Дата принятия: 17 апреля 2013г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«19» апреля 2013 года город Георгиевск
Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего - судьи Рогозина К.В.,
при секретаре – Степанове Д.Ю.,
с участием : истца Камынина В.А., его представителя ФИО1, представителя ответчика ООО ОСЖ «РЕСО-Гарантия» ФИО2, представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Камынина В.А. к ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия», ООО СК «ВТБ Страхование» о признании незаконным отказа в выплате страховой суммы, взыскании страхового возмещения и штрафа за задержку страховой выплаты,
УСТАНОВИЛ:
Камынин В.А. обратился в суд с иском к ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия», ООО СК «ВТБ Страхование» о признании незаконным отказа в выплате страховой суммы в размере <данные изъяты> рублей, взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, штрафа в размере <данные изъяты> рублей за каждый день просрочки страховой выплаты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно по день принятия решения, а также судебных расходов, связанных с оплатой услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании истец Камынин В.А. и его представитель ФИО1 поддержали исковые требования в полном объеме и пояснили, что Камынин В.А. проходил службу в отделе внутренних дел по г. Георгиевску и Георгиевскому району, перед увольнением занимаемая должность - водитель отделения охраны, обеспечения и обслуживания тылового обеспечения отдела внутренних дел по г. Георгиевску и Георгиевскому району, специальное звание прапорщик милиции. ДД.ММ.ГГГГ, истец был уволен со службы по ст. 58 п. «ж» (по болезни) Положения о службе в органах внутренних дел Российской Федерации, что подтверждается приказом ГУВД по Ставропольскому краю № л/с от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно справке МСЭ-2011 № от 13.04 2012 года заболевание им получено в период прохождения военной службы и ДД.ММ.ГГГГ ему впервые установлена вторая группа инвалидности.
ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Ставропольскому краю страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» направлены документы, подтверждающие наступление страхового случая и необходимые для принятия решения о выплате страховой суммы в размере <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» документы Камынина В.А. возвращены с сообщением, что в отношении лиц, застрахованных согласно контрактам, заключенным в 2011 года по страховым случаям, имевшим место в течение одного года после увольнения в 2011 году, документы на получение страховых выплат представляются в страховые компании, принявшие на себя обязательства по страхованию в 2011 году жизни и здоровья военнослужащих и сотрудников ОВД в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 52-ФЗ.
ДД.ММ.ГГГГ аналогичные документы направлены МО МВД России «Георгиевский» в адрес ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия».
ДД.ММ.ГГГГ документы на выплату страхового возмещения Камынину В.А. были рассмотрены ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» и возвращены без исполнения, с сообщением о том, что поскольку группа инвалидности Камынину В.А. установлена впервые в 2012 году заявленные события не имеют признаков страховых, так как дата установления Камынину В.А. группы инвалидности не попадает в период действия страховой защиты в рамках Госсконтракта, действовавшего с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с отказом страховых компаний ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия», в которой истец был застрахован на день увольнения и отказом ООО СК «ВТБ Страхование», в которой истец был застрахован в момент получения инвалидности до истечения года после увольнения из ОВД, за защитой своих прав и законных интересов он вынужден обратиться в суд.
Считают, что действиями ответчиков, выразившимися в отказе выплатить ему страховую сумму, нарушены статьи 1, 4, 5. 10, 11 Закона и его право как застрахованного лица на ее получение.
Также ответчиком нарушены требования ст.ст. 309, 310 и 425 ГК РФ. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В связи с изложенным, считают, что страховая сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке, поскольку им были направлены пакеты необходимых для выплаты страховой суммы документов. С учетом положений ст. 11 Закона и обязательств, принятых на себя ответчиками по Госконтракту, ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» и ООО СК «ВТБ Страхование» являются надлежащими ответчиками по делу.
Кроме того, помимо страховой суммы ответчики обязаны также уплатить в пользу истца штраф в соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ за необоснованную задержку выплаты страховой суммы. Факт неисполнения подтвержден неправомерными отказами ответчиков выплатить ему страховую сумму.
Срок просрочки выплаты ООО СК «ВТБ Страхование» составляет временной период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (день обращения в суд с иском) = 265 дней х 1% = <данные изъяты> рублей. Срок просрочки выплаты ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» составляет период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (день обращения в суд с иском) = 40 дней х 1 % = <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчиков ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» и ООО СК «ВТБ Страхование» в солидарном порядке в его пользу страховую выплату в размере <данные изъяты> рублей, штраф за необоснованную задержку выплаты страховой суммы в размере <данные изъяты> рублей и судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель ответчика ООО «ОСЖ «РЕСО Гарантия»» ФИО2 поддержала возражения на иск и пояснила, что требования в отношении ООО «ОСЖ «РЕСО Гарантия»» незаконны и необоснованны, по тем основаниям, что ООО «ОСЖ «РЕСО Гарантия» является ненадлежащим ответчиком.
Между ООО ОСЖ «РЕСО-Гарантия» и ГУВД по Ставропольскому краю ДД.ММ.ГГГГ был заключен государственный Контракт № обязательного государственного страхования жизни и здоровья лиц рядового и начальствующего состава Г"УВД по Ставропольскому краю. При заключении Договора сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование п.2 пп.2 ст. 942 ГК РФ и о сроке действия договора п.2 пп.4 ст. 942 ГК РФ. В соответствии с п. 5.1.2 Договора, Страховым случаем является установление Застрахованному лицу инвалидности в период прохождения службы, либо до истечения одного года после увольнения со службы. Согласно п. 14.1 Договора Страховщик принимает на себя обязательства по страховым случаям происшедшим с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена 2 группа инвалидности. Таким образом, дата события имеет признаки страхового случая, но срок действия Договора на момент наступления этой даты истек.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу. Поскольку дата произошедшего события находится за пределами действия договора, то оно не признается страховым случаем и обязанности по выплате страхового возмещения у страховщика не возникает. На основании вышеизложенного Страховщик отказал в выплате страхового возмещения.
В Договоре нет такого условия, которое обязывает страховщика осуществлять выплату страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим после окончания действия Договора.
Истец смешивает такие понятия как дата наступления страхового случая, прекращение службы в ОВД и срока действия договора.
В соответствии с п.5.1.2 Договора право на получение страхового возмещения предоставляется лицам, которым была установлена инвалидность в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ даже в том случае если они были уволены за год до ДД.ММ.ГГГГ, дата начала периода страхования в соответствии с Договором, то есть на момент события (инвалидность, смерть, заболевание) в течении года были уволены и уже не являлись сотрудниками ОВД.
Данное условие конкретизировано и в ст. 1 ФЗ-52 от 28.03.98г.. Однако, в Законе или Договоре не сказано, что страхование распространяется в течении одного года на случаи, произошедшие после окончания действия Договора страхования.
Если страховой случай наступил в период действия Договора ООО СК «ВТБ Страхование» (в 2012 году), то выплата должна производиться именно тем страховщиком кто предоставлял страховую защиту на указанный период времени.
Именно наступление страхового случая в жизни застрахованного лица влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату как это указано в п. 1 ст. 934 ГК РФ и ст. 9 и 10 Закона РФ от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
На основании вышеизложенного, следует, что условие о застрахованных лицах, согласованное Страхователем и Страховщиком при заключении Госконтракта № обязательного государственного страхования жизни и здоровья лиц рядового и начальствующего состава ГУВД по Ставропольскому краю, полностью соответствуют действующему законодательству.
В абз. 2 и 3 ст. 4 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ» предусмотрены страховые случаи. Согласно ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Следовательно, именно даты гибли (смерти) застрахованного лица либо назначение инвалидности застрахованному лицу в причинно-следственной связи с полученными увечьями (ранениями, травмами, контузиями) или заболеваниями, полученными в период прохождения военной службы, службы, военных сборов, являются моментом наступления страховых случаев, указанных в абз. 2 и 3 ст. 4 ФЗ-52 «Об ОГСЖиЗ», что влечет возникновение обязанности страховщика произвести соответствующую страховую выплату.
