Решение от 16 сентября 2014 года

Дело № 2-4923/2014
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
    16 сентября 2014 года г. Омск
 
    Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н., при секретаре Семыколенных Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Анапьянову С., Анапьяновой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ОАО «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Анапьянову С., Анапьяновой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АКБ «РОСБАНК» и Анапьяновым С. (заемщик) заключен кредитный договор № №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 400 000 руб., под 16,4% годовых. В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Анапьяновой Н.В заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно с заемщиком в полном объеме за исполнение обязанностей по кредитному договору, включая возврат кредита, уплату процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ, предоставив кредит в оговоренном размере на банковский счет заемщика. Ответчик и поручитель свои обязательства исполнили ненадлежащее, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 312 970,81 руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «АКБ «РОСБАНК» и Анапьяновым С. с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 312 970,81 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 329,71 руб.
 
        В судебном заседании представитель истца ОАО «Росбанк» исковые требования поддержал в полно объеме по основаниям, изложенным в иске.
 
    Ответчики Анапьянов С., Анапьянова Н.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
 
    Назначенный ответчику Анапьянову С. в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат Бокая Т.И., в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, полагая, что требования о расторжении договора заявлены преждевременно, просила в иске отказать.
 
    Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (кредитор) и Анапьяновым С. (заемщик) заключен кредитный договор № №. Договор заключен посредством направления заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (оферты), в соответствии с которым заемщик просит Банк заключить с ним Договор о предоставлении кредита по программе «Кредит на неотложные нужды» (Кредитный договор) (л.д. 8-9).
 
    Неотъемлемой частью указанного договора являются заявление-оферта и «Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» для сотрудников корпоративных клиентов кредитов» (далее – Условия).
 
    В соответствии с разделом «Параметры кредита» заявления-оферты, заемщик просит Банк предоставить ему кредит в размере 400000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 16,4% годовых. При этом величина ежемесячного платежа составляет 9812,1 руб. и должна вноситься не позднее 19 числа каждого месяца.
 
    Из заявления-оферты следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик просит Банк принять поручительство Анапьяновой Н.В..
 
    Согласно заявлению Анапьянов С. ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы Банка, а также ознакомлен с графиком платежей по кредиту.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Применительно к ст. 435 ГК РФ Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9) является адресованным истцу предложением, которое достаточно определено и выражает намерение лица (Анапьянова С.), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.
 
    Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
 
    Согласно п. 1.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды для сотрудников корпоративных клиентов кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.
 
    В соответствии с условиями договора Банком на текущий счет Анапьянова С., № №, открытый в Банке, ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма кредита в размере 400000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 13-26).
 
    Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам.
 
    Доказательств иного в материалы дела не представлено.
 
    В обеспечение исполнения Анапьянова С. обязательств по кредитному договору, как существующих на момент подписания, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Анапьяновой Н.В. заключен договор поручительства № № (л.д. 32-34).
 
    Согласно п. 1.4 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссии за выдачу кредита, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
 
    Согласно п. 3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться.
 
    В соответствии с п. 3.2 Условий возврат указанных сумм осуществляется клиентом путем зачисления на счет денежных средств (наличным или безналичным способом). При этом клиент поручает Банку ежемесячно, по окончании операционного дня соответствующей даты ежемесячного погашения кредита и даты полного возврата кредита, а также в даты досрочного погашения кредита, производить списание денежных средств со счета в валюте кредита в соответствующем размере в бесспорном порядке.
 
    При отсутствии на счете суммы, достаточной для погашения указанной задолженности, клиент предоставляет Банку право и дает распоряжение списывать необходимые для погашения задолженности денежные средства с любого своего счета (текущего или по учету вклада до востребования), открытого в Банке (в том числе по мере их поступления на эти счета), в бесспорном порядке.
 
    П. 3.3 Условий предусмотрено, что обязательства клиента по возврату в срок кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов считаются исполненными при наличии на указанные в разделе «Параметры кредита» заявления даты соответствующего платежа на счете денежных средств, достаточных для исполнения соответствующих обязательств, и при наличии у Банка возможности их списания.
 
    В соответствии с п. 4.4.1.1 Условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит или уплачивать начисленные проценты.
 
    Между Банком и Анапьяновым С. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40), согласно которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед Банком по основному долгу составляет 289319,18 руб., по процентам, начисленным за пользование кредитом, - 7661,95 руб.
 
    Заемщику предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке установленным новым графиком платежей (л.д. 38-39). Сумма ежемесячного платежа согласно новому графику платежей составила 7527,22 руб.
 
    В судебном заседании установлено, что Банк обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, предоставив Анапьянову С. сумму кредита 400000 руб. путем перечисления на текущий счет № №.
 
    Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору заемщик Анапьянов С. исполнил ненадлежащим образом, осуществлял погашение задолженности не в полном объеме, допускал просрочки платежей, что подтверждается выписками по лицевому счету № и № №.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно расчету, представленному Банком, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на момент ДД.ММ.ГГГГ составляет 312970,81 руб., из которых 282435,26 руб. – сумма задолженности по уплате основного долга, 6883,92 руб. – просроченная часть основного долга - 23601,32 руб. – сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.04.2014, 50,31 руб. – проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-31).
 
    О необходимости погашения образовавшейся задолженности, уплаты процентов, комиссий и пени, а также расторжении кредитного договора Банком в адрес ответчиков было направлено письменное требование (л.д. 29-30,31), однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору со стороны заемщика, поручителя не исполнены.
 
    В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Принимая во внимание наличие задолженности, заключение договора поручительства, факт того, что кредитный договор со стороны ответчиков не исполнен, а также что ответчиками не представлено каких-либо возражений либо альтернативного расчета, применительно к положениям ст. ст. 819 ГК РФ, суд считает требования истца о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору с Анапьянова С., Анапьяновой Н.В. подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    Судом установлено, что заемщик существенно нарушал условия договора, допуская просрочку уплаты кредита и начисленных процентов, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.
 
    Ответчиками доказательств обратного в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание не представлено.
 
    Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ является обоснованными.
 
    В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6329,71 руб. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены полностью, с ответчиков указанная сумма подлежит взысканию в полном размере, по 3165 руб. с каждого.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
    решил:
 
    Взыскать солидарно с Анапьянова С., Анапьяновой Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в сумме 312970 (Триста двенадцать тысяч девятьсот семьдесят) руб. 81 коп., в том числе сумму задолженности по уплате основного долга – 282435 руб. 26 коп., сумму просроченной части основного долга – 6883 руб. 92 коп., 23601 руб. 32 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за пользование кредитом на текущий основной долг, 50 руб. 31 коп. – сумма процентов за пользование кредитом на просроченный основной долг.
 
    Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Анапьяновым С., с ДД.ММ.ГГГГ
 
    Взыскать с Анапьянова С., Анапьяновой Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6330 руб., по 3165 руб. с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья                                            О.Н. Ретуева
 
    Мотивированное решение изготовлено 19.09.2014.