Дата принятия: 16 января 2014г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ Отрадненский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего Турбиной Т.В.,
при секретаре Тимаковой В.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № к Цыганову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Цыганова П.С. на получение кредитной карты Сбербанка России в лице Управления «Отрадненское отделение» Самарского отделения № ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum (№, номер счета карты №) и установлен лимит кредита в размере <данные изъяты>.
В соответствии с п. 1.8 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ № 266-П) «Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом».
При получении кредитной карты Цыганов П.С. с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами Банка был ознакомлен, с ними согласился и обязался выполнять, что подтверждено его подписью на заявлении на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ г.
В соответствии с п.3.3 указанных Условий «в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция». Также в п.4.1.5 Условий закреплено обязательство держателя ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Соответственно держатель принял на себя обязательство ежемесячно, не позднее 20 дней с даты формирования отчета, вносить на счет карты № сумму платежа на погашение суммы минимального платежа, а также суммы, начисленной в соответствии с тарифами банка.
Порядок погашения задолженности, указанный в п.3.6 Условий был согласован сторонами, держателем карты. ДД.ММ.ГГГГ была подписана Информация о полной стоимости кредита.
Пункт 3.4 Условий предусматривает, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
В соответствии с информацией о полной стоимости кредита процентная ставка по данному виду карты составляет 19% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - в размере двойной ставки за пользование кредитом -38% годовых.
Пункт 3.8 Условий предусматривает, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Со стороны держателя карты Цыганова П.С., имеет место неисполнение обязательств по погашению кредита.
Держатель карты неоднократно извещался о возникшей просроченной задолженности. В адрес держателя карты было направлено по почте требование о возврате всей суммы долга не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> в том числе:
-сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>,
-просроченные проценты - <данные изъяты>,
- неустойка - <данные изъяты>.
ОАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № обратилось в суд с иском к Цыганову П.С. о взыскании задолженности по банковской карте Visa Credit Momentum (номер карты: <данные изъяты>, номер счета карты <данные изъяты>) в размере <данные изъяты> в том числе: сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>; а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек.
Истец - представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, против вынесения заочного решения возражений не имеет.
Ответчик Цыганов П.С. в судебном заседании исковые требования признал полностью и пояснил, что действительно по его заявлению Управлением «Отрадненское отделение» Самарского отделения № была выдана кредитная карта с установленным лимитом кредита в размере <данные изъяты> При получении карты он был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Однако он данное условие не выполнил. У него образовалась задолженность, которую он не оспаривает.
Суд, изучив материалы дела, заслушав ответчика, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, Цыганов П.С. обратился в ОАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № с заявлением на получение кредитной карты Credit Momentum.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Цыганова П.С. на получение кредитной карты Сбербанка России в лице Управления «Отрадненское отделение» Самарского отделения № была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum (номер карты: №, номер счета карты № и установлен лимит кредита в размере <данные изъяты>
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на получение кредитной карты Credit Momentum, подписанном ответчиком, в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбарбанка России, в дополнительном соглашении к Условиям использования банковских карт Сбербанка России, подписанном ответчиком, в информации о полной стоимости кредита подписанной ответчиком.
<данные изъяты>
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
Согласно нормам Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.
В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам, для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.
Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.
Согласно п. 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.
Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.
Полная стоимость кредита, была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, о чем свидетельствует его подпись.
Согласно Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счета - при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 ГК РФ, при этом согласно п. 2.1 в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.
График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.
Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушен не было, Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.
Цыганов П.С. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.
В судебном заседании Цыгановым П.С. факт получения и использования денежных средств не оспаривается.
Согласно п. 4.1.5 У условиям выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Ответчик Цыганов П.С. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п. 4.1.5.Условий).
Нарушением условий договора, Цыгановым П.С. нарушено право Банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору.
В соответствии с п. 5.2.5 Условий, При нарушении держателем Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю карты уведомление с требование досрочной оплаты общей задолженности по карте.
Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по карте, а также показаниями ответчика.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ года.
Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства по делу. Поэтому, суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитной карте.
При указанных обстоятельствах исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты>; просроченных процентов в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.