Вышеназванные нормы законодательства о страховании связывает обязанность страховщика по выплате страхового возмещения не с моментом возникновения причин страхования, а именно с моментом наступления страхового случая, в то время как прекращение действия контракта, заключенного ранее с иной страховой компанией, свидетельствует о невозможности возложения обязанности по осуществлению страховых выплат на неё за пределами срока действия договоров при отсутствии такой согласованности.
Соответственно, в случае отказа в удовлетворении иска в отношении требований по выплате страховой выплаты, необходимо отказать и во взыскании штрафа за несвоевременную оплату страховой выплаты.
На основании вышеизложенного просила отказать в удовлетворении требований истца в отношении ответчика ООО «Общество страхования жизни «РЕСО Гарантия» полностью, так как требования заявлены к ненадлежащему ответчику.
В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО3 поддержал отзыв на иск и пояснил, что считает предъявленные истцом требования к ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» являются законными и подлежащими удовлетворению.
Требование истца о взыскании страхового возмещения правомерно. ДД.ММ.ГГГГ между Министерством внутренних дел РФ (далее - Страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключён Государственный контракт обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих внутренних войск МВД России, граждан, призванных на военные сборы во внутренние войска МВД России, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ № ГК (далее -Государственный контракт от ДД.ММ.ГГГГ).
Указанный Государственный контракт заключён в соответствии с Федеральным законом № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» от 28.03.1998года (далее - ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ»).
В соответствии со ст.ст. 927, 969 Гражданского кодекса РФ ст.ст. 2, 3, 6 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ» обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых страхователями - федеральными органами исполнительной власти, в которых законодательством РФ предусмотрены военная служба, служба и Страховщиками.
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. Гражданско-правовой договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст. 425 ГК РФ).
Все существенные условия договора обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц установлены в ст. 6 ФЗ № 52 «Об ОГСЖжЗ».
В соответствии с п.1.1 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ предметом контракта является страхование в 2012 году жизни и здоровья военнослужащих внутренних войск МВД РФ, граждан, призванных на военные сборы во внутренние войска МВД РФ, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, начиная с 2012 года.
В соответствии с Государственным контрактом от ДД.ММ.ГГГГ между Страхователем и Страховщиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц, что соответствует вышеуказанным ст. 432, 942 ГК РФ, ст. 6 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ»: о застрахованных лицах - военнослужащие внутренних войск МВД РФ, граждане, призванные на военные сборы во внутренние войска МВД РФ, лица рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ (п. 1.1 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ); о страховых случаях: гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов илиокончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения службы, военных сборов (п. 3.1.1 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ); установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов (п. 3.1.2 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ); получение застрахованным лицом в период прохождения военной службы, службы, военных сборов тяжелого или легкого увечья (ранения, травмы, контузии) (п.3.1.3 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ); увольнение военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, с военной службы, отчисление гражданина, призванного на военные сборы на воинскую должность, для которой штатом воинской части предусмотрено воинское звание до старшины (главного корабельного старшины) включительно, с военных сборов в связи с признанием их военно-врачебной комиссией не годными к военной службе или ограниченно годными к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) илизаболевания, полученных в период прохождения военной службы, военных сборов (п. 3.1.4 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ). О размере страховой суммы (п. 4.2. Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ); О сроке действия договора: с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно. При этом, Страховщик принимает на себя обязательства по страховым случаям, произошедшим с ДД.ММ.ГГГГ (п.13.1 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ); О размере, сроке и порядке уплаты страховой премии (страхового взноса) - раздел 5 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ; О правах, обязанностях и ответственности страхователя и страховщика -раздел 6 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ; О способах перечисления (выплат) страховых сумм застрахованному лицу (выгодоприобретателю) - разделы 8,9 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая то, что в соответствии с п. 1 ст. 1 Закона № 52 - ФЗ от 28.03.1998года объектами обязательного государственного страхования являются жизнь и здоровье военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц. Государственный контракт от ДД.ММ.ГГГГ является разновидностью договора личного страхования, как это указано в п.п. 2 п.1 ст. 4 Закона РФ от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и действует положение п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования.
