Дата принятия: 16 сентября 2014г.
Дело № 2-3741/14
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(дата) Советский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Оськина И.С., при секретаре судебного заседания Цыгулевой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО НКБ "Р." к К.Е.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитной карте указав следующее.
На основании Анкеты на получение кредитной карты (оферты) К.Е.В. от (дата) между ответчиком и ОАО НКБ "Р." путем акцепта (дата) заключен Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО НКБ "Р." №...
В анкете ответчик просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого просил выпустить на его имя кредитную карту, открыть ему банковский счет, для размещения средств и учета расчетов по операциям осуществляемых по карте, установить лимит и осуществлять кредитование на условиях, указанных в Правилах и Условиях кредитования договоре.
Согласно п. 6.2. Договора, «Кредитный договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Анкете-заявке. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче Карты клиенту, установлению Кредитного лимита», что соответствует п.2 ст. 432 ГК РФ
Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом и осуществил кредитование в соответствии со ст.850 ГК РФ. В соответствии с Анкетой на получение кредитной карты Заемщику был открыт счет №... выдана кредитная карта CirrusMaestro, с льготным периодом кредитования до 50 дней процентами за пользование кредитом - 21% годовых, минимальный платеж -5% от суммы кредита, 01.12.20Иг по согласованию сторон установлен кредитный лимит по карте в размере 400 000 рублей
За период с (дата) по (дата) Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается Выпиской по счету заемщика (графа Overdraft в выписке по счету). Таким образом, действия ответчика по активизации банковской карты свидетельствуют о том, что ответчик одобрил условия договора, принял их и должен выполнять надлежащим образом.
Согласно пункту 6.6.2. Договора «При наличии Задолженности Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода: уплачивать Банку Минимальный платеж либо погасить всю сумму Задолженности (воспользоваться Льготным периодом)». Порядок определения размера суммы минимального платежа устанавливается в Условиях и /или Анкете и/или Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п. 1.16. договора).
В течение Льготного периода ответчик сумму задолженности не погасил. Минимальный платеж ежемесячно не уплачивал.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ Банк (дата) г, (дата). направил в адрес Заемщика претензию с требованием о погашении задолженности по вышеуказанному Договору в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты направления претензии в адрес ответчика.
В предусмотренный претензией срок Заемщик не исполнил требование Банка и не направил ответ на претензию, что свидетельствует о его отказе от добровольного исполнения своих обязательств по договору.
Согласно п. 6.12. Договора Банк вправе потребовать от Заемщика возврата кредита, оплаты начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме и неустойки в случаях нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по Договору.
В соответствии с п. (дата) договора ответчик в случае нарушения сроков погашения задолженности обязан оплатить начисленные проценты и неустойку за пользование кредитом/Овердрафтом в сроки, установленные договором.
В соответствии с п.7.10. Договора, за несвоевременное погашение задолженности с Клиента взимается пеня (неустойка), в размере указанном в Анкете и/или Уведомлении об индивидуальных условия кредитования и/или Условиях. При исчислении просрочки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно.
В условиях по выпуску и обслуживанию кобрендинговых кредитных карт установлена штрафная неустойка за просрочку платежа в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств, за каждый календарный день просрочки, начинай с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашении.
В уведомлении о выдаче кредита установлена процентная ставка в рашере21%.
Общая сумма задолженности ответчика по кредитной карте перед ОАО НКБ "Р." по состоянию на (дата) составляет 408 602 рубля 94 копеек, в том числе:
- по возврату суммы основного долга-360230,20 рублей;
- по возврату суммы просроченного основного долга - 36974,60рублей;
- по процентам по основному долгу, подлежащим к уплате -6449,41 рублей;
- наращенные проценты, подлежащие взысканию - 1 798 рублей 24 копейки;
- по процентам по просроченному основному долгу, подлежащим к уплате 968,51 рубля;
- неустойка по просроченному основному долгу, подлежащая к уплате - 530,55 рублей;
- неустойка по просроченным процентам, подлежащая к уплате -1651,43рубля.
