Дата принятия: 16 сентября 2014г.
дело № 2-1878/2014
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
«16» сентября 2014 года г. Ижевск
Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нартдиновой Г.Р., при секретаре судебного заседания Рогожниковой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г.Уфа к Гаврилову Ю.В о взыскании задолженности по кредиту,
у с т а н о в и л:
Истец Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г.Уфа» (далее по тексту истец, Банк, ОАО «БАНК УРАЛСИБ») обратился с иском к Гаврилову Ю.В. (далее по тексту ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредиту, которым просил суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе, основной долг <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., неустойку – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения судебного решения, судебные расходы по госпошлине в размере <данные изъяты>. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Гавриловым Ю.В. заключен кредитный договор № (далее по тексту Договор), по условиям которого, Гаврилову Ю.В. предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на потребительские цели по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых. По условиям Договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитентного платежа ежемесячно, в соответствии с графиком задолженности, размер ежемесячного аннуитентного платежа равен <данные изъяты>. Ответчик обязательства, взятые на себя по договору, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Наличие задолженности ответчика позволяет истцу реализовать право на досрочное взыскание задолженности. Истцом ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако, обязательства по Договору ответчик не исполнил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>., которая состоит из: задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> неустойки в размере <данные изъяты>. В связи с обращением в суд, истец понес заявленные к возмещению судебные расходы.
В судебное заседание представитель истца Волжанов А.О., действующий по доверенности, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Гаврилов Ю.В., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательства уважительности причин неявки не предоставил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.
Cуд, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие истца и ответчика.
Исследовав и проанализировав представленные письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Гавриловым Ю.В. заключен Договор, по условиям которого, стороны взяли на себя взаимные обязательства. Истец обязался предоставить Гаврилову Ю.В. кредит в размере <данные изъяты>. сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а ответчик возвратить сумму кредита и уплатить истцу установленные Договором проценты и комиссии на условиях, определенных Договором.
Стороны достигли соглашения в части процентной ставки за пользование кредитом 15% (п.1.4 Договора).
Погашение Заемщиком задолженности, по условиям Договора, осуществляется аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами, включающими в себя: часть основного долга по кредиту и плату за кредит, начисленных в соответствии с графиком платежей по кредиту. Размер аннуитентного платежа составляет <данные изъяты>., погашение задолженности по Договору осуществляется в соответствии с графиком погашения задолженности, являющимся неотъемлемой частью Договора (п. 3.1 Договора).
Заемщик имеет право досрочный возврат кредита по Договору в полном объеме или частично на основании письменного заявления. Частичный досрочный возврат кредита осуществляется в даты ближайших очередных платежей, установленные Графиком погашения. Письменное заявление о частичном досрочном погашении кредита заемщик направляет в банк не позднее чем за 7 (Семь) календарных дней до предполагаемой даты погашения. Минимальная сумма досрочного погашения, без учета суммы ежемесячного аннуитентного платежа, составляет <данные изъяты>. (п. 3.5 Договора).
При нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по Договору, направив письменное уведомление не менее чем за 7 (семь) календарных дней до устанавливаемых сроков (п.5.1.3 Договора).
В случае просрочки исполнения обязательств по возврату Кредита или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты>. за каждый факт просрочки (п.6.3 Договора).
Обязательства истца по перечислению ответчику суммы кредита в размере <данные изъяты>. исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписке по счету (истории погашения кредита) ответчиком обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов исполнялись до ДД.ММ.ГГГГ, после указанного периода исполнение обязательств прекращено. У ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе, по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ., процентам за пользование кредитом <данные изъяты>., неустойке – <данные изъяты>.
В связи с нарушением условий Договора ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено требование № о досрочном возврате всей суммы выданного кредита и платы за кредит, установлен срок для погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ. Требование ответчиком не исполнено.
Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами. Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств, подтверждающих наличие и обоснованность его возражений, не представил, в связи с чем, в соответствии с правилами ст.150 ГПК РФ дело рассмотрено по представленным доказательствам.
Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка к Гаврилову Ю.В. о взыскании задолженности по Договору подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Ч. 1 ст.814 ГК РФ предусматривает возможность заключения договора займа с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем).
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.
Договор займа между сторонами считается заключенным, поскольку ответчик денежные средства получил в полном объеме, что подтверждается представленным стороной истца банковским ордером.
На основании ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Буквальное толкование условий Договора свидетельствует о том, что между сторонами сложились правоотношения, вытекающие из кредитного договора, в результате которых истец взял на себя обязательства, характерные для кредитора, а ответчик –для заемщика. Истец выполнил свое обязательство и передал ответчику сумму долга. Исполнение обязательства кредитором влечет возникновение у заемщика обязанности исполнить встречное обязательство.
Ст. 819 ГК РФ, регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Из представленного Договора следует, что сторонами достигнуто соглашение о размере платы за кредит (процентов на сумму займа), она составляет <данные изъяты> годовых.
Заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.
В Договоре предусмотрено возвращение займа Заемщиком по частям, установлен размер такой части (<данные изъяты>.), периодичность внесения (ежемесячно) и срок исполнения части обязательства (19 число, либо первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, приходящимся на 19 число).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).
Положения ст.310 ГК РФ устанавливают запрет на односторонний отказ от исполнения обязательств.
Договор в установленном законом порядке незаключенным или недействительным не признан, не расторгнут и не изменен, соответственно, обязательства сторон должны исполняться в соответствии с их условиями.
В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
Анализ представленной стороной истца выписки по счету свидетельствует о том, что ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков, предусмотренных графиком внесения платежей для исполнения части обязательства, а после ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств прекращено, что по условиям Договора является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное истребование кредита.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам истца у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>.
Представленные истцом расчеты по исчислению задолженности ответчика по суммам основного долга и платы за кредит (процентов) проверены судом в судебном заседании, являются арифметически верными, принцип расчета признан правильным. Расчет задолженности соответствует, как условиям Договора, так и требованиям ст. 319 ГК РФ по очередности погашения платежей при неисполнении ответчиком своих обязанностей по Договору. В связи с чем, суд принимает данный расчет при вынесении решения и считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>. обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом, начисляемые на остаток задолженности в размере <данные изъяты> из расчета <данные изъяты> годовых (процентной ставки по договору), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы займа. Решая вопрос о периоде взыскания задолженности, суд учитывает, что при расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в расчете использован период с ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, истцом заявлено о взыскании неустойки в размере <данные изъяты>., которая рассчитана в соответствии с п.6.3 Договора, согласно которому, в случае просрочки исполнения обязательств по возврату Кредита или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты>. за каждый факт просрочки.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
На основании п. 3 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.
Согласно правовой позиции, выраженной п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
Из буквального толкования изложенных норм и разъяснений следует, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.
Применение судами ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение неустойки является допустимым.
Ответчиком о снижении размера неустойки не заявлено, о наличии обстоятельств, с которыми закон связывает возникновение обстоятельств для снижения неустойки суду не сообщено.
Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки соответствуют последствиям нарушения ответчиком обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает. Размеры платежей, внесенных ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, являлись достаточными для исполнения текущих обязательств полностью, в связи с чем, истцом суммы <данные изъяты>. обоснованно направлены на погашение штрафных санкций.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г.Уфа к Гаврилову Ю.В о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить.
Взыскать с Гаврилова Ю.В в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г.Уфа задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, состоящую из: суммы основного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>.
Взыскивать с Гаврилова Ю.В в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г.Уфа проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности в размере <данные изъяты> из расчета <данные изъяты> годовых (процентной ставки по договору), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.
Взыскать с Гаврилова Ю.В в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г.Уфа в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято судом «30» сентября 2014 года.
Судья Г.Р.Нартдинова