Решение от 16 января 2014 года

    РЕШЕНИЕ
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    16 января 2014 года г.Железногорск
 
    Железногорский городской суд Курской области в составе:
 
    председательствующего судьи -Солодухиной Н.Н.,
 
    с участием представителя истца ОАО <данные изъяты> -Л.Л.М.,
 
    по доверенности от 24.10.2013 года № ***,
 
    ответчика -Г.С.Ю.,
 
    при секретаре -Калинник К.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества <данные изъяты> к Г.С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
         установил:
 
    Открытое Акционерное Общество <данные изъяты> (представитель – Железногорское отделение <данные изъяты>) обратилось в суд с иском к Г.С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что согласно кредитному договору № *** от 18.01.2012 года Дополнительный офис № *** Железногорского отделения № *** ОАО <данные изъяты> предоставил кредит по программе «Приобретение готового жилья» Г.С.Ю. в сумме <данные изъяты> рублей под 14,0% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира, площадью 48,3 кв. м., кадастровым номером: № ***; доля в праве собственности на квартиру, расположенная по адресу: ***, на срок 357 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Согласно п.2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет Кредитору залог объекта недвижимости - однокомнатную квартиру, назначение: жилое, площадь: общая 48,3 кв. м., расположенная по адресу: *** Указанный объект недвижимости находится в собственности Г.С.Ю. (свидетельство о государственной регистрации права собственности серии № *** от 27.01.2012 года). Согласно п.п.4.1 кредитного договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, начиная с 18 февраля 2012 года. В соответствии с п.4.3 кредитного договора № *** от 18.01.2012 года, при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество. Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняет не надлежащим образом: за время пользования кредитом неоднократно допускал образование просроченной задолженности. Вследствие нарушения условий кредитного договора, за должником на 08.10.2013 года образовалась просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб.. Размер неустойки, начисленной на неуплату кредита составляет <данные изъяты> руб. Размер неустойки по просроченным процентам составляет <данные изъяты> руб.. В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ, п.1 ст.50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 года, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. С целью определения актуальной рыночной стоимости, ООО «Калетта» произвело оценку рыночной стоимости заложенного имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: *** Согласно отчета № *** от **.**.**, рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб.. Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Банк полагает, что ненадлежащее исполнение обязательств ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложений или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст.452 ГК РФ). 06.09.2013 года Банк направил в адрес заемщика заказное письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, в котором указал, что в случае неисполнения данного требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, а также о расторжении кредитного договора. В указанный срок ответчик требование не исполнил. Экземпляр кредитного договора был получен. Заемщиком при заключении соответствующего договора и имеется на руках у Заемщика, о чем имеется соответствующая отметка. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Г.С.Ю. в пользу ОАО <данные изъяты> Железногорского отделения Курского отделения № *** задолженность по кредитному договору № *** от 18.01.2012 года по состоянию на 08.10.2013 года в сумме <данные изъяты>. из них: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. а так же расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп. (подача искового заявления), <данные изъяты> руб. 00 коп. (требование неимущественного характера); обратить взыскание на заложенное имущество - объект недвижимости:    квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую Г.С.Ю.; установить начальную продажную цену на заложенное имущество, исходя из отчетов об оценке рыночной стоимости № *** в сумме <данные изъяты> руб. на квартиру, расположенную по адресу: ***; расторгнуть кредитный договор № *** от 18.01.2012 года с Г.С.Ю..
 
    В судебном заседании представитель истца Открытого Акционерного Общества <данные изъяты> Л.Л.М. заявленные исковые требования поддержала и просила удовлетворить в полном объеме. Также пояснила, что с 31.08.2013 года ответчик Г.С.Ю. ни одного платежа в погашение задолженности по кредитному договору не внес. Ответчик и ранее до 31.08.2013 года допускал просрочки по погашению долга. Не вносил платежи в январе, феврале, марте 2013 года, в мае, июне, июле 2013 года. Банк желал пойти на встречу Г.С.Ю. предлагал заключить с ним мировое соглашение, найти поручителя, который имел бы размер месячной заработной платы более месячного размера погашения кредитного договора Г.С.Ю.. Однако, Г.С.Ю. поручителя не нашел, необходимые документы не представил, в связи, с чем вопрос о заключении мирового соглашения не рассматривался.
 
