Решение от 16 октября 2014 года

Решение принято в окончательной
 
форме 20 октября 2014 года
 
Дело № 2-7754/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    16 октября 2014 года                             город Мурманск
 
    Октябрьский районный суд г. Мурманска
 
    в составе председательствующего судьи                 Киселевой Е.А.,
 
    при секретаре                                 Зяблицевой К.С.,
 
    с участием представителя истца                    Белова Р.Л.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сабурова И.И. к открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа в пользу потребителя,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Сабуров И.И. обратился в суд с иском к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа в пользу потребителя.
 
    В обоснование иска указал, что он заключил с ответчиком договор страхования принадлежащего ему транспортного средства - автомобиля ***, государственный регистрационный знак ***. Страховая сумма установлена в размере ***.
 
    В период действия договора страхования, Дата , его автомобилю причинены технические повреждения.
 
    Дата истец обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения.
 
    Согласно отчету независимого оценщика ИП ФИО 5 №*** от Дата стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа составляет ***. За составление отчета истец уплатил ***. Оригинал отчета сдан в страховую компанию Дата .
 
    Уведомлением от Дата страховщик сообщил о задержке в принятии решения по выплате страхового возмещения. Письмом от Дата ответчик попросил представить банковские реквизиты. Дата истцу было отказано в выплате страхового возмещения.
 
    Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме ***, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ***, штраф в пользу потребителя в размере ***% от суммы, присужденной судом, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме ***.
 
    Истец Сабуров И.И., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя.
 
    Представитель истца в судебном заседании исковые требования уточнил в части взыскания страхового возмещения и неустойки. В связи с тем, что договором страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере ***, просил взыскать ***, неустойку по день вынесения решения.
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил материалы выплатного дела.
 
    Суд определил на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования.
 
    В силу статей 929, 930 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
 
    При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя (пункт 3 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    На основании п. 3 ст.3 ФЗ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и данным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
 
    В силу части 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Поскольку одной из сторон договора страхования выступает гражданин, приобретающий услугу по страхованию своего имущества исключительно для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация, осуществляющая оказание услуг, данные правоотношения регулируются в том числе Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей».
 
    Судом установлено, что Дата между Сабуровым И.И. и ОСАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования №*** - автомобиля ***, *** года выпуска, сроком действия с Дата по Дата , по страховым рискам «Ущерб» и «Хищение». Страховая сумма определена в размере ***.
 
    Договор заключен на условиях, содержащихся в тексте договора и его приложениях, а также Правилах страхования автотранспорта ОСАО «РЕСО-Гарантия» от Дата , являющихся неотъемлемой частью договора страхования (далее – Правила).
 
    В соответствии с пунктом 4.1.1 раздела 4 Правил в договорах страхования возможно страхование следующих рисков: «Ущерб»- повреждение или уничтожение ТС в результате ДТП, в том числе столкновение с неподвижными и движущимися предметами, объектами, удара о ТС предметов, вылетающих из-под колес других ТС.
 
    В соответствии с условиями полиса №*** размер ущерба определяется на основании калькуляции или счета СТОА страховщика, являющегося официальным дилером по данной марке.
 
    Договором предусмотрена безусловная франшиза в размере ***.
 
    Согласно условиям Договора возможна выплата страхового возмещения без предоставления документов регистрации события в компетентных органах, при повреждении деталей кузова ТС в размере, не превышающей 5% от страховой суммы по риску «Ущерб», но не более суммы, эквивалентной ***.
 
    Таким образом, ОСАО «РЕСО-Гарантия» обязалось при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить Сабурову И.И. причиненные вследствие этого события убытки путем выплаты страхового возмещения в денежном выражении.
 
    Из материалов дела следует, что Дата истец обратился в страховую компанию с заявлением о повреждении ТС, представив автомобиль на осмотр.
 
    В результате осмотра автомобиля истца было установлено наличие повреждений ЛКП по периметру всего автомобиля, сколы, что нашло отражении в акте осмотра ТС от Дата , в соответствии с которым автомобиль истца имеет нарушения ЛКП на панели крыши, двери задка, капоте, переднем и заднем левом и правом крыльях, крышке люка топливного бака, задней левой двери, облицовке переднего бампера, передней правой двери, сполере двери задка, кузове (л.д.18).
 
    Из актов осмотра ТС от Дата , проведенного со стороны страховой компании и от Дата , проведенного независимым оценщиком, следует, что автомобиль имел повреждения лакокрасочного покрытия по всему периметру автомобиля.
 
    Согласно акту наружного осмотра от Дата , подписанному сторонами, направление, расположение и характер описанных повреждений дают основания предположить, что все они могут являться следствием одного события.
 
    Дата страховщик отказал в выплате страхового возмещения, сославшись на п. 4.1.1 Правил, в соответствии с которым не является страховым случаем повреждения ТС, вызванные естественным износом застрахованного ТС вследствие его эксплуатации, в том числе точечные повреждения лакокрасочного покрытия без деформации кузова застрахованного ТС. Полагали, что выявленные повреждения переднего бампера, переднего левого крыла, спойлера задней двери, задней двери не относятся к следствию страхового события от Дата .
 
