Дата принятия: 16 сентября 2014г.
Дело №2-1939/2014
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Кемерово **.**,**
Ленинский районный суд г.Кемерово в составе: судьи Голевой Н.В., при секретаре Черакшевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ГН и Смыслов А.М. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к ответчикам о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования обоснованы тем, что между коммерческим банком «Европейский трастовый банк» и ответчиками заключен кредитный договор. Денежные средства предоставлены по договору для приобретения квартиры. В отношении квартиры составлена закладная, владельцем которой является он. С ноября 2011 года ответчиками обязательства по договору не исполняются, платежи не вносятся. В связи с чем имеется задолженность.
Просит: взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору по состоянию на **.**,** в сумме <данные изъяты>, а также, начиная с **.**,** и по день вступления в законную силу решения суда, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам на праве собственности, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей, расторгнуть кредитный договор, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме по изложенным основаниям.
Ответчик Головина Н.В. в судебном заседании с иском согласна частично.
Ответчик Смыслов A.M. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст.807 п.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что **.**,** между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ответчиками заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., а ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.
Денежные средства были перечислены, квартира приобретена ответчиками в общую совместную собственность, стоимость квартиры составила <данные изъяты> рублей, право собственности ответчиков на квартиру зарегистрировано. Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: кредитным договором, мемориальным ордером, договором купли-продажи квартиры, акт приема-передачи квартиры, графиком платежей, письмом ООО НПФ «Инком Прайс», свидетельством о государственной регистрации права.
Ежемесячный платеж по договору составляет <данные изъяты> рубля, а в последний месяц - <данные изъяты> рублей.
Ответчиками производилось погашение платежей, о чем свидетельствуют сведения о платежах, представленные истцом. Однако, с <данные изъяты> ответчиками обязательства исполняются ненадлежащим образом: нарушались сроки и оплата производилась не в полном размере: в <данные изъяты> года внесена сумма <данные изъяты> рублей, в <данные изъяты> года - <данные изъяты> рублей, после чего платежи не вносятся вообще. Следовательно, ответчиками нарушаются условия кредитного договора.
В соответствии с п.4.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, а также договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей, при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Банком в адрес ответчиков направлялось соответствующее требование об уплате основного долга, процентов по договору, в том числе до даты фактической уплаты основного долга, уплаты пеней.
Однако данное требование ответчиками не исполнено.
По состоянию на **.**,** сумма задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, сумма процентов -<данные изъяты> рублей
Представленный истцом расчет задолженности суд считает верным. Ответчиками расчет задолженности не оспорен.
Указанную сумму суд считает возможным взыскать с ответчиков.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков, начиная с **.**,** до дня вступления в законную силу решения суда, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> с суммы задолженности <данные изъяты> рублей.
Суд считает указанные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Так, п.3.1, п.3.2 кредитного договора установлено, что за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно.
Таким образом, поскольку в настоящее время ответчиками не погашена сумма задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, то есть последние продолжают пользоваться указанной суммой, предоставленной по кредитному договору, следовательно, начисление и взыскание процентов, начиная с **.**,** по день вступления решения суда в законную силу суд считает целесообразным, соответствующим условиям заключенного договора и ст.809 ГК РФ.
Истцом также заявлено требование о взыскании пеней в сумме <данные изъяты> рублей.
Данные требования истца суд также считает обоснованными.
П.5.2 кредитного договора устанавливает, что при нарушении сроков возврата кредита, процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита либо процентов соответственно за каждый календарный день просрочки.
Ответчиками платежи по договору не вносятся. Следовательно, начисление пеней в соответствии с условиями договора суд считает целесообразным.
Суду представлен расчет пеней, который суд считает верным. Ответчиками расчет не оспорен. Размер пеней составляет <данные изъяты> рублей. Однако истцом сумма пеней снижена до <данные изъяты> рублей. Указанную сумму суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца.
