Дата принятия: 16 сентября 2014г.
Дело №
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Задонск
Задонский районный суд Липецкой области в составе
председательствующего судьи Крицыной А.Н.
при секретаре Пресняковой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК » к Аракеляну Х.А. о взыскании задолженности по кредиту
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК » обратилось в суд с иском к Аракеляну Х.А. о взыскании задолженности по кредиту. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК » и ответчиком в офертно-акцептной форме было заключено соглашение № на получение персонального кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования проценты за пользование кредитом составили 18,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> - комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> - штрафы и неустойки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК » в котором истец указал, что поддерживает исковые требования в полном объеме и выразил согласие на заочное судопроизводство.
Ответчик Аракелян Х.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.
Исследовав письменные материалы дела, суд, исходя из действующего законодательства и доказательств, представленных истцом, в соответствии со ст.56 ГПК РФ приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.810 и ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что ОАО « АЛЬФА-БАНК» был открыт банковский счет на имя Аракеляна Х.А. и предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, заемщик Аракелян Х.А. обязался погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,99% годовых.
Судом также установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Аракеляном Х.А. числится задолженность по соглашению о кредитовании № в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> - комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> - штрафы и неустойки, что подтверждается расчетом задолженности.
При этом штрафы и неустойки в сумме <данные изъяты> состоят из неустойки за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату основного долга- <данные изъяты>, штраф за комиссию за обслуживание счета - <данные изъяты>
Суд находит представленный расчет по просроченному основному долгу и начисленным процентам правильным.
В числе задолженности истец указывает долг по уплате комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>, а также штраф на комиссию на обслуживание счета в сумме <данные изъяты>
Однако в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Одним из необходимых условий кредитного договора является его предоставление и обслуживание кредитной организацией.
Таким образом, действия банка по обслуживанию кредита нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание ежемесячно комиссии за обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России Указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил, что полная стоимость кредита определяется в процентах годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за выдачу и обслуживание кредита, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, условие договора о том, что кредитор за обслуживание кредита ежемесячно взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителей, а поэтому требование в этой части, а также в части взыскания штрафа на комиссию за обслуживание счета не подлежит удовлетворению.
При таких данных исковые требования ОАО «АЛЬФА- БАНК » подлежат удовлетворению частично в сумме <данные изъяты> : <данные изъяты>
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА- БАНК » подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Аракеляна Х.А. в пользу ОАО « АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в остальной части иска отказать.
Взыскать с Аракеляна Х.А. в пользу ОАО « АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в Задонский районный суд Липецкой области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий
