Решение от 16 октября 2013 года

                                                2-1049\13
 
                        РЕШЕНИЕ
 
                 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    16 октября 2013 года Зеленогорский городской суд Красноярского краевого в составе:
 
    председательствующего судьи Бойцовой Л.А.,
 
    при секретаре Понкратьевой Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Енисей» (ОАО) к Балуткиной Елене Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО АКБ «Енисей» (далее Банк) обратился в суд с иском о взыскании с Балуткиной Е.А. задолженности по кредитному договору. Требования мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Балуткиной Е.А. был заключен Кредитный договор № путем передачи банку Заявления-оферты и подписания Условий кредитования граждан по программе «Надо брать!». В соответствии с условиями Кредитного договора банк обязался предоставить заемщику сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ со ставкой 48 % годовых, а заемщик - ежемесячно производить выплаты по кредитному договору в погашение задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом в соответствии с согласованным графиком платежей. В исполнение Кредитного договора банк передал заемщику всю сумму кредита наличными денежными средствами на основании расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    В соответствии с п. 4.1.3 Условий кредитования заемщик обязался выплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 48 % годовых в пределах срока пользования денежными средствами. Пункт 4.1.4 Условий кредитования устанавливает условие, в соответствии с которым заемщик обязался при нарушении сроков погашения задолженности по кредиту уплачивать банку неустойку в размере 36 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту. Пункт 4.1.5 Условий кредитования предусматривает обязанность заемщика в случае неуплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплатить банку неустойку в размере 36 % годовых от суммы неуплаченных в срок процентов. Пеня начисляется до дня уплаты начисленных процентов в полном объеме включительно.
 
    В период действия Кредитного договора заемщик исполнял свои обязанности по возврату банку кредита и выплате процентов ненадлежащим образом, и банк вынужден был обратиться в суд с требованием о досрочном возврате кредита. ДД.ММ.ГГГГ Решением Зеленогорского городского суда Красноярского края с заемщика в пользу банка взыскана задолженность по Кредитному договору в общем размере <данные изъяты> руб. Указанное Решение суда до настоящего времени не исполнено заемщиком в полном объеме: остаток задолженности по взысканной денежной сумме составляет <данные изъяты> руб. Поскольку с момента первого обращения в суд у заемщика имелась задолженность по кредиту, то на нее в соответствии с условиями Кредитного договора продолжали начисляться проценты и неустойки.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик имеет перед банком задолженность по Кредитному договору в общем размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. (п. 4.1.3 Условий кредитования), задолженность по ответственности за неуплату основного долга в размере <данные изъяты> руб. (п. 4.1.4 Условий кредитования), задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты> руб. (п. 4.1.5 Условий кредитования).
 
    Банк просит взыскать с Балуткиной Е.А в свою пользу задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты> руб. и возврат госпошлины.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в суд с заявлением об уменьшении исковых требований и просит взыскать с Балуткиной Е.А. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты> руб., возврат госпошлины в размере <данные изъяты> руб.     Разрешить вопрос о возврате АКБ «ЕНИСЕЙ» уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
 
    В судебное заседание представитель истца Будников Н.Б. не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Балуткина Е.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что по кредитному договору она взяла в банке <данные изъяты> рублей, ею выплачено <данные изъяты> рублей. С расчетом долга по процентам за пользование кредитом, представленного истцом не согласна. Из движения средств по счету № видно, что сумма предоставленного кредита полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с контррасчетом ответчика, за весь срок пользованием заемными денежными средствами заемщик обязан оплатить процентов на общую сумму <данные изъяты> руб. Балуткина просит применить последствия пропуска истцом сроков исковой давности по требованиям банка о взыскании задолженности по кредитному договору, считает, что взысканию подлежат проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. из расчета <данные изъяты> руб. проценты за пользование кредитом с учетом пропуска сроков исковой давности - <данные изъяты> руб. платеж от ДД.ММ.ГГГГ в погашение процентов согласно выписке по счету).
 