Согласно ст.322 п.1 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Суд считает, что задолженность должна быть взыскана с ответчиков солидарно, поскольку оба ответчика являются заемщиками по кредитному договору.
Также суд считает необходимым произвести взыскание сумм в пользу истца по следующим основаниям.
В соответствии со ст.329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст.334 п. 1,4 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.
Согласно ст.1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона -залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
Согласно ст. 13 ч.2 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Как установлено ст.48 ч.ч.1,2 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.
В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.
Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является, в том числе, ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) удостоверены закладной.
В соответствии с п.4.4.6 договора кредитор имеет право передать свои права по закладной, указанной в п.4.1.3 договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать ему закладную.
Кредитор - банк - воспользовался своим правом и передал свои права по закладной истцу, о чем в закладной имеется соответствующая отметка.
Следовательно, в настоящее время истец обладает всеми правами кредитора по кредитному договору, в связи с чем суд считает необходимым произвести взыскание сумм в пользу истца.
Истцом заявлено требование об обращении взыскания на квартиру ответчиков, определении способа ее реализации в виде
публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры в сумме 1840000 рублей.
Данные требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
В соответствии со ст.349 п.п. 1-5,7 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех залогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.
Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.
Соглашения, заключенные с нарушением требований настоящего пункта, ничтожны.
Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога.
Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества.
Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на один способ или несколько способов реализации заложенного имущества, предусмотренных настоящим Кодексом, а также стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.
В случае, если соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество предусматривает несколько способов реализации заложенного имущества, право выбора способа реализации принадлежит залогодержателю при условии, что соглашением не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.З ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга
по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой
обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об
ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает
требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их
удовлетворения за счет заложенного имущества.
3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований
залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед
залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются
обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на
подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего
Федерального закона.
Как установлено ст. 5 О ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
Особенности обращения взыскания на имущество, находящееся в ипотеке в силу закона в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», определяются указанным Федеральным законом.
Как установлено ст.54 ч.ч.1,2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости
заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и
реализации имущества, которые определяются по завершении его
реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть
указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и
период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если
таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные
пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если
предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1
статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ст.54.1 ч.1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В соответствии с п.4.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более, чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.
Судом установлено неисполнение должниками обеспеченного залогом обязательства. Суд считает допущенное должником нарушение значительным: ответчики систематически, длительное время не вносят платежи по кредитному договору, при этом размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
При таких обстоятельствах обращение взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ответчикам, суд считает целесообразным.
В соответствии со ст.56 ч.1 ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии со ст.78 ч.2 ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Таким образом, суд считает возможным определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Рыночная стоимость квартиры по отчету оценщика составляет <данные изъяты> рублей. Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества равна восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, что составляет <данные изъяты> рублей.
Следовательно, начальную продажную стоимость заложенного имущества необходимо установить в размере <данные изъяты> рублей.
Истец просит расторгнуть кредитный договор. Данное требование подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.450 п.2 п.п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд считает, что представленные доказательства позволяют сделать вывод о существенном нарушении ответчиками условий кредитного договора, поскольку последние с **.**,** года не производят платежи по кредиту, в связи с чем другая сторона по договору в значительной мере лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора: сумма задолженности по основному долгу составляет по состоянию на **.**,** <данные изъяты> рублей, сумма процентов - <данные изъяты> копеек.
По указанным основаниям суд считает возможным расторгнуть договор, заключенный между банком и ответчиками **.**,** года.
В соответствии со ст.98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления <данные изъяты> рублей - по <данные изъяты> рублей с каждого из ответчиков.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор, заключенный **.**,** между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и СН, Смыслов А.М..
Взыскать с ГН и Смыслов А.М. солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых с суммы <данные изъяты>, начиная с **.**,** по день вступления решения в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: ..., определив способ реализации -продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ГН и Смыслов А.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины с каждого <данные изъяты>.
Решение в окончательной форме изготовлено **.**,** года.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме.