    Ответчик Г.С.Ю. в судебном заседании пояснил, что исковые требования не признает. Просрочки по погашению кредитного договора допускал в связи с финансовыми трудностями. Действительно, с 31.08.2013 года по настоящее время ни одного платежа не вносил. Банк не пошел ему на встречу, чтобы каким-либо образом реструктуризировать долг. Просит в иске отказать, по мере возможности будет погашать кредитную задолженность.
 
         Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1)при существенном нарушении договора другой стороной; 2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    По делу установлено, что 18 января 2012 года между Открытым акционерным обществом <данные изъяты> и Г.С.Ю. был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого ОАО <данные изъяты> предоставило последнему кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> рублей по 14% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира; доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***, на срок 357 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
 
    Согласно свидетельства о государственной регистрации права собственности серия № *** от 27.01.2012 года квартира, расположенная по адресу: ***, находится в собственности Г.С.Ю..
 
    В соответствии с условиями договора (п.4.1) заемщик погашает кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, начиная с 18.02.2012 года.
 
         При этом пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
         Истцом обязательства по кредитному договору по предоставлению <данные изъяты> рублей были выполнены в полном объеме, что Г.С.Ю. подтвердил в судебном заседании, а также следует из лицевого счета Г.С.Ю..
 
         Как следует из материалов дела, с апреля 2013 года ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору от 18.01.2012 года № ***, неоднократно допускал образование просроченной задолженности, а с 31.08.2013 года перестал осуществлять платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им.
 
    Данное обстоятельство не оспаривал ответчик в судебном заседании.
 
    Задолженность Г.С.Ю. перед истцом по кредитному договору на 08.10.2013 года составляет <данные изъяты> руб., из которых:
 
    -просроченные проценты - <данные изъяты> руб.;
 
    -просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.;
 
    -неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.;
 
    -неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб..
 
    Сумма задолженности ответчиком Г.С.Ю. в судебном заседании также не оспаривалась.
 
    На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 18.01.2012 года, а в связи с досрочным взысканием полной суммы по кредитному договору, и расторжении кредитного договора № *** от 18.01.2012 года с Г.С.Ю..
 
         Рассматривая требования ОАО <данные изъяты> об обращении взыскания за заложенное имущество суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст.1 ФЗ N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
 
    В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
 
    В соответствии с п.2 ст.50 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    В соответствии со ст.51 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" и ст.349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом, в соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    Согласно п.2.1 кредитного договора № *** от 18.01.2012 года предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору: квартиру, расположенную по адресу: ***.
 
    В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
 
    Поскольку, ответчик свои обязательства по погашению займа и процентов своевременно не исполнял, чем нарушал условия договора, то суд считает правильным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***
 
    Стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ***, составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, представленного истцом.
 
    Следовательно, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую Г.С.Ю., расположенную по адресу: ***, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> руб..
 
    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать в расходы, понесенные при уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
 
    решил:
 
    Иск Открытого Акционерного Общества <данные изъяты> удовлетворить.
 
    Взыскать с Г.С.Ю. в пользу Открытого Акционерного Общества <данные изъяты> Железногорского отделения Курского отделения № *** задолженность по кредитному договору № *** от 18.01.2012 года в сумме <данные изъяты> из них: просроченные проценты - <данные изъяты>; просроченный основной долг - <данные изъяты>; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>.
 
    Расторгнуть кредитный договор № *** от 18.01.2012 года, заключенный между Открытым акционерным обществом <данные изъяты> и Г.С.Ю..
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Г.С.Ю., расположенную по адресу: ***, кадастровый номер № ***.
 
    Установив начальную продажную цену вышеуказанной квартиры в размере <данные изъяты> рубль.
 
    Взыскать с Г.С.Ю. в пользу в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» Железногорского отделения Курского отделения № *** расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
 
    Председательствующий: