Дата принятия: 16 сентября 2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 сентября 2014 года г.Кузнецк
Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Брюзгина С.А.,
при секретаре Чуркиной С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Фиминой Л.И. о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Фиминой Л.И. о взыскании денежных средств, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Фиминой Л.И. было заключено соглашение о кредитовании на получение <данные изъяты> кредита. Данному соглашению был присвоен № №. Соглашение о кредитовании заключено в <данные изъяты> форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, изложенными в Общих условиях предоставления физическим лицам <данные изъяты> кредита в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время Фимина Л.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно расчету задолженности и справке по <данные изъяты> кредиту сумма задолженности Фиминой Л.И. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., начисленные проценты - <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки - <данные изъяты> руб., несанкционированный перерасход <данные изъяты> руб.
Ссылаясь на ст. ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с Фиминой Л.И. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб., - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты; <данные изъяты> руб. - комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> руб. - начисленные неустойки, <данные изъяты> руб. - несанкционированный перерасход; расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Представитель ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал на свое согласие с рассмотрением дела в порядке заочного судопроизводства в случае неявки ответчика.
Ответчик Фимина Л.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще и своевременно, заявления об отложении судебного разбирательства и возражений на иск не представила.
При таком положении неявка Фиминой Л.И. не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
Согласно требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).
На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.
Согласно ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом санкция, содержащаяся в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.
Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.
Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).
В соответствие с п. п. <данные изъяты> Общих условий предоставления физическим лицам <данные изъяты> кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ настоящие Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Соглашения о <данные изъяты> кредите, определяют порядок предоставления и обслуживания Кредита, а также регулируют отношения между клиентом и Банком, возникающие при открытии Текущего кредитного счета и предоставлении Кредита. Стороны заключают соглашение о <данные изъяты> кредите посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о <данные изъяты> кредите считает заключенным между Сторонами с даты подписания Клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Банка предложения Клиента об открытии текущего Кредитного счета является открытие Банком Клиенту Текущего кредитного счета.
Согласно анкете-заявлению на получение <данные изъяты> кредита в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ Фимина Л.И. подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА БАНК» в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам <данные изъяты> кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключить с ней соглашение о кредитовании на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев.
Согласно уведомления банка об индивидуальных условиях кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ Фиминой Л.И. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев, с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб.
Из п. <данные изъяты> Общих условий следует, что Банк предоставляет Клиенту Кредит при условии заключения Соглашения о <данные изъяты> кредите путем перечисления денежных средств на Текущий кредитный счет.
Согласно п. <данные изъяты> Общих условий Клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом <данные изъяты> Общих условий кредитования штрафа и пеней Клиент помимо Ежемесячного платежа обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите осуществляется путем бесспорного списания Банком Ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) с Текущего кредитного счета Клиента на счет Банка.
Пунктом <данные изъяты> Общих условий предусмотрены размеры неустойки:
<данные изъяты> за нарушение срока возврата основного долга Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;
<данные изъяты> за нарушение срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки;
<данные изъяты> за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета за каждый день просрочки;
<данные изъяты> за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> рублей.
<данные изъяты> Неустойки, предусмотренные п. <данные изъяты> Общих условий кредитования, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной Задолженности по Соглашению о <данные изъяты> кредите в порядке, предусмотренном п. <данные изъяты> Общих условий кредитования.
В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено, что ОАО «Альфа-Банк» обязательства по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ перечислив на счет ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету.
Однако ответчик Фимина Л.И. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному соглашению о кредитовании, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем сумма задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., начисленные проценты - <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки - <данные изъяты> руб., что подтверждается представленными истцом выписками по счету, расчетом задолженности по соглашению о кредитовании и залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в «Альфа-Банк».
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.
Исходя из положений указанных Общих условий предоставления физическим лицам <данные изъяты> кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ и анкеты-заявления Фиминой Л.И. от ДД.ММ.ГГГГ года, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Фиминой Л.И., выступающей заемщиком по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года, своих обязательств перед банком, с ответчика Фиминой Л.И. подлежит взысканию задолженность по указанному соглашению в размере <данные изъяты> руб.
Учитывая вышеизложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчика Фиминой Л.И. на основании ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Фиминой Л.И. о взыскании денежных средств - удовлетворить.
Взыскать с Фиминой Л.И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, начисленные проценты - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек, комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, несанкционированный перерасход - <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Фиминой Л.И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейка.
Разъяснить Фиминой Л.И., что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.А. Брюзгин