Действующее законодательство неразрывно связывает факт наступления страхового случая по договору личного страхования с застрахованным лицом.
Именно наступление страхового случая в жизни застрахованного лица влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату как это указано в п. 1 ст. 934 ГК РФ и ст. 9 и 10 Закона РФ от 27 ноября 1992года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Пунктом 2 ст. 1 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ» установлено, что «при наступление страховых случаев, предусмотренных абзацами вторым и третьим статьи 4 настоящего Федерального закона, военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном страховании лица считаются застрахованными в течение одного года после окончания военной службы, службы, отчисления с военных сборов или окончания военных сборов, если смерть или инвалидность наступила вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, имеющих место в период прохождения военной службы, службы, военных сборов».
На основании вышеизложенного, следует, что условие о застрахованных лицах, согласованное Страхователем и Страховщиком при заключении Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ в п. 1.1. полностью соответствующим действующему законодательству.
В абз. 2 и 3 ст. 4 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ» указаны страховые случаи, в том числе военной службы, службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов.
Согласно ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Следовательно, именно дата назначения инвалидности застрахованному лицу в причинно-следственной связи с полученными увечьями (ранениями, травмами, контузиями) или заболеваниями, полученными в период прохождения военной службы, службы, военных сборов, являются моментом наступления страховых случаев, указанных в абз. 2 и 3 ст. 4 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ», что влечет возникновение обязанности страховщика произвести соответствующую страховую выплату.
Истец был уволен со службы в 2011году по причине заболевания повлекшего установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы.
В соответствии со Справкой серии МСЭ-2011 истцу установлена инвалидность 2-й группы, при этом, заболевание получено в период военной службы.
Таким образом, на момент получения заболевания, увольнения и установления инвалидности истец не был застрахован по Государственному контракту от ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с тем, что инвалидность была установлена в результате заболевания, полученного в период прохождения военной службы, то истцу необходимо обращаться к Страховщику, который осуществлял обязательное государственное страхование данного военнослужащего в период прохождения службы, в т.ч. на момент увольнения в 2011 году.
На лиц, уволенных с военной службы до ДД.ММ.ГГГГ действие Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ не распространяется, в связи с чем, ООО СК «ВТБ Страхование» не несёт обязательств по рискам причинения вреда жизни и здоровью истцу.
Кроме того, в соответствии с п. 3.2 Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ осуществление уволенным лицам при наступлении страховых случаев в течение года после увольнения производится Страховщиком, у которого эти лица были застрахованы на момент увольнения.
Таким образом, ООО СК «ВТБ Страхование» осуществляет выплаты страхового возмещения тем военнослужащим, которые были и/или будут уволены в 2012 году, а так же обязательства будут действовать и в течение одного года (т.е. 2013 год), в соответствии с условиями Государственного контракта от ДД.ММ.ГГГГ.
В 2011году действовал Государственный контракт, заключённый Министерством внутренних дел РФ (либо Региональным УМВД России) с другим Страховщиком - ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия». Так как Застрахованный истец был уволен в 2011 году, ему необходимо обращаться за страховым возмещением к соответствующему Страховщику, что соответствует требованиям Федерального закона № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» от ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, из письма Департамента по финансово-экономической политике и обеспечению социальных гарантий МВД России (ФЭД МВД России) исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, направленному в адрес Главнокомандующего ВВ МВД РФ, Начальникам департаментов МВД РФ, ГУ МВД России по Федеральным округам, Министрам внутренних дел по Республикам, Начальникам ГУ МВД, УМВД России по субъектам РФ, Управлений на транспорта МВД России по Федеральным округам и т.д. следует, что лицам, застрахованным согласно контрактам, заключённым в 2011 году, не подавшим документы по страховым случаям, произошедшим в период с 01 января по ДД.ММ.ГГГГ включительно, и имевшим место в течение одного года после увольнения в 2011 году, документы на получение страховых выплат необходимо предоставлять в страховые компании, принявшие на себя обязательства по страхованию в соответствии с ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ в 2011 году. Аналогичная позиция изложена в письме Страхователя (МВД России № от ДД.ММ.ГГГГ).
Требование истца о взыскании штрафа считает также не правомерным, в связи с незаконностью основного требования истца, его требование о взыскании штрафа не может быть удовлетворено судом на основании действующего законодательства и вышеуказанных норм права. Обязательство Страховщика по уплате штрафа не наступило. Так, согласно п. 4 ст. 11 ФЗ № 52 «Об ОГСЖиЗ» выплата страховых сумм производится страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате, а в случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховых сумм он из собственных средств выплачивает застрахованному лицу (выгодоприобретателю) штраф в размере 1 процента страховой суммы за каждый день просрочки.
Обязанность уплаты штрафа возникает при невыплате Страховщиком в установленный срок суммы страхового возмещения.
Таким образом, в случае разрешения спора о страховых выплатах в судебном порядке штраф (неустойка, пеня) может быть начислен только с момента неисполнения ответчиком вступившего в законную силу решения суда о назначении страхового возмещения.
Учитывая изложенное просит исковые требования Камынина В.А. о взыскании страхового возмещения к ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» удовлетворить, в удовлетворении этих же исковых требований к ООО СК «ВТБ Страхование» отказать.
Выслушав стороны и их представителей, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 12 ГПК РФ, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет правосудие по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон.
По правилам ч. 1 и ч. 2 ст. 41 ГПК РФ и ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд рассматривает дело по предъявленному иску, и принимает решение по заявленным истцом требованиям. В связи с чем, суд рассмотрел исковые требования в заявленном истцом виде, предъявленным к указанным ответчикам.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
ДД.ММ.ГГГГ, истец был уволен со службы по ст. 58 п. «ж» (по болезни) Положения о службе в органах внутренних дел Российской Федерации, что подтверждается приказом ГУВД по Ставропольскому краю № л/с от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно справке МСЭ-2011 № от 13.04 2012 года заболевание им получено в период прохождения военной службы и ДД.ММ.ГГГГ ему впервые установлена вторая группа инвалидности.
ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Ставропольскому краю страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» направлены документы, подтверждающие наступление страхового случая и необходимые для принятия решения о выплате страховой суммы в размере <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» документы Камынина В.А. возвращены с сообщением, что в отношении лиц, застрахованных согласно контрактам, заключенным в 2011 года по страховым случаям, имевшим место в течение одного года после увольнения в 2011 году документы на получение страховых выплат представляются в страховые компании, принявшие на себя обязательства по страхованию в 2011 году жизни и здоровья военнослужащих и сотрудников ОВД в соответствии с Федеральным законом от 28.03.1998 года № 52-ФЗ.
ДД.ММ.ГГГГ аналогичные документы направлены МО МВД России «Георгиевский» в адрес ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия».
ДД.ММ.ГГГГ документы на выплату страхового возмещения Камынину В.А. были рассмотрены ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» и возвращены без исполнения, с сообщением о том, что поскольку группа инвалидности Камынину В.А. установлена впервые в 2012 году заявленные события не имеют признаков страховых, так как дата установления Камынину В.А. группы инвалидности не попадает в период действия страховой защиты в рамках Госсконтракта, действовавшего с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями государственного контракта № «Обязательного государственного страхования жизни и здоровья лиц рядового и начальствующего состава ГУВД по Ставропольскому краю, подлежащих страхованию в 2011г.» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ГУВД по Ставропольскому краю и ООО «Общество страхования жизни «РЕСО-Гарантия», ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» в качестве Страховщика взяло на себя обязательства по оказанию услуг обязательного государственного страхования жизни и здоровья лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Ставропольского края.
В соответствии с ч. 2 ст. 969 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями.
Условия и порядок осуществления обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников внутренних дел определяет Федеральный закон № 52-ФЗ от 28 марта 1998г. «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы».
Страховщиками по обязательному государственному страхованию могут быть страховые организации, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление обязательного государственного страхования и заключившие со страхователями договоры обязательного государственного страхования.
Страховщики выбираются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд (п. 1 ст. 2 Федерального закона № 52-ФЗ от 28 марта 1998г).
