Дата принятия: 16 октября 2014г.
К делу №2-3000/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
/не вступило в законную силу/
16 октября 2014 года Анапский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Мазур Н. В.
при секретаре Калианиди К. К.
с участием истца Геворкьян А.С.
представителя ФАКБ «Российский капитал» (ОАО) Шека В.С., действующего на основании доверенности от 18 августа 2014 года
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Геворкьян А. С. к ФАКБ «Российский капитал» (ОАО) о признании частично недействительным кредитного договора, взыскании страховой премии,суд
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с требованиями о признании частично недействительным кредитного договора, взыскании страховой премии.
В судебном заседании Геворкьян А.С. иск поддержала и показала, что 10 сентября 2014 года заключила с ФАКБ «Российский капитал» (ОАО) кредитный договор на основании которого получила кредит в сумме 700 000 рублей. По указанному договору истец была подключена к программе страхования жизни и здоровья. В счет заключенного договора истец кроме основного долга погашает страховую премию в размере 3500 рублей ежемесячно. Включение в кредитный договор пункта предусматривающего взимание страховой премии грубым образом нарушает права истца как потребителя финансовых услуг. Кредитный договор заключенный с банком является типовым с заранее определенными условиями и истец, как сторона договора, была лишена возможности внести какие либо изменения в его условия. Также Геворкьян А.С. показала, что ранее заключала кредитный договор с другой кредитной организацией и в данный договор были включены условия подключения к программе страхования. Однако, через месяц Геворкьян А.С. вновь обратилась в банк с требованиями расторгнуть договор страхования, что и было выполнено. При заключении кредитного договора от 10 сентября 2014 года Геворкьян А.С. также считала, что сможет впоследствии отказаться от страхования жизни и здоровья.
Представитель ФАКБ «Российский капитал» (ОАО) иск не признал и показал, что при заключении кредитного договора Геворкьян А.С. разъяснялось право заключить договор без подключения к программе страхования. Однако, данный кредитный продукте предусматривал больший размер ежегодных процентов за пользование денежными средствами. Геворкьян А.С. осознанно согласилась на подключение к программе страхования.
Заслушав доводы и возражения сторон, исследовав материалы дела, оценив письменные доказательства по делу, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела видно, что 10 сентября 2014 года между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и Геворкьян А.С. заключен кредитный договор на сумму 700 000 рублей сроком на 60 месяце под 25,9% годовых..
Согласно условий кредитного договора истец подключен к программе страхования с оплатой в размере 3 500 рублей ежемесячно.
В п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности рассматривается как допустимый способ обеспечения кредитного обязательства.
Таким образом действующим законодательством предусмотрено право банков предлагать своим клиентам кредиты одновременно с услугой страхования жизни и здоровья, в том числе и с указанием банка в качестве выгодоприобретателя по страховке, однако договор страхования клиент банка может заключить только добровольно, подписав соответствующие документы. Банки, не являясь страховщиками, имеют право выступать страховыми агентами по отношению к своим заемщикам, включая плату за страхование (естественно, с письменного согласия заемщиков, выраженной в подписании соответствующих договоров) в ежемесячную плату по кредиту.
Как установлено в ходе судебного разбирательства при обращении истца в отделение банка ей разъяснялась возможность добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, а также что предлагаемая Программа страхования является добровольной и не поставлена во взаимосвязь с принятием решения о выдаче кредита, но зависит от процентной ставки выдаваемого кредита.
Геворкьян А.С. собственноручно подписала бланк заявления-анкеты, содержащего предложение о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья, подписала заявление на страхование, в котором дала свое согласие на взимание Банком платы за подключение к Программе страхования в соответствии с тарифами Банка, состоящей из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий Страховщику.
Кредитный договор, заключенный с истцом, не содержит условия об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Как установлено в судебном заседании Геворкьян А.С. согласилась именно на этот кредитный продукт по причине низких процентных ставок, так как, в случае отказа от подключения к программе страхования процентная ставка могла быть увеличена.
Материалами дела подтверждено, что истица имела реальную возможность свободно выражать свою волю при принятия решения относительно подключения к Программе страхования или отказа от него, и это решение не влияло на принятие банком решения о выдаче кредита.
Судом также учитывается, то что истец сознательно выбрала именно данный вид кредита, предусматривающий более низкую ставку процентов, при условии подключения к Программе страхования, так как сама пояснила в судебном заседании, что через месяц имела намерения расторгнуть договор в части страхования, поскольку ранее, при получения кредита в другом банке, это имело место быть.
Учитывая, что доводы истца о том, что страхование было обязательным условием выдачи кредита не нашли своего подтверждения, суд приходит к выводу о том, что требования Геворкьян А.С. о взыскании с банка платы за страхование при оформлении кредитного договора не подлежат удовлетворению, поскольку ее права как потребителя не нарушены, ею не представлены доказательства заключения договора страхования против ее воли.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска Геворкьян А. С. к ФАКБ «Российский капитал» (ОАО) о признании частично недействительным кредитного договора, взыскании страховой премии – отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд, через Анапский городской суд в течение месяца.
Председательствующий:
