Решение от 16 октября 2014 года

Дело № 2-2335/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    16 октября 2014 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Зезюна А.М.,
 
    при секретаре Ооржак Е.Ч.,
 
    с участием представителя ответчика Великановой О.В. – адвоката по назначению Полтановой Г.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Великановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «МДМ Банк» обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска с иском к Великановой О.В., в котором просит взыскать с последней в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № 606761162КС/2012-2 от 29.12.2012 в размере 54769 рублей 28 копеек, в том числе: 48742рубля 61 копейка – сумма задолженности по основному денежному долгу, 4849рублей 23 копейки – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 1047рублей 44 копейки - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 130 – рублей сумма задолженности по комиссии по связанному депозиту, 200 рублей - расходы по нотариальному заверению доверенности и выписки из протокола.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что ОАО «МДМ Банк» (далее - банк) и Великанова О.В. (далее - заемщик) заключили кредитный договор № 606761162КС/2012-2 от 29.12.2012, путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, заемщику был предоставлен кредит по продукту «Стандарт» в размере 63424 рубля 95 копеек. Процентная ставка кредита 22,50 % годовых. Согласно выписке по счету последняя оплата от заемщика поступила 18.02.2014 в размере 4000 рублей, что повлекло: изменение банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов (соответствующее право банка предусмотрено п. 5.3. условиями кредитования), путем направления соответствующего уведомления-требования. Таким образом, по состоянию на 11.08.2014 сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет 54769 рублей 28 копеек в том числе: 48742 рубля 61 копейка - сумма задолженности по основному денежному долгу, 4849 рублей 23 копейки - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 1047 рублей 44 копейки - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 130 рублей - сумма задолженности по комиссии по связанному депозиту.
 
    Представитель истца ОАО «МДМ Банк» - Степанова Н.А., в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, что суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным.
 
    Ответчик Великанова О.В. в судебное заседание не явилась, судом были предприняты исчерпывающие меры по ее извещению о времени и месте рассмотрения дела, сделать этого не представилось возможным.
 
    В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, предусматривающей, что при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика Великановой О.В., место жительства которого неизвестно.
 
    Определением от 15.10.2014 ответчику Великановой О.В. для представления ее интересов назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.
 
    В судебном заседании представитель ответчика Великановой О.В. адвокат по назначению Полтанова Г.Ю., возражает против удовлетворения исковых требований.
 
    Выслушав представителя ответчика, изучив представленные доказательства, суд находит иск ОАО «МДМ Банк» к Великановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ гражданам предоставляется свобода в заключение договора.
 
    На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что согласно заявлению (оферте) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета от 29.12.2012 Великанова О.В. обратилась с просьбой предоставить ей кредит в сумме 63424 рубля 95 копеек под 22,5 процентов годовых, на срок до 36 месяцев, а также выдать ей банковскую карту международной платежной системы VISA International / MasterCard Worldwide, расписавшись в данном заявлении Великанова О.В., тем самым выразила свое согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, со всеми условиями кредитования, тарифами банка, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, размером полной стоимости кредита, которая составляет 24,97 % годовых и определяется на момент заключения кредитного договора при условии соблюдения ей графика возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованное банком настоящее заявление (оферта) являются кредитным договором. Договор банковского счета и кредитный договор заключаются по продукту «Стандарт» в рамках заключенного между банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями.
 
    В соответствии с графиком возврата кредита по частям по кредитному договору № 606761162КС/2012-2 от 29.12.2012, устанавливающим сроки и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору, подписанным Великановой О.В., полная сумма кредита и процентов по кредитному договору, подлежащая выплате, составляет 87764 рубля, срок кредита – 36 месяцев.
 
    Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно п.п. 3.1., 3.2., 3.2.1., 3.2.2., 3.2.1.1.- 3.2.2.4., 3.3. Условий банк предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком. Кредитный договор, договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке: клиент представляет в банк заявление (оферту) на заключение договора банковского счета, кредитного договора, копию паспорта и иные документы, предусмотренные требованиями банка. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении (оферте) и графике, акцептует заявление (оферту) путем совершения действий необходимых для заключения договоров. Для заключения кредитного договора банк заполняет содержащийся в заявлении (оферте) раздел о его принятии (с проставлением подписи уполномоченного сотрудника банка), при этом момент выполнения указанных действий будет считаться моментом заключения кредитного договора. Открывает клиенту банковский счет, при этом дата выполнения указанных действий будет считаться датой заключения договора банковского счета. Открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту. Перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет клиента. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.
 
    Акцептом явились действия банка по списанию денежных средств со ссудного счета и зачислению денежных средств на банковский счет Великановой О.В. ...в рамках предоставления кредита, в размере 63424 рубля 95 копеек, что подтверждается выпиской по счету Великановой О.В. за период с 29.12.2012 по 11.08.2014.
 
    Согласно расписке в получении банковской карты и экземпляра заявления (оферты) от 29.12.2012 Великанова О.В. банковскую карту PAN 5274503289044159 и невскрытый PIN-конверт, а также экземпляр заявления (оферты) получила.
 
    Таким образом, 29.12.2012 между банком и Великановой О.В. был заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.
 
    Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
 
    В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п.п. 3.3. – 3.5. Условий под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке) или полученных банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед банком по кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком. Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита, проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончания погашения кредита.
 
    В соответствии с п.п. 4.1., 4.1.1., 4.1.2. условий, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
 
    В графике возврата кредита по частям по кредитному договору № 606761162КС/2012-2 от 29.12.2012 указаны даты и суммы подлежащих внесению Великановой О.В. платежей.
 
    Из выписки по счету ...следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности поступали не вовремя и не в полном объеме.
 
    Истцом в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается требованием досрочного исполнения кредитных обязательств от 04.07.2014.
 
    Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, а ответчиком не исполнялись надлежащим образом.
 
    Из представленного расчета задолженности по кредитному договору на 11.08.2014 следует, что задолженность Великановой О.В. по основному денежному долгу составляет 48742рубля 61 копейка, по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 4849рублей 23 копейки, по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 1047рублей 44 копейки, по комиссии по связанному депозиту – 130 рублей.
 
    Проверив правильность представленного истцом расчета в совокупности с исследованными финансовыми документами по указанному договору, суд считает его верным.
 
    Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Из представленной в материалы дела копии выписки из протокола № 6 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк» от 28.05.2012 следует, что при ее заверении нотариусом, истцом были понесены расходы в сумме 100 рублей.
 
    Из представленной в материалы дела копии доверенности от 13.12.2013 № 1361 следует, что при ее заверении нотариусом, истцом были понесены расходы в сумме 100 рублей.
 
    Учитывая требования действующего законодательства к оформлению полномочий представителя, суд находит названные расходы необходимыми, в связи с чем, считает возможным взыскать их с ответчика в полном объеме.
 
    Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований в сумме 54769 рублей 28 копеек, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1843 рубля 08 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 –199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Иск ОАО «МДМ Банк» к Великановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Великановой О.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» 54769 рублей 28 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору № 606761162КС/2012-2 от 29.12.2012, в том числе: 48742рубля 61 копейка – сумма задолженности по основному денежному долгу, 4849рублей 23 копейки – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 1047рублей 44 копейки - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 130 – рублей сумма задолженности по комиссии по связанному депозиту.
 
    Взыскать с Великановой О.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1843 рубля 08 копеек.
 
    Взыскать с Великановой О.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по нотариальному заверению доверенности и выписки из протокола в общей сумме 200 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
 
    Председательствующий А.М. Зезюн
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 21 октября 2014 года.