Решение от 16 октября 2014 года

    Дело № 2-1965/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Новокузнецк 16 октября 2014 года
 
    Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Аксиненко М.А.
 
    при секретаре судебного заседания Ткачевой С.С.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банка» к Б. Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Б. Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Б. Е.В. и ОАО «МДМ Банк» было заключен кредитный договор № №, который состоит из заявления-оферты и Условий кредитования. По кредитному договору (пп. Б Заявления-оферты) Банком заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. по <данные изъяты> % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика, открытый в банке. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик не исполняет свои обязанности, установленные кредитным договором по погашению суммы задолженности по кредиту и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Б. Е.В. составляет <данные изъяты> руб. Просит взыскать с Б. Е.В. в пользу истца задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному денежному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
 
    Представитель истца ОАО «МДМ Банка» Л. М.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования и доводы иска поддержала в полном объеме. Пояснила, что возражает против применения срока исковой давности, поскольку считает, что течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения договора. В связи с тем, что срок действия кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ г., считает, что срок исковой давности для обращения в суд истцом не пропущен. Просит взыскать основной долг и проценты, начисленные на сумму основного долга, согласно графику.
 
    Ответчик Б. Е.В. в судебном заседание исковые требования не признал. Заявил ходатайство о применении срока исковой давности. Пояснил, что расчет задолженности основного долга и процентов не оспаривает. В 2010 г. он взял кредит в банке, однако потом забыл о нем. О наличии неисполненных обязательств по возврату кредита он вспомнил, когда получил повестку в суд. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
 
    Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Б. Е.А. была подана анкета-заявление (оферта) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Экспресс-кредит» и заключение договора банковского счета в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на 36 месяцев. Дата осуществления ежемесячного платежа- 15 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 2 <данные изъяты> руб., последний ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 11-14, 17). Данная оферта была акцептована ОАО «МДМ Банк» ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на ранее открытый счет ответчика № № Условия кредитования, График возврата кредита по частям и акцептованое Банком заявление (оферта) являются Кредитным договором. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ОАО «МДМ Банк» и Б. Е.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на получение кредита № №
 
    Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой и анкетой подписанными ответчиком, условиями кредитования по продукту ОАО «МДМ Банк» по продукту «Экспресс-Кредит» с которыми ответчик Б. Е.А. был ознакомлен (л.д.18-20).
 
    Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-24). Факт получения денежных средств и возникновения кредитных обязательств ответчиком не оспаривался. Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
 
    Согласно п. 3.1 Условий кредитования по продукту «Экспресс-Кредит» банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком
 
    В соответствии с п. 3.3 Условий под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет заемщика. Под датой исполнения заемщиком обязательств по обеспечению возврата суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных платежей понимается дата зачисления на банковский счет заемщика денежных средств, внесенных наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета или полученных банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед банком по кредитному договору.
 
    В силу п. 3.5 проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
 
    В соответствии с п. 5.1 Условий банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по кредитному договору; в случае неисполнения заемщиком обязанности по обеспечению возврата суммы кредита, в соответствии с условиями кредитного договора…
 
    Б. Е.В. в нарушение кредитного обязательства свои обязанности перед банком не выполняет.
 
    Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что в счет гашения основного долга, оплаты процентов с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время платежи ответчиком не производятся.
 
    Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГПК РФ).
 
    В соответствии со ст. 199 ч. 2 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
 
    Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    Согласно ст. 200 ч.1 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
 
    В соответствии со ст. 191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
 
    В силу ч.1 ст. 192 ГК РФ, срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.
 
    В соответствии со ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
 
    Согласно ст. 205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.
 
    Уважительных причин для восстановления срока исковой давности, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, в данном случае не установлено.
 
    Довод представителя истца о том, что срок исковой давности для обращения в суд истцом не пропущен, поскольку срок действия кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ является ошибочным по следующим основаниям.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком Б. Е.В. должны были производиться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами. Таким образом, кредитным договором № №от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).
 
    Согласно п. 10 Постановления Пленума ВС РФ № 15 от 12.11.2001 г., Пленума ВАС РФ № 18 от 15.11.2001 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
 
    Согласно расчету задолженности, последний платеж в погашение кредита был произведен Б. Е.В. ДД.ММ.ГГГГ Очередной платеж по кредитному договору, должен был последовать ДД.ММ.ГГГГ Поскольку Б. Е.В. обязательство по уплате соответствующей суммы на ДД.ММ.ГГГГ не было исполнено, то с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.
 
    Исковое заявление ОАО «МДМ Банк» о взыскании долга по кредитному договору согласно штампу поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ г., то есть спустя более чем три года после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства. Поскольку ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий срока исковой давности, последствия пропуска срока исковой давности подлежат применению по требованиям Банка о взыскании задолженности по кредитному договору к обязательствам по договору, существовавшим до ДД.ММ.ГГГГ г., то есть, исковые требования о взыскании задолженности за предыдущий период удовлетворению не подлежат. Исковые требования о взыскании ежемесячных платежей, срок оплаты которых наступил после ДД.ММ.ГГГГ г., то есть, в пределах срока исковой давности, подлежат удовлетворению.
 
    Согласно графику возврата кредита по частям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Б. Е.В. должен был погашать кредит следующим образом:
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (основной долг) + <данные изъяты> руб. (проценты)= <данные изъяты> руб.
 
    Итого общая задолженность составляет <данные изъяты> руб., из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по процентам <данные изъяты> руб.
 
    Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. С учетом того, что по условиям кредитного договора, в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, исковые требования Банка подлежат удовлетворению. Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, признанные ответчиком, подтверждаются представленными письменными доказательствами. В связи с чем, заявленные исковые требования о взыскании с Б. Е.В. суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пределах удовлетворенных исковых требований, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.: (<данные изъяты> руб. – 20000 руб. х 3% + 800 руб.), оплата которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).
 
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
 
 
    Взыскать с Б. Е.В. в пользу в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, государственную пошлину в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий:
 
    Мотивированное решение изготовлено 21.10.2014 г.