Дата принятия: 16 сентября 2014г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Томск 16 сентября 2014г.
Кировский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи - Чижикова Д.А.,
при секретаре - Балахниной С.И.,
с участием представителя истца - Тайлашева Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело №2-3212/2014 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Тимашов ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее – ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Тимашов ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что /________/между ООО ИК «Совкомбанк» и Тимашов ЕА заключен кредитный договор №167978297, в соответствии с условиями которого ООО ИК «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в размере /________/ рублей под 19% годовых на срок 60 месяцев. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике платежей. По кредитному договору заемщиком была внесена сумма в размере /________/ рублей. Последний расчет был произведен 08.10.2013, в связи с чем банком принято решение о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. Согласно раздела Б Заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита, а также процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
На основании ст.ст.10, 12, 15, 393, 394, 452, 819, 820 ГК РФ истец просит взыскать с Тимашов ЕА задолженность в размере /________/ копеек, из которых: просроченная ссуда – /________/ рублей, просроченные проценты – /________/ рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – /________/ рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – /________/ рублей, расходы по оплате государственной пошлины, а также судебные расходы по оплате нотариально заверенной копии доверенности представителя в размере /________/ рублей.
Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» ФИО3 в суде исковые требования в суде поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
Ответчик Тимашов ЕА в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что следует из телефонограммы, об уважительности причин неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с ч. 3 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от /________//________/«О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Из материалов дела следует, что /________/Тимашов ЕА в адрес ООО ИК «Совкомбанк» представлено Заявление-оферта о заключении с Банком посредством акцепта Договора банковского счета и Договора о потребительском кредитовании на условиях, обозначенных в разделе «Б» в размере 250000 рублей под 19% годовых.
Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
Акцептом оферты явились действия банка по открытию счета на имя заемщика, по перечислению на него денежных средств в размере /________/, что подтверждается выпиской по ссудному счету № 40817810050054448803, открытому на имя Тимашов ЕА
Таким образом, судом установлено, что /________/между ООО ИКБ Совкомбанк» и Тимашов ЕА заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме /________/ рублей на срок 60 месяцев, под 19% годовых.
Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
В силу положений п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в размере /________/ рублей на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 19% годовых.
Взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере, что подтверждается выпиской по счету №40817810050054448803.
Согласно п.3.7 Условий кредитования ООО ИК «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели моментом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, процентов, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка или день зачисления на корреспондентский счет Банка при безналичном перечислении, в том случае если денежные средства поступили до 18.00 часов местного времени.
Положения п.2 ст.811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 5.2. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрена возможность Банка потребовать досрочного возврата кредита в случае нарушения заемщиков обязательств по договору.
Материалами дела подтверждается, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, согласно выписке по счету обязательство по погашению задолженности Тимашов ЕА прекратил исполнять после 08.10.2013.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
При этом взысканию подлежат как сумма основного долга, так и сумма процентов за пользование денежными средствами, так как стороны договорились, что пользование кредитом является для Тимашов ЕА платным.
При расчете сумм, подлежащих взысканию, суд руководствуется расчетом, представленным Банком и выпиской по счету. Суд, проверив расчет, представленный стороной истца, признал его верным.
Согласно п.3.5. Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью) кредита рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком. Если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.
Согласно выписке по счету по состоянию с /________/по /________/Тимашов ЕА воспользовался предоставленным кредитом, со счета 40817810050054448803 снята сумма в размере /________/ рублей за вычетом платы за включение в программу страховой защиты заёмщиков в размере /________/ рублей, при этом в счет погашения основного долга заемщиком выплачены денежные средства в размере /________/, а также гашение просроченной суммы задолженности в размере /________/, следовательно, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, будет составлять: /________/
Требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом суд оценивает следующим образом.
Согласно п. 3.4 Условий кредитования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня.
Из заявления-оферты следует, что стороны договорились, что за пользование кредитом Тимашов ЕА уплачивает проценты в размере 19% годовых.
Ответчик согласился с данными условиями, о чем свидетельствует подпись Тимашов ЕА на заявлении-оферте.
Из заявления – оферты следует, что заемщик Тимашов ЕА с условиями кредитного продукта ознакомлен полностью. Условия кредитования на руки получил.
За период с /________/по /________/банком начислены проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых. Всего за период с /________/по /________/начислено процентов /________/, в счет погашения которых заемщиком внесены платежи в общей сумме /________/. Следовательно, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет /________/.
Поскольку Тимашов Е.А. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
Согласно п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.
Как следует из раздела «Б» заявления-оферты стороны договорились, что при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков возврата начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
За нарушение Заемщиком сроков возврата кредита ему начислена неустойка по формуле – основной долг*120% годовых/365(366)дней*количество дней просрочки.
За период с /________/по /________/начислено пени за просрочку возврата основного долга в размере /________/, из них погашено /________/, остаток задолженности составляет /________/.
Поскольку Заемщик допускал нарушение сроков возврата начисленных процентов за пользование кредитом, ему также начислена неустойка по формуле проценты по кредиту*120% годовых/365(366)дней*количество дней просрочки.
За период с /________/по /________/начислено пени за просрочку возврата основного долга в размере /________/, из них погашено 0 рублей, остаток задолженности составляет /________/
Итого размер задолженности по кредитному договору составляет /________/, из расчета: /________/ + /________/ + /________/ +/________/
Ответчик в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств уплаты задолженности по кредиту в большем размере, нежели заявленном банком, не представил, размер задолженности не оспорил.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/, уплачена государственная пошлина в размере /________/, что подтверждается платежным поручением /________/от 12.08.2014.
С учетом удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию /________/.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, суд может отнести любые расходы, связанные с рассмотрением дела.
Кроме уплаченной государственной пошлины, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате нотариально заверенной копии доверенности представителя истца в сумме /________/ рублей.
Суд полагает, что расходы истца, понесенные на нотариальное заверение копии доверенности, подлежат взысканию как судебные издержки, а их несение в указанной сумме подтверждено в нотариально заверенной копии доверенности.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» к Тимашов ЕА удовлетворить.
Взыскать с Тимашов ЕА в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /________/от /________/в общем размере /________/, из которых: /________/ – просроченная ссуда, /________/ – просроченные проценты, /________/ – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, /________/– штрафные санкции за просрочку уплаты кредита.
Взыскать с Тимашов ЕА в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/, расходы по оплате нотариально заверенной копии доверенности представителя истца в размере /________/.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Д.А. Чижиков
