Решение от 16 октября 2014 года

Решение по гражданскому делу Карточка на дело № 2-492/2014
дело № 2-492/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
 
          16 октября 2014 года                                                                      р.п. Белоярский<АДРЕС>
 
                Мировой судья судебного участка № 1 Белоярского судебного района Свердловской области Лыжина М.А.,
 
    при секретаре Ярмоленко А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества <ОБЕЗЛИЧЕНО> к Денисову <ФИО1> о взыскании денежных средств по кредитному договору,
 
 
У С Т А Н О В И Л:
 
 
          ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО> обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, в обоснование которого указало, что <ДАТА2> ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО> (далее - Банк) и Денисов А.А. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита <НОМЕР> в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение cоглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 20500 рублей. В соответствии с условиями cоглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № 923 от 09.08.2012 (далее - «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила 20500 рублей, проценты за пользование кредитом - 18,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере 2280,00 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Денисов А.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Денисова А.А. передОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО> составляет 23629,99 руб. В связи с этим истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика Денисова А.А. в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 23629,99 руб., в том числе: 20200,24 руб.- основной долг, 733,27 руб.  - проценты, 778,76 руб.- начисленные неустойки, 1917,72 руб.- комиссия за обслуживание счета, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1148,90 руб.
 
          Представитель истца в настоящее судебное заседание не явился. Дело просят рассмотреть в их отсутствие. Суду полностью доверяют. Требования, изложенные в исковом заявлении, поддерживают в полном объеме, о чем указали в заявлении.
 
       Ответчик Денисов А.А. в суд на явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования ОАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> признает, о чем указал в своем заявлении.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.
 
    В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с ч. ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
          В судебном заседании установлено, что 05.12.2012г. Денисов А.А. получил от ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО> 20500 рублей в качестве персонального кредита, которые обязался возместить банку в установленный договором срок 1 год, с уплатой полной стоимости кредита 18,99% годовых, путем внесения не позднее 5-го числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере 2280 рублей.
 
          Согласно выпискам по счету ответчика, во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 20500 руб. на текущий кредитный счет заемщика. Ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, при этом осуществил два  платежа по 2280 руб. и два платежа по 4000 руб. за период с февраля 2013г. по июль 2013г., после чего ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты ха пользование денежными средствами не уплачивал.
 
    Как следует из представленного суду расчета задолженности по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от 05.12.2012г., общий долг ответчика по состоянию на 28.08.2014г. составляет 23629,99 руб., в том числе: 20200,24 руб. - основной долг; 733.27 руб. - проценты за период с 05.12.2012г по 28.08.2014г., 1917,72 руб.-  комиссия за обслуживание текущего счета, 778,76 руб. - штраф на комиссию за обслуживание счета.  
 
    В соответствии с п. 2.2, 2.9 Общих условий предоставления Персонального кредита, погашение кредита производится равными частями в соответствии с графиком погашения. Проценты уплачиваются в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита.
 
    Согласно п. 5.1 - 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов клиент выплачивает банку неустойку, величина которой составляет 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга или процентов.
 
    В силу п. 6.4 Общих условий Банк имеет право досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту, уплаты начисленных процентов.
 
    Поскольку ответчик Денисов А.А. свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, суд находит заявленные исковые требования ОАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> о взыскании с ответчика задолженности подлежащими частичному удовлетворению.
 
    Суд берет за основу представленный стороной истца расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам, поскольку он судом проверен и признан арифметически верным.
 
    С ответчика Денисова А.А. в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 20200,24 руб. и проценты за период с 05.12.2012г. по 28.08.2014г. в размере 733,27 руб., а всего задолженность в размере 20933,51 руб.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
       В соответствии со ст. 29 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» по соглашению с клиентами кредитные организации могут устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям.
 
    Закрытый перечень банковских операций приведен в ст. 5 указанного Закона. Из перечня вытекает, что комиссия может устанавливаться только за открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, к которым текущие кредитные счета не относятся.
 
       Так, в силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
       Из Положения Банка России от 26.03.2007г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    В соответствии с п.п. 2.1, 2.2., 2.10 Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И видно, что физическим лицам могут быть открыты два вида банковских счетов: 1) текущий счет - для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой; 2) счет по вкладу (депозиту) - для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.
 
    Согласно п. 2.3. Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 09.08.2012г. № 923, для учета полученного клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счет. Датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет клиента (п. 2.4.).
 
    Из материалов дела видно, что открытый истцом на имя ответчика счет в банке использовался исключительно для выдачи суммы кредита Денисову А.А. и внесению последним денежных средств в погашение кредита. Таким образом комиссия, названная банком ежемесячной комиссией за обслуживание текущего счета, фактически является платой за обслуживание счета по учету ссудной задолженности, поскольку установлена за действия, которые охватываются предметом кредитного договора, и не является платой за оказываемые банком клиенту финансовые услуги. В связи с этим, взимаемую (установленную) банком ежемесячную плату за обслуживание текущего потребительского счета суд расценивает как комиссию за ведение ссудного счета, взимание которой нарушает права потребителя.
 
    На основании изложенного, исковые требования ОАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> в части взыскания с ответчика задолженности по уплате комиссии за обслуживание текущего счета в размере 1917,72 руб. и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 778,76 руб. являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
 
    Ответчик Денисов А.А. исковые требования ОАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита признал в полном объеме.
 
    В силу ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск, а суд не принять данное признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    Учитывая вышеизложенное, суд принимает признание исковых требований ответчиком Денисовым А.А., так как оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
          Поскольку исковые требования ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО> удовлетворены частично, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 828,01 руб.
 
          Руководствуясь ст.ст. 12, 39, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья
 
Р Е Ш И Л:
 
 
                Исковые требования Открытого акционерного общества <ОБЕЗЛИЧЕНО> к Денисову <ФИО1> о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Денисова<ФИО> в пользу Открытого акционерного общества <ОБЕЗЛИЧЕНО> задолженность по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от 05.12.2012г. в размере 20933 рубля 51 копейка, в том числе: 20200 рублей 24 копейки - основной долг, 733 рубля 27 копеек - проценты за период с 05.12.2012г. по 28.08.2014г.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 828 рублей 01 копейку,  а всего взыскать 21761 (двадцать одну тысячу семьсот шестьдесят один) рубль 52 (пятьдесят две) копейки.
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО> к Денисову <ФИО1> о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 1917 рублей 72 копейки и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 778 рублей 76 копеек отказать за необоснованностью.
 
                Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Белоярский районный суд Свердловской области, путем подачи жалобы через канцелярию мирового судьи.
 
       Мотивированное решение (решение суда  в окончательной форме) изготовлено 21 октября 2014г.
 
 
    Мировой судья:                                                                            Лыжина М.А.