Дата принятия: 16 сентября 2014г.
Дело № 2-606/2014г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Пенза 16 сентября 2014г.
Пензенский районный суд Пензенской области
в составе председательствующего судьи Шветко Д.В.
при секретаре Жидковой П.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Сельскохозяйственному кредитному потребительскому кооперативу «Оленевский», Кузнецову Геннадию Васильевичу, Кузнецову Виталию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что (Дата)г. ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом № Пензенского регионального филиала заключило с СКПК «Оленевский» кредитный договор № на сумму <...> руб. под <...>% годовых на срок до (Дата)г. Согласно заключенному (Дата)г. дополнительному соглашению № к данному кредитному договору процентная ставка установлена в размере <...>% годовых, срок возврата кредита – (Дата)г.
Выписка по лицевому счету СКПК «Оленевский» от (Дата)г. подтверждает зачисление денежных средств на расчетный счет заемщика в сумме <...> руб.
В рамках данного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств СКПК «Оленевский» перед банком между кредитором и заемщиком был заключен договор № о залоге транспортных средств от (Дата)г. с Кузнецовым В.В.
Предметом залога является <...>, залоговой стоимостью <...> руб.
Также в рамках данного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств СКПК «Оленевский» перед банком между кредитором и заемщиком был заключен договор поручительства физического лица с Кузнецовым Г.В. № от (Дата)г.
В нарушение принятых на себя обязательств по указанному кредитному договору, заемщик СКПК «Оленевский», начиная с (Дата)г. допустил просрочку уплаты комиссии и процентов по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на (Дата)г. образовалась задолженность СКПК «Оленевский» по договору № от (Дата)г. в размере <...> руб. 72 коп., в том числе <...> руб. – срочная задолженность; <...> руб. – просроченный основной долг, <...> руб. 73 коп. – срочные проценты, <...> руб. 17 коп. – просроченные проценты, <...> руб. 24 коп. – пени по просроченному основному долгу, <...> руб. 80 коп. – пеня по просроченным процентам, <...> руб. 78 коп. – срочная комиссия за обслуживание кредита.
Условия кредитного договора предусматривают право кредитора на безакцептное списание денежных средств со счета заемщика (ст.5 договора). Однако воспользоваться представленным ОАО «Россельхозбанк» в силу кредитного договора правом на безакцептное списание денежных средств со счета заемщика не представляется возможным из-за отсутствия денежных средств на расчетном счете должника, что подтверждается справкой об остатках денежных средств на счете.
Поскольку заемщик не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, ОАО «Россельхозбанк» считает правомерным удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества путем обращения взыскания на заложенное имущество по договору № о залоге транспортных средств от (Дата)г.
Истец просит суд взыскать с ответчиков СКПК «Оленевский» и Ф.И.О.1 задолженность по кредитному договору № от (Дата)г. в размере <...> руб. 72 коп. и обратить взыскание на предмет залога, <...>, установив начальную продажную стоимость имущества, равную залоговой, т.е. <...> руб., принадлежащий на праве собственности Кузнецову В.В. Также ОАО «Россельхозбанк» просит суд взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме <...> руб. 64 коп.
В судебном заседании представитель истца Курышкина Н.А., юрисконсульт юридического отдела, действующая по доверенности, исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске.
Представитель ответчика, СКПК «Оленевский», а также ответчик Кузнецов Г.В. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о вручении извещений, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.
Ответчик Кузнецов В.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, пояснив, что (Дата)г. между ним и ОАО «Россельхозбанк» был заключен договор № о залоге транспортного средства, седельного тягача <...>. Срок действия данного договора истек в конце <...>. Поскольку подлинный ПТС хранился в ОАО «Россельхозбанк», он заявил в ГИБДД о потере ПТС и, получив дубликат, (Дата)г. продал вышеуказанный автомобиль Кривенкову В.В. О том, что срок действия договора о залоге не истек, он не знал, дополнительное соглашение к договору о залоге транспортных средств подписывал, не читая, копию не получал.
Привлеченный в качестве третьего лица по делу Кривенков В.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании нижеследующего.
Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
В соответствии п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В судебном заседании установлено, что (Дата)г. между ОАО "Россельхозбанк" и СКПК «Оленевский» был заключен кредитный договор №, на основании которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <...> руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (п.п.1.1, 1.2 договора).
Согласно п.1.4 договора процентная ставка по кредиту составляет <...>% годовых. Согласно п.1.5 договора срок предоставления кредита – до (Дата)г. (л.д.7-18).
Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении 1 к кредитному договору. Окончательный срок возврата кредита – (Дата)г. (п.1.6 договора) (л.д.7-18).
Согласно заключенному (Дата)г. дополнительному соглашению № к вышеуказанному кредитному договору процентная ставка установлена в <...> % годовых, срок возврата кредита – (Дата)г. (л.д.22-23).
Выписка по лицевому счету СКПК «Оленевский» от (Дата)г. подтверждает зачисление денежных средств на расчетный счет заемщика в сумме <...> руб. (л.д.44).
В рамках данного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств СКПК «Оленевский» перед банком между ОАО «Россельхозбанк» между кредитором и заемщиком был заключен договор поручительства физического лица с Ф.И.О.1 № от (Дата)г. (л.д.24-27).
Впоследствии в связи с изменениями условий кредита были заключены дополнительные соглашения № и № к договору поручительства (л.д.28-30).
Также в рамках данного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств СКПК «Оленевский» перед банком между ОАО «Россельхозбанк» и Кузнецовым В.В. был заключен договор № о залоге транспортного средства от (Дата)г. (л.д.31-36).
Предметом залога является транспортное средство, <...>, принадлежащее Кузнецову В.В. залоговой стоимостью <...> руб.
Изменения кредитного договора, касающиеся процентной ставки и срока действия договора, оговорены в дополнительном соглашении № к договору о залоге транспортного средства от (Дата)г. (л.д.37-38).
В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора, с учетом изменений, внесенных дополнительным соглашением №1, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется следующим образом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.4 кредитного договора и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором выдан кредит. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончании предыдущего процентного периода, и заканчиваются в последний календарный день текущего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с п.4.1 договора (включительно).
В соответствии с п.4.7 кредитного договора заемщик обязуется исполнить надлежащим образом свои обязательства по погашению (возврату) кредита (основного долга), по уплате процентов за пользование кредитом.
В нарушение принятых на себя обязательств по указанному кредитному договору, заемщик СКПК «Оленевский» по сроку уплаты (Дата)г. допустил просрочку уплаты комиссии и процентов, (Дата)г. СКПК «Оленевский» были нарушены обязательства по уплате основного долга в сумме <...> руб.
По состоянию на (Дата)г. образовалась задолженность СКПК «Оленевский» по кредитному договору № от (Дата)г. в размере <...> руб. 72 коп., в том числе <...> руб. – срочная задолженность, <...> руб. – просроченный основной долг, <...> руб. 73 коп. – срочные проценты, <...> руб. 17 коп. – просроченные проценты; <...> руб. 24 коп. – пени по просроченному основному долгу; <...> руб. 80 коп. – пени по просроченным процентам; <...> руб. 78 коп. – срочная комиссия за обслуживание кредита.
Факт ненадлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком подтверждается выпиской из лицевого счета за (Дата) – (Дата)г. (л.д.40-43).
Согласно п.7.1 кредитного договора, с учетом изменений, внесенных дополнительным соглашением №2, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором, в том числе при вновь установленных сроках возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае досрочного возврата кредита как по инициативе заемщика, так и по требованию кредитора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется за неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы.
Размер пени определяется следующим образом: в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обстоятельств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленных п.4.1 договора включительно – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленных п.4.1 договора, по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме – из расчета <...>% годовых (л.д.22-23).
Суд соглашается с расчетом задолженности по штрафным санкциям за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов и комиссии, имеющимся в материалах дела, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора (л.д.62).
Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга, процентов, с также пеней за просрочку исполнения обязательства являются правомерными.
В соответствии со ст.ст. 360, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Исходя из того, что обязательства заемщика по кредитному договору были обеспечены поручительством Кузнецова Г.В., условиями договора поручительства установлена солидарная ответственность поручителя и заемщика, объем ответственности поручителя идентичен объему ответственности заемщика, суд проходит к выводу о том, что сумма задолженности по договору, включая основной долг, проценты и пени, подлежит взысканию с ответчиков СКПК «Оленевский» и Кузнецова Г.В. солидарно.
Условия кредитного договора предусматривают право кредитора на безакцептное списание денежных средств со счета заемщика (ст.5.2 договора). Однако воспользоваться представленным ОАО «Россельхозбанк» в силу кредитного договора правом на безакцептное списание денежных средств со счета заемщика не представляется возможным из-за отсутствия денежных средств на расчетном счете должника, что подтверждается справкой об остатках денежных средств на счете (л.д.39).
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, (Дата)г. между ОАО «Россельхозбанк» и Кузнецовым В.В. был заключен договор № о залоге транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №, заключенному (Дата)г. между ОАО «Россельхозбанк» и СКПК «Оленевский» (л.д.31-36). Предметом залога являлся автомобиль, <...>, принадлежащий Кузнецову В.В. Залоговая стоимость составила <...> руб.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком, СКПК «Оленевский» кредитных обязательств, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности.
Поскольку кредитное обязательство было обеспечено залогом, на него должно быть обращено взыскание в целях исполнения кредитных обязательств.
Из объяснений ответчика Кузнецова В.В. следует, что он (Дата)г. он продал автомобиль <...> Кривенкову В.В., поскольку считал, что договор залога прекратил свое действие в (Дата). Кроме того, он не получал дополнительного соглашения к договору о залоге транспортных средств, в котором был продлен срок договора.
Данные пояснения суд находит противоречащими материалам дела. Так, из п.7.1 договора о залоге транспортного средства следует, что договор прекращается надлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору либо полной реализацией предмета залога. При этом изначально в договоре о залоге был указан окончательный срок возврата кредита – (Дата)г. включительно. Следовательно, Кузнецов В.В. не мог не знать, о том, что автомобиль <...> является предметом залога. Пояснения ответчика Кузнецова В.В. о том, что он не получал копию дополнительного соглашения к договору о залоге противоречат его же пояснениями о том, что данное соглашение он сам подписывал, но не читал. Тем не менее, как следует из договора купли-продажи от (Дата)г., Кузнецов В.В. продал Кривенкову В.В. автомобиль <...> за <...> руб. по ПТС <...>, который им был получен как дубликат взамен утерянного.
Доводы Кузнецова В.В. о том, что он полагал о прекращении срока действия договора залога правового значения для дела не имеют, поскольку договор залога транспортного средства был заключён, он не признан в установленном законом порядке недействительным либо незаключённым. Автомобиль был реализован без согласия залогодержателя, залоговое обязательство следует за предметом залога при переходе права собственности на него.
В соответствии со ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Согласно сообщению МРЭО ГИБДД УМВД России по <...> (Дата)г. вышеуказанный автомобиль был перерегистрирован на нового собственника – Кривенкова В.В.
Таким образом, Кривенков В.В., являясь правопреемником залогодателя, приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Исходя из требований статей 348 - 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное движимое имущество суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, определить начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги.
Цена иска по состоянию на (Дата)г. составляет <...> руб. 72 коп., таким образом, исходя из соразмерности заявленных исковых требований стоимости заложенного имущества, суд считает необходимым обратить взыскание на автомобиль <...>, принадлежащий Кривенкову В.В., залоговой стоимостью <...> руб.
В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса
Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Как следует из ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: в том числе - способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
При определении начальной продажной цены указанного имущества суд принимает за основу п.3.2 договора о залоге транспортного средства от (Дата)г., в соответствии с которым залоговая стоимость указанного имущества оценена сторонами в <...> рублей, и определяет начальную продажную стоимость в размере <...> руб.
С учетом ч.2 ст. 54 и ч.2 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд определяет способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, в виде реализации с публичных торгов.
В соответствии с ч.1 ст. 56 и ч.1. ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.
Таким образом, суд считает, что стороной истца представлены доказательства получения займа СКПК «Оленевский» и неисполнения им обязательств по погашению займа, в связи с чем исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. с ответчиков СПКП «Оленевский» и Кузнецова Г.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в сумме <...> руб. 64 коп., т.е. по <...> руб. 82 коп. с каждого.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Сельскохозяйственному кредитному потребительскому кооперативу «Оленевский», Кузнецову Геннадию Васильевичу, Кузнецову Виталию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Оленевский» и Кузнецова Геннадия Васильевича в пользу Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от (Дата)г. в размере <...> руб. 72 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – <...>, зарегистрированный за Кривенковым Валентином Владимировичем, <...> установив начальную продажную стоимость в размере <...> руб., путем реализации данного имущества с публичных торгов.
Взыскать в долевом порядке с Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Оленевский» и Кузнецова Геннадия Васильевича в пользу Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме <...> руб. 64 коп., т.е. по <...> руб. 82 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд со дня вынесения мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2014г.
Председательствующий
