Решение от 16 сентября 2014 года

Дело № 2-1920-14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
(заочное)
 
    г. Нерюнгри 16 сентября 2014 г.
 
    Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Антипина А.Н., при секретаре Неустроевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Толстокорову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось с иском к Толстокорову С.В., в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Восточный экспресс банк» и Толстокоровым С.В. в простой письменной форме был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>, а ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере <данные изъяты>% в год. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате ответчиком ежемесячно в течение 60 месяцев. В соответствии с графиком возврата кредита по частям, являющимся приложением к договору, окончательная дата погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем истец обратился с иском о взыскании задолженности в судебном порядке. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ПКБ» и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор об уступке прав (требований) №б/н, согласно п. 1.1 которого, ОАО «ВЭБ» передал, а ОАО «ПКБ» принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров заключенных Банком с физическими лицами, в том числе с ответчиком. На момент уступки прав (требований) задолженность ответчика перед Бюро составляла, <данные изъяты>, в том числе: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, комиссии <данные изъяты>. Ответчик с даты приобретения истцом прав (требований) от ОАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд не производил гашение задолженности. Просит взыскать с Толстокорова С.В. в пользу ОАО «ПКБ» задолженность в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Истец ОАО «ПКБ» своего представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Толстокоров С.В. на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства при имеющейся явке.
 
    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Толстокоров С.В. обратился с заявлением в ОАО «Восточный Экспресс Банк» о предоставлении ему кредита в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под <данные изъяты>% годовых. В заявлении также было указано, что ежемесячный взнос в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> с уплатой 12 числа каждого месяца. К заявлению прилагались типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, график погашения кредита. Данным заявлением ответчик подтвердил свое согласие с условиями кредитного договора, а также фактически направил ответчику оферту (предложение заключить договор).
 
    ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписан график гашения кредита, которым был определен размер ежемесячного взноса, срок внесения, а также его составные части.
 
    Таким образом, с учетом правил, установленных ст.ст. 432, 434 ГК РФ, между Толстокоровым С.В. и ОАО «Восточный Экспресс Банк» заключен кредитный договор в простой письменной форме.
 
    В установленные договором сроки уплаты процентов за пользование кредитом и погашение части основного долга ответчиком не произведены. Из представленных документов следует, что заемщик нарушил сроки, установленные для возврата займа, в результате чего образовалась просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. В момент заключения договора Толстокоров С.В. полностью согласился с условием кредитования, а также с графиком погашения кредита, указанном в уведомлении банка, в котором имеется подпись ответчика. Из данного графика видно, что включается в сумму ежемесячного платежа и в каком размере (платеж по уплате процентов и платеж по возврату суммы основного долга).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ПКБ» и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен договор об уступке прав (требований) №. Согласно п. 1.1 Договора об уступке прав, Цедент (ОАО «ВЭБ») передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров заключенных Банком с физическими лицами, согласно Приложению № 1, являющегося неотъемлемой частью Договора уступки прав (требований). Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований). Согласно п. 1.2 Договора об уступке прав, требования Банка к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам переходят к ОАО «ПКБ» в полном объеме задолженности должников перед Банком по кредитным договорам, осуществляющей на момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но неуплаченные на момент заключения договора уступки прав (требований) проценты, не начисленные проценты, суммы основного долга, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитных договоров.
 
    При этом, суд приходит к выводу об отсутствии у истца на момент рассмотрения настоящего дела права требования к ответчику.
 
    Так, в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, стороной по кредитному договору может быть только банк или иная кредитная организация.
 
    Согласно ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.
 
    В соответствии со ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности», осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.
 
    Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
 
    В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
 
    По смыслу указанных норм, кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которых установлен ФЗ «О банках и банковской деятельности», то есть организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности.
 
    Кроме того, вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.
 
    Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.
 
    В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 
    Из системного толкования вышеуказанных норм права следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 
    Таким образом, кредитная организация при заключении кредитного договора вправе включить в него условие о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
 
    В материалах гражданского дела отсутствуют доказательства наличия у ОАО «ПКБ» лицензии на осуществление банковской деятельности.
 
    Более того, своего согласия на уступку банком прав требования организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, ответчик Толстокоров С.В. не давал, а содержащееся в заявлении на получение кредита № взятое обязательство выплаты процентов Банку и неустойки по обязательствам, исполненным Банком как поручителем, в случае осуществления Банком после заключения предложенных в заявлении договоров уступки прав требований, судом как конкретизированное согласие на уступку банком прав требования организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности расценено быть не может.
 
    Потребитель вправе при заключении договора знать о праве кредитной организации о передаче прав по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.
 
    Из материалов дела следует, что ОАО «Восточный экспресс банк» осуществило передачу ОАО «ПКБ», не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, право требования, вытекающее из не прекратившего свое действие договора.
 
    Таким образом, поскольку доказательств того, что ответчик дал свое согласие на передачу банком прав требования по кредитному договору ОАО «ПКБ» в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о том, что у истца не возникло право требования взыскания задолженности по кредитному договору с Толстокоровым С.В.
 
    Наряду с указанным, истцом не представлены доказательства исполнения договора кредитования в части получения ответчиком денег по договору, произведенных ответчиком выплат, выписки из лицевого счета ответчика, невозможность представления которых истцом, с учетом положений ч.3 ст385 ГК РФ, п.3.1.1 Договора об уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ и ч.2 ст.57 ГПК РФ не обоснована, а обязанность представления доказательств в силу ст.56 ГПК РФ возложена на стороны.
 
    При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ОАО «ПКБ» к Толстокорову С.В. следует отказать.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении искового заявления Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Толстокорову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья Нерюнгринского городского суда
 
    Республики Саха (Якутия) А.Н.Антипин
 
    Мотивированное решение составлено 16 сентября 2014 года.