Решение от 16 сентября 2014 года

Гр. дело №2-1560/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    16 сентября 2014 года
 
    Ленинский районный суд г. Костромы в составе
 
    председательствующего судьи         Кукушкиной О.Л.
 
    при секретаре                  Святелик М.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чумака С. Л. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитных договоров № от dd/mm/yy года, и № от dd/mm/yy года, прекращении начислений штрафных санкций, установлении суммы долга, необходимой к оплате в адрес ответчика. Свои требования истец мотивировал тем, что между сторонами заключены два кредитных договора на сумму ... рублей с ежемесячными платежами по ... рублей и на сумму ... рублей с ежемесячными платежами по ... рублей. Таким образом, истец должен оплачивать по договорам в пользу ответчика ежемесячно по ... рублей. На момент подачи настоящего иска истец имеет ежемесячные расходы, в которые включены расходы по оплате ЖКХ, оплате договоров с ответчиком и иными кредиторами, прожиточный минимум, определенный законодательством РФ, итого расходов на ... рублей. При этом ежемесячный доход истца составляет ... рублей. Причиной уменьшения дохода истца является сокращение заработной платы и падение дохода компании в связи с высокой конкуренцией, потеря дополнительного дохода. В связи с существенным изменением обстоятельств, состоящим в уменьшении доходов истца до предела, когда расходы превысили доходы, и данное ухудшение финансового положения истца не связано с его действиями или бездействием, истец не имеет возможности по не зависящим от него обстоятельствам добросовестно исполнять перед ответчиком свои платежные договорные обязательства. Перед тем, как одобрить выдачу кредита (займа), ответчик запрашивал и оценивал информацию о размерах дохода истца. Следовательно, размер доходов заемщика и финансовая возможность обслуживать заемные обязательства – являлись для ответчика существенными обстоятельствами. Обычаи делового оборота и нормативные требования Центрального Банка России свидетельствуют о том, что финансовые организации в ходе коммерческого (ростовщического) кредитования не выдают займов и кредитов заемщикам, не имеющим достаточных доходов для обслуживания задолженности. Стороны договора не стали бы заключать кредитные договора, если бы истец и ответчик знали или предвидели изменения обстоятельств, повлекших уменьшение доходов истца. Со ссылками на ст. 451 ГК РФ истец просит удовлетворить иск.
 
    В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Представитель ответчика в суд не явился, направил заявление о рассмотрении дела в их отсутствии, в котором также указал, что исковые требования не признает, поскольку уменьшение дохода не является существенным условием для досрочного расторжения кредитного договора. Истец, заключая кредитные договора оценивал свое материальное положение. ООО ИКБ «Совкомбанк» считает, что имущественное положение истца не изменилось.
 
    В силу п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, dd/mm/yy между Чумак С.Л. и ООО «Совкомбанк» были заключены два кредитных договора № и № на суммы ... и ... соответственно. Данные договора действуют до настоящего времени.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ стороны обязаны представлять суду доказательства в обоснование своих требований и возражений по иску.
 
    В силу п. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы и представлены в судебном заседании.
 
    В качестве доказательств своего ухудшения материального положения, истец представил суду справку ООО «<данные изъяты>» от dd/mm/yy года. свидетельствующую о том, что Чумак С.Л. обращался в данную организацию с заявкой на получение целевого займа в целях консолидации проблемной задолженности перед другими кредиторами и с ним заключен договор займа № по программе финансового оздоровления «Раздолжнитель», которые заключаются с заемщиками, находящимися в трудном финансовом положении в результате форс-мажорного уменьшения ежемесячных доходов. Для выдачи займа необходимо прохождение клиентом процедуры судебного расторжения всех своих договоров со всеми кредиторами, а также кредиторы должны предварительно отказать заемщику или оставить без ответа более чем на 30 дней его письменную просьбу об изменении кредитных договоров, уменьшении суммы ежемесячного платежа.
 
    Также в качестве доказательств по делу представлен договор найма квартиры от dd/mm/yy года, где сумма ежемесячного платежа составляет ... рублей. Дополнительное соглашение от dd/mm/yy к договору об обучении сына на сумму ... рублей. Счета-квитанции об оплате коммунальных услуг. Сведения о кредитной истории истца. Справа о доходах истца за dd/mm/yy ( с dd/mm/yy по dd/mm/yy), согласно которой он составил ... рублей.
 
    Оценивая данные доказательства, суд считает, что они не подтверждают и не опровергают доводы истца об ухудшении его материального положения, поскольку в деле отсутствуют сведения о его материального положении на момент заключения кредитных договоров.
 
    Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( ст. 422).
 
    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение ( часть 1 ст. 432 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором ( часть 1).
 
    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной     из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора ( часть 2).
 
    В силу ч. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.
 
    Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
 
    Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать пи заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона ( часть 2 ст. 451 ГК РФ).
 
    Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.
 
    Вместе с тем как следует из материалов дела, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.
 
    Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который Чумак С.Л., как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств. Истец является совершеннолетним, дееспособным, при этом доказательств невозможности устройства на более высокооплачиваемую работу или перераспределение своих расходов, суду не представлено.
 
    Таким образом, ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора. В связи с чем, основания для расторжения кредитных договоров, предусмотренные статьями 450, 451 ГК РФ в данном случае отсутствуют.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194,198, 321, ГПК РФ, суд
 
Решил:
 
    В иске Чумак С. Л. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении кредитных договоров в связи с существенно изменившимися обстоятельствами, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский суд города Костромы в течение месяца после изготовления решения в окончательной форме.
 
Судья Кукушкина О.Л.