Дата принятия: 16 октября 2014г.
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Р Е Ш Е Н И Е
16 октября 2014 года г.Краснотурьинск
Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:
Председательствующего судьи: Радикевич З.М.,
С участием:
Истца: Томиловой Л.Я.,
При секретаре: Володеевой Н.С.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Томиловой Л. Я. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Томилова Л.Я. обратилась в суд с иском к ОАО «УБРиР», указав, что в июне 2014 года она обратилась в Банк с целью оформления кредита на сумму <данные изъяты> руб., в результате <дата обезличена> между нею и Банком был заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> руб., из которых: необходимая для нее сумма – <данные изъяты> руб., оплата услуг Банка и страховка – <данные изъяты> руб. Договор был заключен сроком на <данные изъяты> месяца под 19% годовых, путем заявления-оферты и акцептования его Банком. При заключении договора ей было разъяснено сотрудниками Банка, что без подключения к программе страховой защиты в выдаче кредита ей будет отказано. Истец полагает, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать комиссию за подключение к программе страхования не соответствуют ст. 428, 927, 934 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Банк не довел до ее сведения информацию о полной стоимости услуги, не сообщил, кем является Банк при оказании услуг, на каком основании он берет с нее комиссию, почему уплаченная ею комиссия состоит из компенсации Банку расходов на уплату страховой премии, и не указал, сколько составляет сама комиссия Банка, а сколько – страховая премия. Банк ограничил ее право на выбор срока оказания страховых услуг.
<дата обезличена> она досрочно погасила долг по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.. Хотела написать заявление о перерасчете страховки, в результате чего выяснилось, что за услуги страхования ею было оплачено только <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. она оплатила за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», 1 руб. – за открытие счета <данные изъяты>. – за пополнение карточного счета <данные изъяты>. Ей было сообщено, что перерасчет сделан не будет и эту сумму ей придется выплатить в полном объеме.
<дата обезличена> она обратилась в Банк с претензией, в которой просила расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>, а также произвести перерасчет задолженности по кредиту без учета услуг навязанных Банком. Ею получен ответ, что отключить пакет услуг она может обратившись с заявлением в Банк. Однако в Банке ей пояснили, что пакет услуг ей отключат, но перерасчет задолженности произведен не будет.
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от <дата обезличена> года, прекратить дальнейшее начисление процентов по данному договору, расторгнуть пакет банковских услуг «Универсальный» в сумме <данные изъяты> руб., взыскать с ОАО «УБРиР» денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. в счет возмещения вреда за оформление услуг страхования, <данные изъяты> руб. – за пополнение карточного счета, <данные изъяты> руб. – за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», 1 руб. – за оформление кредитной карты, а также сделать полный перерасчет денежных средств, поступивших от истца. За неудовлетворение в добровольном порядке требований взыскать с ответчика штраф в размере <данные изъяты>
В судебном заседании истец Томилова Л.Я. исковые требования уточнила. Просила суд признать обязательства по кредитному договору <данные изъяты>, заключенному между нею и ОАО «УБРиР» <дата обезличена> года, исполненными и прекращенными с <дата обезличена> года. Признать обязательства за предоставление услуг по пакету «Универсальный» по дополнительному Соглашению исполненными и прекращенными с <дата обезличена> года. Взыскать в ее пользу с ОАО «УБРиР» уплаченную ею денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. за начисленные проценты, а также штраф в размере <данные изъяты>
Представитель ОАО «УБРиР» Попович Л.В. направила в суд письменный отзыв по иску, указав, что Банк исковые требования не признает по следующим основаниям.
Между ОАО «УБРиР» и истцом Томиловой Л.Я. был заключен договор комплексного обслуживания, в рамках которого был заключен кредитный договор <данные изъяты> от <дата обезличена> в форме анкеты-заявления <данные изъяты>
Согласно анкете-заявлению истцу был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта; информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк; изменение даты ежемесячного платежа по кредиту.
Клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становиться застрахованным на срок пользования кредитом.
Плата за предоставление пакета «Универсальный» включает в себя: ежемесячное обслуживание пакета – <данные изъяты> руб.; плату за предоставление услуг на весь срок пользования кредитом <данные изъяты>
Кредит был предоставлен на ремонт квартиры, в связи с чем с истцом был заключен договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц. Страховая премия <данные изъяты> руб.
Согласно п. 2.5 договора, подписывая анкету-заявление на предоставление услуг, клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих услуг.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитование, открытие и ведение счетов являются самостоятельными банковскими услугами, в связи с чем плата за открытие и ведение счетов является оплатой самостоятельной услуги.
Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
<данные изъяты>
При заключении договора истцу был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный» включающий в себя: информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту. Клиент, оформивший пакет «Универсальный» с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становиться застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Одновременно <дата обезличена> между сторонами было заключено Дополнительное соглашение к договору комплексного обслуживания банковского <данные изъяты>.Пунктами 7.1 и 7.5 Дополнительного соглашения предусмотрено, что действие настоящего договора прекращается в случае отсутствия в день окончания срока действия договора взаимных прав и обязанностей сторон. При расторжении настоящего договора Банк прекращает предоставление всех услуг, оказываемых клиенту в рамках настоящего договора, и закрывает счета клиента.
Согласно расходному кассовому ордеру № от <дата обезличена> ОАО «УБРиР» выдал истцу Томиловой Л.Я. с карточного счета <данные изъяты>., из которых она внесла в Банк <данные изъяты> в качестве платы за оформление услуг страхования (приходный кассовый ордер № от <дата обезличена> года); <данные изъяты> в качестве комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» (приходный кассовый ордер № от <дата обезличена> года); <данные изъяты> пополнение карточного счета <данные изъяты> (приходный кассовый ордер № от <дата обезличена> года; <данные изъяты> – за открытие счета № (приходный кассовый ордер № от <дата обезличена> года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
В соответствии со ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.
В силу части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Поскольку фактически полученная истцом денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. возвращена Банку досрочно, следовательно, обязательства считаются прекращенными.
С прекращением основного обязательства, у истца отсутствуют основания для исполнения обязательств по дополнительному соглашению к договору комплексного банковского обслуживания № от <дата обезличена> года.
Установление Банком платы за предоставление банковских услуг по пакету «Универсальный» противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой условия договора, ущемляющие установленные законом права потребителей, признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Фактически предоставление Банком кредита на сумму <данные изъяты> руб. было обусловлено обязательным предоставлением пакета банковских услуг «Универсальный», и участия в Программе коллективного страхования. При этом необходимая информация о размерах платы за пакет услуг «Универсальный» и страховку не была доведена до потребителя. Данное обстоятельство подтверждается тем, что истец не имела денежных средств на оплату услуг Банка. Денежные средства, предоставленные Банком истцу в качестве платы за услуги, были включены в общую сумму кредита с начислением на них процентов.
Из Памятки застрахованному лицу следует, что страховщиком по договору выступает – ООО СК «ВТБ Страхование». Данное общество указано в качестве страховщика и в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, подписанного истцом. В полисе страхования в качестве страховщика указано иное лицо – ЗАО «<адрес обезличен>Страхование». Все в совокупности обстоятельства заключения договора свидетельствуют о навязывании истцу пакета банковских услуг «Универсальный».
В соответствии с ч.1 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку в договор включены условия, нарушающие действующее законодательство, данный договор в части взимания платы за банковские услуги является ничтожным и не подлежащим дальнейшему исполнению.
<дата обезличена> истец Томилова Л.Я. обратилась в Банк с письменной претензией о возврате сумм, уплаченных за предоставление услуг по пакету «Универсальный», страхования. Также в письменной претензии истом заявлено требование о расторжении кредитного договора.
Согласно ответу Банка на письменную претензию, плата за предоставление услуг в рамках пакета в соответствии с Тарифами Банка взимается единовременно за весь срок действия договора по кредитному договору в момент приема заявления в ОАО «УБРиР».
Как пояснила в судебном заседании истец Томилова Л.Я., после досрочного погашения кредита Банк выставлял требования об уплате процентов, начисленных по денежной сумме, уплаченной ею за предоставление банковских услуг <данные изъяты> руб. Дважды: <дата обезличена> и <дата обезличена> она вносила по <данные изъяты> руб. в качестве уплаты процентов за денежную сумму, предоставленную ей на оплату банковских услуг. Указанную сумму истец просит взыскать с Банка в свою пользу.
Поскольку обязательства по кредитному договору были исполнены истцом <дата обезличена> года, требования Банка об уплате процентов на сумму, предоставленную в качестве оплаты пакета банковских услуг, не законны. Исковые требования о взыскании с Банка денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.
В письменной претензии истец не ставила вопроса о расторжении дополнительного соглашения и признания обязательств исполненными. Следовательно, требования истца о взыскании штрафа в соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Томиловой Л. Я. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей – удовлетворить.
Признать обязательства Томиловой Л. Я. перед открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» по кредитному договору <данные изъяты> от <дата обезличена> года, дополнительному соглашению к договору комплексного банковского обслуживания № от <дата обезличена> исполненными и прекращенными с <дата обезличена> года.
Взыскать с открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Томиловой Л. Я. <данные изъяты> руб..
Взыскать с общества с акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в местный бюджет городского округа Краснотурьинск расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с принесением апелляционной жалобы через Краснотурьинский городской суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 21 октября 2014 года.
Председательствующий судья (подпись) Радикевич З.М.
СОГЛАСОВАНО
Судья: З.М. Радикевич