    Также она не согласна с суммой пени за несвоевременное погашение процентов и ответственности за несвоевременную уплату основного долга. Установленный договором размер мер гражданско-правовой ответственности является несоразмерным последствиям нарушения обязательства, ростовщическим (кабальным), экономически не обоснованным и имеющий намерение причинить вред потребителю. В связи с тем, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, Балуткина просит применить неустойку (ст. 333 ГК РФ). Истец считает, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причинённых ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному кредиту с ноября 2003 года имела место просрочка платежей, однако до ДД.ММ.ГГГГ банк никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке банк не принимал.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. В соответствии с ч.ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Балуткиной Е.А. был заключен Кредитный договор № путем передачи банку Заявления-оферты и подписания Условий кредитования граждан по программе «Надо брать!». Банк выплатил ответчику ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ со ставкой 48 % годовых. Балуткина должна была в соответствии с графиком платежей возвращать сумму кредита с процентами.
 
    Кредитный договор заключен в порядке и на условиях, изложенных в Условиях кредитования по программе «Надо брать!». Из заявления (оферты) следует, что Балуткина Е.А. ознакомлена, осознает и понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности Клиента, указанные в них.
 
    В соответствии с п. 4.1.3 Условий кредитования заемщик обязался выплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 48 % годовых в пределах срока пользования денежными средствами. Пункт 4.1.4 Условий кредитования устанавливает условие, в соответствии с которым заемщик обязался при нарушении сроков погашения задолженности по кредиту уплачивать банку неустойку в размере 36 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту. Пункт 4.1.5 Условий кредитования предусматривает обязанность заемщика в случае неуплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплатить банку неустойку в размере 36 % годовых от суммы неуплаченных в срок процентов. Пеня начисляется до дня уплаты начисленных процентов в полном объеме включительно.
 
    Балуткина ненадлежащим образом исполняла условия договора, в связи с чем, Банк обратился в суд.
 
    Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ с заемщика в пользу банка взыскана задолженность по Кредитному договору в общем размере <данные изъяты> руб. Однако до настоящего времени данное решение не исполнено. Остаток задолженности по взысканной денежной сумме составляет <данные изъяты> руб. Поскольку с момента первого обращения в суд у заемщика имелась задолженность по кредиту, то на нее в соответствии с условиями Кредитного договора продолжали начисляться проценты и неустойки.
 
    Согласно представленному расчету задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в пределах сроков исковой давности составляет в общем размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты> руб.    
 
    Поскольку заемщиком надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнялись, в виду чего у нее образовалась задолженность по возврату денежных средств, полученных по данному договору, то у кредитора в силу закона и условий кредитного договора возникло право требовать взыскания задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом.
 
    Суд установил, что в расчете банка в соответствии с условиями кредитного договора правильно рассчитаны проценты и пени, учтены все осуществленные ответчицей платежи, а повышенные проценты за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита, по существу, являются штрафными санкциями.
 
    При таких обстоятельствах считаю, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по процентам за пользование кредитом (п.4.1.3 договора) в размере <данные изъяты> руб.
 
    В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Предъявленная истцом задолженность по ответственности за неуплату основного долга (п.4.1.4 договора: неустойка (пени) в размере 36%) в размере <данные изъяты> руб. и задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов (п. 4.1.5 договора: неустойка (пени) в размере 36%) в размере <данные изъяты> руб.     явно несоразмерная последствиям нарушения обязательства и с учетом ее компенсационного характера, подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ с целью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.
 
    С учетом вышеприведенных правовых норм считаю правильным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по ответственности за неуплату основного долга (п.4.1.4 договора: неустойка (пени) в размере 36%) в размере <данные изъяты> руб. и задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов (п. 4.1.5 договора: неустойка (пени) в размере 36%) в размере <данные изъяты> руб.    
 
    В силу ст. 98, 100 ГПК РФ ответчик обязан возвратить истцу все судебные расходы по делу, в том числе возврат госпошлины с учетом взыскиваемых с нее сумм в размере <данные изъяты> руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
 
    Р е ш и л:
 
    Взыскать с Балуткиной Елены Алексеевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Енисей» (ОАО) задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. задолженность по ответственности за неуплату основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты> руб., возврат госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> коп.    
 
    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в месячный срок.
 
    Судья