в размере 1 544 341 рубль.
 
    В иске об определении подлежащими выплате: процентов за пользование займом в размере 11,4 % годовых (12,1 % годовых с 01 марта 2013 г.), пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, но не более 50 000 руб. в общей сумме пени,начиная с 18 декабря 2012 г. до даты вступления решения суда в законную силу Открытому Акционерному Обществу ИА отказать.
 
    Взыскать с Левицкой И.М., Еневатовой Т.М. в пользу Открытого Акционерного Общества ИА расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9029 рублей 47 копеек с каждой.
 
               Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий: