Решение от 16 сентября 2014 года

Дело 2-3896/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    16 сентября 2014 года     г.Комсомольск-на-Амуре
 
    Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:
 
    председательствующего судьи Устьянцевой-Мишневой О.О.,
 
    при ведении протокола помощником судьи Данюковой Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные системы» к Долгорукову С. В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» обратилось в суд с исковым заявлением к Долгорукову С.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, ссылаясь на то обстоятельство, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Долгоруков С.В. заключили договор (№) от 24.11.2010г. о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом /руб/. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги CMC-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованны сторонами в Договоре. В соответствии п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. В соответствии п. 3.3 общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется банком. Ответчик кредитную карту получил и активировал ее путем телефонного звонка в банк. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами положения осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких, как получение ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), SMS-банк. График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 общих условий в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 4.7, 5.6 Общих условий). Задолженность ответчика перед банком составляет сумму общего долга /руб/, из которых: /руб/ - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов /руб/ - просроченные проценты; - сумма штрафов /руб/ - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий /руб/ - плата за обслуживание кредитной карты. Нарушением условий договора ответчиком нарушено право банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей и штрафов. Просит суд взыскать с Долгорукова С.В. сумму общего долга – /руб/ и государственную пошлину в размере /руб/.
 
    В судебное заседание представитель ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, предоставлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Долглруков С.В. в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.
 
    В соответствии со ст.233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца, суд определил возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
 
    В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Обязанности по кредитному договору установлены ст. 819 Гражданского кодекса РФ и параграфом 1 и 2 главы 42 ГК РФ.
 
    В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04.09.2010 24.11.2010 года Долгоруков С.В. обратился в ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением на оформление кредитной карты.
 
    Банк предоставил ответчику денежные средства в размере кредитного лимита /руб/ по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (№) на условиях процентной ставки по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; согласно тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план 1.0.
 
    Договор включает в себя как неотъемлемые части общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифы банка по тарифному плану, а также заявление-анкету.
 
    В соответствии с п.1 общих условий, заявление-анкета - письменное предложение ответчика, адресованное банку, содержащее намерение ответчика заключить с банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты.
 
    В соответствии с п.2.3. общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации банком кредитной карты.
 
    В силу требований ст.813 Гражданского кодекса РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности случае просрочки исполнения.
 
    Ответчик Долгоруков С.В. обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который банк, ежемесячно формировал и направлял ответчику.
 
    Согласно п.8 тарифов минимальный платеж формируется следующим образом - 6% от задолженности, минимум 600 рублей.
 
    В соответствии с п.9 тарифов, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности минимум 600 рублей;
 
    Согласно с п.1 общих условий задолженность по договору - все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком банку по договору.
 
    Согласно п.10.2 тарифов процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день, период действия процентной ставки начитается с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен.
 
    Согласно п.11.1. банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнении клиентом своих обязательство по договору. В этих случая банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о планах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 (тридцати) дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 (Ноль целых одна сотая) процента от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению Банка.
 
    Факт невнесения платежей по погашению задолженности по договору, процентов за пользование кредитом подтверждается расчетом задолженности.
 
    Согласно данному расчету задолженность ответчика Долгорукова С.В. перед истцом на 01 июля 2014 г. составляет /руб/, в том числе: сумма задолженности по основному долгу /руб/, сумма задолженности по процентам /руб/, сумма задолженности по штрафам /руб/, сумма комиссий за обслуживание кредитной карте /руб/.
 
    Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным, соответствующим условиям кредитного договора и последствиям неисполнения обусловленных договором обязательств и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.
 
    В силу статьи 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Каких - либо возражений по начислению основного долга, процентов и неустойки, доказательств погашения долга по кредитному договору, по сумме указной в иске, ответчиком не представлено. Обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, судом не установлено.
 
    Поскольку ответчиком добровольно не исполняются обязательства по заключенному договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования закрытого акционерного общество Банк «Тинькофф Кредитные системы» к Долгорукову С.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт на общую сумму /руб/, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме
 
    До настоящего времени ответчик Долгоруков С.В. своих обязательств, предусмотренных вышеуказанным договором кредитной карты (№) не исполнил.
 
    В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором … При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу п. 15 Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года за № 13/14 при рассмотрении споров, связанных с исполнением договора займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    В силу п.16 вышеуказанного Пленума в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Представителем банка представлен расчет задолженности по процентам по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (№), размер которой составляет - /руб/. Учитывая, что расчет произведен специалистами банка, суд принимает данный расчет и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца указанной суммы процентов.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствие со ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    В соответствии с п. 9 Тарифов при неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции, а именно первый раз подряд - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.
 
    В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере /руб/.
 
    Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки в указанных выше размерах подлежат удовлетворению, т.к. неустойка предусмотрена договором о выпуске и обслуживании кредитных карт, ее размер определен специалистами банка и у суда расчет не вызывает сомнения.
 
    Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере /руб/, что подтверждается платежным поручением № 981 от 14.02.2014 года и платежным поручением № 75 от 30.06.2014 года, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные системы» к Долгорукову С. В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, судебных расходов - удовлетворить.
 
    Взыскать с Долгорукова С. В. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные системы» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (№) от 24.11.2010 года в размере: /руб/. - просроченная задолженность по основному долгу; /руб/.- просроченные проценты; /руб/. - штрафные проценты, /руб/. – сумма комиссий за обслуживание кредитной карты; всего на общую сумму /руб/, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере /руб/.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                          Устьянцева-Мишнева О.О.