Во исполнение требований Федерального закона № 52-ФЗ от 28 марта 1998 года, ДД.ММ.ГГГГ между МВД России и ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» заключен Государственный контракт на оказание в 2011 году услуг по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих внутренних войск МВД России, граждан, призванных на военные сборы во внутренние войска МВД России, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, содержащихся за счет федерального бюджета, и подлежащих страхованию в 2011 году.
Из преамбулы указанного Государственного контракта следует, что он заключен в соответствии с Федеральным законом № 52-ФЗ от 28 марта 1998года.
В соответствии с п. 1.1. Государственного контракта, предметом настоящего Контракта является страхование жизни и здоровья лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Ставропольского края.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ от 28.03.1998г. №52-ФЗ, при наступлении страховых случаев, предусмотренных абзацами вторым и третьим статьи 4 настоящего Федерального закона, военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном страховании лица считаются застрахованными в течение одного года после окончания военной службы, службы, отчисления с военных сборов или окончания военных сборов, если смерть или инвалидность наступила вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, имевших место в период прохождения военной службы, службы, военных сборов. Данная норма, не связывает наступление страхового случая, с временем получения заболевания, либо с необходимостью увольнения в период действия какого-либо договора страхования. Положения данной нормы содержатся в Государственном контракте № ГК.
Пункт 4.2 Государственного контракта предусматривает, что при наступлении страховых случаев, предусмотренных подпунктами 3.1.1. и 3.1.2. настоящего Контракта, военнослужащие и приравненные к ним в обязательном государственном страховании лица считаются Застрахованными лицами в течение одного года после окончания службы, если смерть или инвалидность наступила вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, имевших место в период прохождения службы.
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст. 4 ФЗ от 28.03.1998года №52-ФЗ, страховым случаем является установление застрахованному лицу инвалидности.. . до истечения одного года после увольнения с военной службы, службы вследствие.. . заболевания, полученного в период прохождения военной службы.
Данной нормой момент наступления страхового случая не связан со временем получения заболевания, а также страховой случай не обусловлен необходимостью увольнения в период действия какого-либо договора страхования. Страховым случаям является установление инвалидности, а датой наступления страхового случая является дата установления инвалидности.
В соответствии с п. 5.1.2. Государственного контракта, установление Застрахованному лицу инвалидности в период прохождения службы, либо до истечения одного года после увольнения со службы, вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения службы, является страховым случаем.
В силу п.2 ст. 5 Федерального закона от 28.03.1998года № 52-ФЗ страховые суммы выплачиваются при наступлении страховых случаев в следующих размерах.. . в случае установления застрахованному лицу инвалидности.. . до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы.. . вследствие.. . заболевания, полученных в период прохождения военной службы, инвалиду 2 группы – 1 000 000 рублей.
Согласно п. 11.1.2. Государственного контракта, страховые суммы выплачиваются при наступлении страховых случаев в следующих размерах: в случае установления Застрахованному лицу инвалидности до истечения одного года после увольнения со службы вследствие заболевания, полученного в период прохождения службы...инвалиду 2 группы - 50 окладов.
В соответствии с п.14.1. Государственного контракта, настоящий Контракт вступает в силу со дня его заключения Сторонами и действует до ДД.ММ.ГГГГ. Страховщик принимает на себе обязательства по настоящему контракту по страховым случаям, происшедшим с ДД.ММ.ГГГГ.
Так как инвалидность истцу установлена по причине заболевания полученного в период прохождения службы, он считается застрахованным лицом до истечения одного года с момента увольнения по условиям п. 2 ст. 1 ФЗ от 28.03.1998года №52-ФЗ и п. 4.2. Государственного контракта, а поскольку инвалидность установлена ДД.ММ.ГГГГ, то есть, до истечения одного года с момента увольнения и в период действия Государственного контракта, то у Камынина В.А. произошел страховой случай, предусмотренный ст. 4 ФЗ от 28.03.1998 года №52-ФЗ и п. 5.1.2. Государственного контракта и ему за 2 группу инвалидности, согласно п.2 ст.5 ФЗ от 28.03.1998 года №52-ФЗ и п. 11.1.2. Государственного контракта № ГК, положена страховая выплата в размере <данные изъяты> рублей.