На основании изложенного и в соответствии со статьями 309, 330, 450, 810, 811 и 819 ПС РФ просит суд:
1.Взыскать с К.Е.В. в пользу ОАО НКБ "Р." задолженность по Стандартному договору об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты Открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк "Р." №... от (дата) по состоянию на (дата) в размере 408602 (Четыреста восемь тысяч шестьсот два ) рублей 94 коп., с начислением процентов из расчета 21% годовых начиная с (дата) на сумму основного долга и просроченного основного долга 397 204 рубля 80 копеек по день вынесения решения.
2.Взыскать с К.Е.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 286 рублей 02 копейки.
3.Расторгнуть Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты Открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк«"Р." №... заключенный (дата) между ОАО НКБ "Р."» к К.Е.В. с даты вынесения решения.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в установленном законом порядке, что подтверждается имеющимся в материалах дела почтовым уведомлением о вручении судебной повестки.
Ответчик К.Е.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания так же извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым конвертом вернувшимся в материалы дела за истечением срока хранения. Об уважительности причин своей неявки ответчик суд не известил, возражений по иску, либо объяснений по нему не представил, доказательств, опровергающих исковые требования, в суд не направил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Принимая во внимание положения ст. 117 ГПК РФ данное обстоятельство рассматривается судом как отказ ответчика принять судебное извещение.
В соответствии со ст.167 ч.1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
Принимая во внимание положения ст. 167, 233 ГПК РФ, отсутствие возражений со стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.
Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Положения ч. 2 ст. 432 ГК РФ предусматривают возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что между К.Е.В. и ОАО НКБ "Р." На основании Анкеты на получение кредитной карты (оферты) К.Е.В. от (дата) путем ее акцепта (дата) года, заключен Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО НКБ "Р." №....
Согласно п. 6.2. Стандартного Договора, «Кредитный договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Анкете-заявке. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче Карты клиенту, установлению Кредитного лимита».
Согласно п.2.1. Стандартного Договора Банк открывает Клиенту в соответствии с Анкетой Счет в российских рублях или в иностранной валюте в случае предоставления Клиентом необходимых документов, предусмотренных законодательством РФ и внутрибанковскими правилами, выдает Карты(у) и осуществляет Обслуживание Карты, а Клиент зачисляет на Счет денежные средства согласно п.3.8 Договора и пользуется Картами(ой) в соответствии с положениями Договора, действующим законодательством РФ.
В соответствии с Анкетой на получение кредитной карты Заемщику был открыт счет №... выдана кредитная карта CirrusMaestro, с льготным периодом кредитования до 50 дней процентами за пользование кредитом - 21% годовых, минимальный платеж - 5% от суммы кредита, (дата). по согласованию сторон установлен кредитный лимит по карте в размере 400 000 рублей.
Таким образом, Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом и осуществил кредитование в соответствии со ст.850 ГК РФ.
За период с (дата) по (дата) К.Е.В. были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается Выпиской по счету заемщика (л.д.15-33).
Однако до настоящего времени обязательства, предусмотренные кредитным договором №... от (дата) ответчиком не исполняются: в течение льготного периода ответчик сумму задолженности не погасил, минимальный платеж ежемесячно не уплачивал.
Согласно п.6.6.1. Стандартного Договора Проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях и/или Анкете и/или Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно либо в случае востребования Банком возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме до даты, указанной в п.6.13. Размер процентной ставки в день определяется исходя из годовой процентной ставки путем ее деления на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Согласно пункту 6.6.2. Договора «При наличии Задолженности Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода: уплачивать Банку Минимальный платеж либо погасить всю сумму Задолженности (воспользоваться Льготным периодом)». Порядок определения размера суммы минимального платежа устанавливается в Условиях и /или Анкете и/или Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п. 1.16. договора).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ Банк (дата) г, (дата). направил в адрес Заемщика претензию с требованием о погашении задолженности по вышеуказанному Договору в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты направления претензии в адрес ответчика.
В предусмотренный претензией срок Заемщик не исполнил требование Банка и не направил ответ на претензию, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд.
Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по кредитному договору.
Согласно п. 6.12. Договора Банк вправе потребовать от Заемщика возврата кредита, оплаты начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме и неустойки в случаях нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по Договору.
В соответствии с п. 5.2.16 договора ответчик в случае нарушения сроков погашения задолженности обязан оплатить начисленные проценты и неустойку за пользование кредитом/Овердрафтом в сроки, установленные договором.
В соответствии с п.7.10. Договора, за несвоевременное погашение задолженности с Клиента взимается пеня (неустойка), в размере указанном в Анкете и/или Уведомлении об индивидуальных условия кредитования и/или Условиях. При исчислении просрочки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно.
В условиях по выпуску и обслуживанию кобрендинговых кредитных карт установлена штрафная неустойка за просрочку платежа в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств, за каждый календарный день просрочки, начинай с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашении.
В уведомлении о выдаче кредита установлена процентная ставка в рашере21%.
Общая сумма задолженности ответчика по кредитной карте перед ОАО НКБ "Р." по состоянию на (дата) составляет 408602 (Четыреста восемь тысяч шестьсот два ) рублей 94 копеек, в том числе:
- по возврату суммы основного долга-360230,20 рублей;
- по возврату суммы просроченного основного долга - 36974,60рублей;
- по процентам по основному долгу, подлежащим к уплате -6449,41 рублей;
- наращенные проценты, подлежащие взысканию - 1 798 рублей 24 копейки;
- по процентам по просроченному основному долгу, подлежащим к уплате 968,51 рубля;
- неустойка по просроченному основному долгу, подлежащая к уплате - 530,55 рублей;
- неустойка по просроченным процентам, подлежащая к уплате -1651,43рубля.
Представленный расчет задолженности ответчиком не опровергнут. Данный расчет исследован судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда также не имеется.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и наличии законных оснований для их удовлетворения.
Кроме того, истец просит Расторгнуть Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты Открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк«"Р." №... заключенный (дата) между ОАО НКБ "Р." к К.Е.В. с даты вынесения решения.
На основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими сторонами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, что вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не мог быть ими заключен на значительно отличающихся условиях.
Как установлено судом и следует из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны исходили из добросовестности исполнения договорных обязательств заёмщиком.
Однако установлено, что заёмщик нарушал договорные обязательства. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с условиями кредитного договора предъявлено требование о полном и досрочном исполнении денежных обязательств.
При таких обстоятельствах имеются основания для расторжения Стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты Открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк«"Р."» №... заключенного (дата) между ОАО НКБ "Р." к К.Е.В. с даты вынесения решения.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч.1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
Согласно платежному поручению от (дата) №... истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчику в общем размере 11 286 рублей 02 копейки. Таким образом, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика по делу.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО НКБ "Р." к К.Е.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, расторжении кредитного договора удовлетворить.
Взыскать с К.Е.В. в пользу ОАО НКБ "Р." задолженность по Стандартному договору об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты Открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк "Р." №... от (дата) в размере 408 602 рубля 94 копейки, из которых: по возврату суммы основного долга -360 230 рубля 20 копеек, по возврату суммы просроченного основного долга - 36 974 рубля 60 копеек, по процентам по основному долгу, подлежащим к уплате - 6449 рублей 41 копейка, наращенные проценты - 1 798 рублей 24 копейки; по процентам по просроченному основному долгу, подлежащим к уплате-968 рублей 51 копейка, неустойка по просроченному основному долгу, подлежащая к уплате - 530 рублей 55 копеек, неустойка по просроченным процентам, подлежащая к уплате -1651 рублей 43 копейки, проценты из расчета 21% годовых начиная с (дата) на сумму основного долга и просроченного основного долга в размере 19 653 рубля 48 копеек.
Взыскать с К.Е.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 286 рублей 02 копейки.
Расторгнуть Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты Открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк "Р." №... заключенный (дата) между ОАО НКБ "Р."» к К.Е.В. с даты вынесения решения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.С. Оськин
(марка обезличена)
(марка обезличена)
(марка обезличена)
