Решение от 16 сентября 2014 года

№ 2-2826/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
    16 сентября 2014 года Кировский районный суд г.Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Т.А.Алиткиной,
 
    при секретаре А.В.Сафроновой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Ждановой (Ветровой) С.И., Чевтаевой Н.С., Грауле Н.К., Шаховой Я.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - АКБ «РОСБАНК» (ОАО), Банк) обратился в суд с иском к Ветровой С.И. (согласно свидетельства о расторжении брака от /________/, свидетельства о перемени имени от /________/, свидетельства о заключении брака от /________/, фамилия изменена на «Жданова»), Чевтаевой Н.С., Грауле Н.К., Шаховой Я.В., указав в обоснование, что /________/Жданова (Ветрова) С.И. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Томского регионального филиала с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита, которую Банк в этот же день акцептовал. Кредитному договору Банком присвоен № /________/. Ответчику предоставлен кредит в сумме /________/ руб., сроком до /________/, с уплатой процентов на кредит в размере 16 % годовых, дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 25-го числа каждого месяца в размере /________/ рублей. В течение срока договора заемщику /________/была проведена реструктуризация кредита, в результате которой предоставлена отсрочка по уплате платежей, процентная ставка по кредиту составила 21,47 % годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до /________/и установлен новый график гашения кредита. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются поручительством Чевтаевой Н.С., Грауле Н.К., Шаховой Я.В., которые обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком его обязательств перед кредитором. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на /________/задолженность составляет /________/ рублей. На основании изложенного, просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № /________/ от /________/в размере /________/ руб., из которых: /________/ руб. – сумма основного долга; /________/ руб. – проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом из расчета 21,47 % годовых, начиная с /________/до дня возврата суммы кредита; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере /________/ рублей.
 
    Представитель истца Винк Е.В., действующий на основании доверенности /________/ от /________/сроком действия до /________/, в судебном заседании исковые требования поддержал. Привел доводы аналогичные изложенным в иске. Пояснил, что ответчиком Ждановой (Ветровой) С.И. неоднократно допускались просрочки внесения очередных платежей по кредиту, Банк пошел навстречу заемщику – /________/проведена реструктуризация кредита. В настоящее время ответчиком снова допущены нарушения условий договора, Банком принято решение о досрочном взыскании всей суммы займа. Указал также, что при проведении реструктуризации кредита изменились условия кредитного договора, о чем были уведомлены поручители – Грауле Н.К. и Чевтаева Н.С. Поручитель Шахова Я.В. к мероприятиям по проведению реструктуризации не привлекалась, поскольку были привлечены другие поручители, самостоятельно убрать из поручителей или заменить Шахову Я.В. на других поручителей Банк не имеет полномочий. С момента предъявления данного искового заявления, денежные средства в счет погашения кредита от ответчиков не поступали.
 
    Ответчик Жданова (Ветрова) С.И. в судебном заседании исковые требования в полном объеме не признала, не отрицала факт заключения кредитного договора № /________/ от /________/, дополнительного соглашения № 1 от /________/, сумму основного долга признала, считала, что сумма процентов начислена неправильно, однако своего расчета процентов не представила. Пояснила, что в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) у нее было два кредита, денежные средства вносились ею на один счет, а после они распределялись. Считала, что поскольку другой кредит погашен, этот тоже должен быть погашен. Указала также, что при реструктуризации из числа поручителей Банк должен был убрать Шахову Я.В., поскольку в качестве поручителей были привлечены Чевтаева Н.С. и Грауле Н.К.
 
    Ответчик Шахова Я.В. исковые требования не признала. Представила письменный отзыв на исковое заявление, доводы которого поддержала. Пояснила, что о задолженности Ждановой (Ветровой) С.И. по кредитному договору /________/ от /________/не знала, со слов последней ей было известно, что задолженность по указанному кредитному договору выплачена. Также пояснила, что в реструктуризации указанного кредитного договора не участвовала. Обратила внимание на то, что истек срок поручительства.
 
    Ответчик Чевтаева Н.С., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела не просила. В судебном заседании от /________/исковые требования не признала, подтвердила, что действительно была привлечена поручителем по кредитному договору № /________/ от /________/на стадии реструктуризации указанного кредитного договора, однако о задолженности Ждановой (Ветровой) С.И. ничего не знала, никаких уведомлений из Банка о ее наличии, не получала.
 
    Ответчик Грауле Н.К., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела не просила.
 
    Выслушав лиц, участвующих в деле, определив на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков Чевтаевой Н.С., Грауле Н.К., изучив доказательства по делу в их совокупности, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению, при этом исходит из следующего.
 
    Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст.433, п.1 ст.441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.
 
    Из текста искового заявления, заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, условий предоставления кредитов на неотложные нужды судом установлено следующее.
 
    /________/Жданова (Ветрова) С.И. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением в форме оферты с целью получения кредита на неотложные нужды, акцепт которой Банк /________/совершил, вследствие чего, между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Ждановой (Ветровой) С.И. /________/был заключен кредитный договор № /________/, состоящий, из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, условий предоставления кредитов на неотложные нужды.
 
    Раздел «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита содержит условия о сумме кредита - /________/ руб., величине ежемесячного платежа – /________/ руб., дате ежемесячного погашения - 25 числа каждого месяца и дате полного возврата кредита - /________/, процентная ставка установлена в размере 16% годовых, что согласуется с п. 4.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды. При этом, в соответствии с п.3.2 Условий предоставления кредита, проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
 
    Информационный график платежей по указанному кредитному договору № /________/ от /________/содержит данные о параметрах кредита и сроках его возврата, аналогичные данным из раздела «Параметры» кредита» заявления о предоставлении кредита. График подписан Ждановой (Ветровой) С.И. и согласован с ней. Указанное соответствует пункту 2.3 Условий предоставления кредита, согласно которому, банк не позднее даты предоставления кредита в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение его суммы на погашение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи.
 
    Выпиской из лицевого счета № /________/ за период с /________/по /________/подтверждается, что Банком Ждановой (Ветровой) С.И. предоставлен кредит в сумме /________/ рублей.
 
    С учетом изложенного, положений п.1 ст.441 ГК РФ, суд считает установленным, что /________/между Ждановой (Ветровой) С.И. и Банком был заключен кредитный договор № /________/, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон. При этом, судом установлено, что истцом обязательства по сделке были исполнены надлежаще.
 
    Судом также установлено, что /________/Ждановой (Ветровой) С.И. подано заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту от /________/, между сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № /________/ от /________/, согласно которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед Банком по следующим видам обязательств, вытекающих из кредитного договора, составляет: 1.1 по основному долгу – /________/ руб.; в том числе просроченная задолженность – /________/ руб., 1.2 по процентам, начисленным за пользование кредитом – /________/ руб.; в том числе – просроченная задолженность по уплате процентов составляет /________/ руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – /________/ руб., 1.3 по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере /________/ руб., в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за введение ссудного счета – /________/ руб., срок просроченной задолженности – /________/ дней. Стороны договорились, что с момента заключения соглашения, заемщику предоставляется отсрочка на срок 6 месяцев по уплате основного долга, в т.ч. просроченной задолженности по основному долгу; просроченных процентов и процентов, начисленных на просроченную часть основного долга и т.д. Срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, не изменился. Полная ставка за использование кредита составила 21,47 % годовых. Указанное соглашение содержит подпись Ждановой (Ветровой) С.И.
 
    На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    Выпиской по лицевому счету ответчика (счет № /________/) подтверждается, что истцом обязательства по сделке были исполнены надлежаще, согласно указанной выписке по счету Жданова (Ветрова) С.И. неоднократно допустила нарушения обязательств по кредитному договору, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность, заявленная банком ко взысканию.
 
    Право истца требовать от Ждановой (Ветровой) С.И. досрочного возврата кредита основано на п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, условиях предоставления кредита на неотложные нужды, т.е. у суда имеются правовые основания ко взысканию задолженности по кредитному договору в пользу истца.
 
    Размер задолженности по уплате основного долга составляет /________/ руб., размер задолженности по уплате процентов за пользование кредитом составляет /________/ руб. (/________/ руб. – просроченные проценты, /________/ руб. – проценты на просроченный основной долг).
 
    При этом, расчет проверен судом с учетом выписки по лицевому счету Ждановой (Ветровой) С.И., условий кредитного договора и признан верным.
 
    Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено.
 
    Доводов о невиновности ответчика в нарушении гражданско-правовых обязательств – не приводилось, доказательств тому представлено не было.
 
    При этом суд принимает во внимание положения п. 16 Постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», предусматривающего, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его часть вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Поскольку судом установлено, что по условиям договора, заключенного сторонами, а также в силу п.2 ст. 811, п.2 ст.819 ГК РФ, у Банка имеется право требовать досрочного возврата кредита, в пользу Банка подлежат взысканию причитающиеся ему по договору проценты до дня возврата суммы кредита, в связи с чем, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 21,47 % годовых, начиная с /________/до дня возвраты суммы кредита подлежат удовлетворению.
 
    Судом также установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору от /________/в редакции Дополнительного соглашения от /________/, истцом заключены договоры поручительства № /________/ от /________/с Чевтаевой Н.С., № /________/ от /________/с Грауле Н.К., № /________/ от /________/с Шаховой Я.В.
 
    В соответствии с п.1.3 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
 
    На основании ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Согласно п.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
 
    Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
 
    Согласно п. 3.2 договоров поручительства от /________/, заключенных Банком с Чевтаевой Н.С., Грауле Н.К., поручительство дается на срок до /________/. Согласно п.3.2 договора поручительства от /________/, заключенного Банком с Шаховой Я.В., поручительство дается на срок до /________/.
 
    На основании изложенного, суд признает договоры поручительства прекращенными, в связи с чем в удовлетворении требований истца о взыскании с поручителей солидарно суммы задолженности следует отказать.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ч.1 ст.88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.
 
    Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/от /________/.
 
    С учетом удовлетворения иска, в пользу истца с ответчика Ждановой (Ветровой) С.И. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме /________/ рублей. Размер госпошлины, подлежащей уплате при взысканной сумме /________/ руб., в порядке п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ составляет /________/ руб. (/________/ руб. + /________/% от /________/) Следовательно, на счет ответчика суд считает необходимым отнести расходы АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по уплате госпошлины в сумме /________/ рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Ждановой (Ветровой) С.И., Чевтаевой Н.С., Грауле Н.К., Шаховой Я.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать со Ждановой (Ветровой) С.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № /________/ от /________/ в размере /________/ руб., из которых: /________/ – сумма основного долга, /________/ – сумма процентов за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом из расчета 21,47% годовых, начиная с /________/до дня возврата суммы кредита.
 
    Взыскать со Ждановой (Ветровой) С.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы на оплату государственной пошлины в размере /________/ руб.
 
    Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в удовлетворении исковых требований АКБ «РОСБАНК» к Чевтаевой Н.С., Грауле Н.К., Шаховой Я.В. отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья: (подпись) Т.А.Алиткина
 
    ВЕРНО.
 
    Судья: Т.А.Алиткина
 
    Секретарь: А.В.Сафронова