Кроме того, в статье 10 Федерального закона от 28.03.1998года №52-ФЗ и п. 12 Государственного контракта предусмотрен исчерпывающий перечень оснований когда страховщик освобождается - от выплаты страховой суммы по обязательному государственному страхованию, а именно, если страховой случай: наступил вследствие совершения застрахованным лицом деяния, признанного в установленном судом порядке общественно опасным; находится в установленной судом прямой причинной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением застрахованного лица; является результатом доказанного судом умышленного причинения застрахованным лицом вреда своему здоровью. Данных оснований, для освобождения ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия» от выплаты страховой суммы истцу, в ходе судебного разбирательства установлено не было.
Согласно пункту 2 статьи 6 названного Федерального закона от 28 марта 1998 года № 52-ФЗ страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.
В соответствии с пунктом 2 статьи 422 Гражданского кодекса РФ, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
В силу пункта 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.
Статьей 12 Федерального закона от 8 ноября 2011 года № 309-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О денежном довольствии военнослужащих и предоставлении им отдельных выплат и Федерального закона "О социальных гарантиях сотрудникам органов внутренних дел Российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" установлено, что данный Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2012 года, за исключением положений, для которых этой статьей установлены иные сроки вступления их в силу. При этом обратной силы положениям названного Федерального закона данной статьей не придано.
Из содержания приведенных норм следует, что положения статьи 5 в редакции Федерального закона от 8 ноября 2011 года № 309-ФЗ, устанавливающие фиксированные выплаты по страховым случаям, распространяются на отношения, возникшие из договора обязательного страхования, начало действия которого определено с 1 января 2012 года.
Таким образом, обязанность по выплате страхового возмещения, в силу Закона, должна быть возложена на ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия», являющееся страховщиком по Государственному контракту в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенного на условиях Федерального закона от 28.03.1998года № 52-ФЗ, поскольку страховой случай у истца, в виде установления инвалидности, наступил в период действия указанного Государственного контракта и у ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» отсутствовали законные основания для отказа истцу в начислении страховой выплаты.
Доводы о том ответчика, что истец Камынин В.А. не был застрахован в ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия», поскольку не являлся сотрудником ОВД на ДД.ММ.ГГГГ в связи с увольнением в 2011 году, а также доводы о том, что истцу необходимо обращаться за страховыми выплатами в страховую организацию, в которой он был застрахован на момент наступления страхового случая, нельзя признать состоятельными, так как данные доводы противоречат вышеназванным положениям действующего законодательства, определяющим момент наступления страхового случая, право и обязанность по выплате страхового возмещения для субъектов обязательного государственного страхования, коими в данном случае, помимо истца, являются ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» и МВД РФ.
Довод ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» о том, что поскольку инвалидность была установлена в результате заболевания, полученного в период прохождения службы, истцу необходимо обращаться к страховщику, осуществлявшему страхование в период прохождения службы, а именно к ООО СК «ВТБ Страхование» несостоятелен в силу того, что пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», возникновение обязанности у страховщика, произвести страховые выплаты, неразрывно связано не с возникновением причин страхового случая, а именно с наступлением самого страхового события, в данном случае, это установление инвалидности.
Отказ в выплате страховой суммы истцу был мотивирован ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» лишь формальными основаниями, не предусмотренными действующим законодательством, для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы, тем самым, это не может расцениваться в качестве спора о праве на назначение страховых выплат (о размере страховых выплат), то есть отсутствовал спор по существу обязательства. Тем самым, взыскание с ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» штрафа в порядке п.4 ст. 11 Федерального закона от 28.03.1998года № 52-ФЗ в полной мере соответствует положениям действующего законодательства.
Суд находит доводы ответчика - ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия», обосновывающего свою позицию, в части отказа истцу в страховых выплатах, несостоятельными, вследствие неверного толкования ответчиком норм действующего законодательства и положений Государственного контракта.
В соответствии с п.4 ст. 11 Федерального закона от 28.03.1998года № 52-ФЗ выплата страховых сумм производится страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате. В случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховых сумм страховщик из собственных средств выплачивает застрахованному лицу (выгодоприобретателю) штраф в размере 1% страховой суммы за каждый день просрочки.
Согласно п.п.10.6, 10.7. Государственного контракта, срок осуществления страховой выплаты не более 15 (пятнадцати) дней со дня предоставления Страховщику всех необходимых документов. В случае необоснованной задержки Страховщиком выплаты страховых сумм Страховщик из собственных средств выплачивает Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю) штраф в размере 1% страховой суммы за каждый день просрочки.
Согласно абзаца 3 пункта 5 Постановления Конституционного Суда РФ от 26.12.2002 г. №17-П «По делу о проверке конституционности положения абзаца второго пункта 4 статьи 11 Федерального закона «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» в связи с жалобой гражданина ФИО4», несвоевременная выплата застрахованным лицам страховых сумм по договору обязательного государственного страхования затрагивает широкий круг их прав и свобод, гарантированных Конституцией Российской Федерации, в частности её статьями 7.35. 37 (части 1 и 3), 39 (части 1 и 2), 41 (часть 1), реализация которых связана, в том числе, с предоставляемым государством страховым обеспечением, создает угрозу нарушения этих прав и свобод.
Исходя из смысла п. 4 ст.11 Федерального закона №52-ФЗ от 28.03.1988г. и п.4 абзаца Постановления Конституционного Суда РФ от 26.12.2002г. №17-П, обязанность страховщика выплатить застрахованному лицу штраф в размере 1% страховой суммы за каждый день просрочки в случае необоснованной задержки выплаты страховщиком страховых сумм является безусловной и не ставится в зависимость от наступления каких-либо обстоятельств, а также вины страхователя или страховщика.
Заявленные требования о выплате штрафных санкций предусмотрены условиями контракта и связаны, прежде всего, с несвоевременной выплатой страхового возмещения, подлежащего выплате в результате наступления страхового случая, связанного с получением инвалидности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст.329,330,331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать, причинение ему убытков.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства по делу, суд находит правовые основания для взыскания с ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» в пользу Камынина В.А. штрафа в размере <данные изъяты> рублей, уменьшив в соответствии со ст. 333 ГК РФ размер штрафа.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В качестве основания для уменьшения размера штрафа по ч. 1 статьи 333 ГК РФ, суд принимает во внимание несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком, соотношение размера неустойки с суммой задолженности, от величины которой исчисляется неустойка.
С учетом всех установленных судом обстоятельств, длительности периода просрочки исполнения обязательств, суд признает размер суммы штрафа, требуемой истцом явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств со стороны ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия», и считает необходимым снизить размер указанной суммы до 200 000 рублей, которые подлежат взысканию с ООО «ОСЖ «РЕСО-Гарантия» в пользу Камынина В.А..
Таким образом, оценив и проанализировав доказательства, представленные сторонами в состязательном процессе, суд пришел к выводу о том, что заявленные Камыниным В.А. исковые требования к ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия» подлежат частичному удовлетворению, что исключает удовлетворение заявленных им исковых требований аналогичного характера к ООО СК «ВТБ Страхование».
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Согласно ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Камынина В.А. к ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия», ООО СК «ВТБ Страхование» - удовлетворить частично.
Признать отказ ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия» в выплате Камынину В.А. страховой суммы в размере <данные изъяты> рублей незаконным.
Взыскать с ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия» в пользу Камынина В.А. денежную сумму в размере <данные изъяты>) рублей, состоящую из:
- страховой выплаты в размере <данные изъяты>) рублей;
- штрафа в размере <данные изъяты>) рублей;
- расходов на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Камынина <данные изъяты> о взыскании с ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия» штрафа - отказать.
Взыскать с ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия» государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты>) рублей.
В удовлетворении исковых требований Камынина В.А. к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании незаконным отказа в выплате страховой суммы, штрафа, расходов на оплату услуг представителя – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течении месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд.
Судья К.В.Рогозин