    Вместе с тем, суд признает незаконным отказ страховой компании в выплате страхового возмещения по следующим основаниям.
 
    Пункт 1 статьи 963 Гражданского кодекса РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.
 
    В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.
 
    Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
 
    При наступлении страхового случая возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения может быть предусмотрена исключительно законом.
 
    Законом освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения, исходя из размера и характера причиненного вреда, а не от факта наступления страхового случая как объективно произошедшего события не предусмотрено.
 
    Установление в правилах страхования или договоре страхования условий, противоречащих Закону, влечет их ничтожность (ст. ст. 422, 166, 180 Гражданского кодекса РФ).
 
    На основании изложенного, положения Правил не относящие точечные повреждения лакокрасочного покрытия без деформации стали (сколы) к страховому случаю, противоречат требованиям указанных выше норм права, ухудшают положение страхователя по сравнению с установленным законом и не могут быть приняты судом в качестве основания отказа в выплате страхового возмещения.
 
    Указанные в актах осмотра повреждения автомобиля истца не исключают возможность образования повреждений в результате действий третьих лиц по неосторожности, а также внешнего воздействия на застрахованное транспортное средство постороннего предмета.
 
    Оснований утверждать, что повреждения возникли в результате естественного износа автомобиля, у страховой компании не было.
 
    Кроме того, законодательством, Договором и Правилами не предусмотрено основание для отказа в выплате страхового возмещения ввиду того, что повреждения автомобиля могли образоваться не единовременно.
 
    Таким образом, отказ в выплате страхового возмещения по причине возможности образования повреждений не в следствие страхового события от Дата также является необоснованным.
 
    В связи с изложенным, оснований для отказа в выплате страхового возмещения у ответчика не имеется.
 
    Согласно отчету независимого оценщика ИП ФИО 5 №*** от Дата , стоимость восстановительного ремонта автомобиля *** без учета износа составляет ***. За отчет истцом уплачено ***.
 
    Отчет сдан в страховую компанию с оригиналом квитанции Дата .
 
    Оценивая представленный отчет по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российский Федерации, суд признает его обоснованным и достоверным, поскольку он составлен в соответствии с действующим законодательством об оценочной деятельности, при непосредственном осмотре аварийного автомобиля, включает в себя все повреждения, полученные автомобилем в дорожно-транспортном происшествии, стоимость запасных частей и деталей, ремонтных и окрасочных работ определена с учетом средних сложившихся в регионе цен. Повреждения, в связи с восстановлением которых экспертом определена стоимость ущерба, по своему характеру, месту локализации соотносятся с повреждениями, перечисленными в справке о ДТП.
 
    Также, экспертом дана надлежащая оценка амортизационного износа автомобиля, стоимость нормо-часа выполнения работ определена с учетом цен Мурманского региона.
 
    Доказательств, опровергающих определенный оценщиком ИП ФИО 5 размер причиненного истцу ущерба, ответчиком суду не представлено.
 
    В соответствии со ст. 10 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при определенной в договоре безусловной франшизы размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма ущерба в размере ***).
 
    Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору страхования, уведомил ответчика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, обратившись к ответчику с соответствующим заявлением.
 
    В силу части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчиком незаконно отказано в выплате страхового возмещения.
 
    В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 44 Пленума Верховного Суда № 20 от Дата , проценты за пользование чужими денежными средствами следует исчислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты, предусмотренного договором.
 
    Учитывая, что истцу отказано в выплате Дата , с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** за период с Дата по Дата , из расчета ***: 360дн.* 8,25%**** дн.
 
    Представителем истца в судебном заседании заявлено о применении к спорным правоотношениям Закона «О защите прав потребителя» в части взыскания с ответчика штрафа в пользу потребителя.
 
    В силу пункта 6 статьи 13 Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. В исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, допустимо его уменьшение судом с указанием мотивов.
 
    В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Поскольку судом установлено, что страховщик необоснованно отказал в выплате страхового возмещения, однако, учитывая, что наложение штрафа не должно влечь несоразмерных расходов по его уплате и законодательство о защите прав потребителей не преследует таких целей, а само взыскание штрафа требует учета его соразмерности последствиям несоблюдения в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, оценивая соразмерность суммы штрафа характеру совершенного деяния, размеру причиненного вреда, степени вины ответчика, суд находит возможным применить положения статьи 333 ГК Российской Федерации и снизить размер подлежащего взысканию штрафа до ***.
 
    Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимые расходы.
 
    В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в сумме ***, что подтверждается квитанцией №*** от Дата .
 
    При определении размера компенсации расходов на оплату услуг представителя, с учетом требований статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает фактические услуги, оказанные представителем, в том числе количество и сложность изготовленных документов, участие представителя в одном судебном заседании, и полагает разумным и обоснованным взыскать в пользу истца ***.
 
    Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию судебные расходы по оплате услуг оценщика в размере ***.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, с учетом требований имущественного и неимущественного характера.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Сабурова И.И. к открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа в пользу потребителя – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу Сабурова И.И. страховое возмещение в сумме ***, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ***, штраф в пользу потребителя в размере ***, судебные расходы в сумме ***, а всего ***.
 
    Взыскать с открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в доход бюджета государственную пошлину в размере ***.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Председательствующий_______________________