Дата принятия: 16 июня 2014г.
Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи ФИО4,
секретаря ФИО5,
без участия сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в городе Иваново гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику АКБ «<адрес> банк» (ОАО) предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 2000000 рублей на срок 135 месяцев для приобретения трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>Б, <адрес>. Сумма кредита зачислена на счет ответчика. Разница между суммой кредита и стоимостью квартиры в размере 619664 рубля 80 копеек оплачена за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» («Росвоенипотека»). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере 2700000 рублей. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, запись об ипотеке внесена в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, проставленной ее предыдущим владельцем. Начиная с 2013 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не производятся. В адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору с предложением в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. Требование истца не исполнено, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 316598 рублей 63 копейки, в том числе сумма основного долга – 247579 рублей 43 копейки, проценты за пользование кредитом – 20963 рубля 60 копеек, пени – 48055 рублей 60 копеек. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,25 % годовых. Начальная продажная цена квартиры при ее реализации на торгах должна быть установлена в размере 2160000 рублей, что составляет 80 % от стоимости квартиры, определенной отчетом об оценке. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 316598 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 10,25 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес>Б, <адрес>, кадастровый номер № №, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2160000 рублей, расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № 2287, взыскать в ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 10365 рублей 99 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в заявлении также выразили согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился о времени и месте судебного разбирательства извещен судебной повесткой, направленной по месту его жительства, от получения направленной судом корреспонденции ответчик уклонился, что подтверждается имеющимися на конверте отметками курьера ОАО «Городская курьерская служба», согласно которым ответчику ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ оставлено извещение о поступлении на его имя корреспонденции, однако за ее получением ответчик не обратился. В силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Сведениями о наличии уважительных причин неявки ответчика в судебное заседание суд не располагает, ходатайств об отложении судебного заседания от ответчика не поступало. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений о наличии уважительных причин неявки представителя не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.
Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что между АКБ «<адрес> банк» (ОАО) и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с пунктами 1.1, 1.6 которого ответчику предоставлен кредит в размере 2000000 рублей на срок 135 месяцев, считая от даты его фактического предоставления, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>Б, <адрес>. Сумма кредита перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 1.2, разделу 3 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором и графиком ежемесячных платежей по кредиту.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не установлено правилами, предусмотренными для кредитного договора, и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении текущей задолженности, уплате начисленных процентов и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 45 календарных дней или просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 10 месяцев.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, предоставленному истцом, обязанность по внесению ежемесячных платежей в погашение основного долга, а также по уплате процентов за пользование кредитом, не исполняется ответчиком с июня 2013 года. Доказательств обратного суду не представлено.
Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков погашения текущей задолженности, сроков уплаты начисленных на остаток текущей задолженности процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с нарушением сроков внесения платежей по кредитному договору, ответчику начислены пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48055 рублей 07 копеек.
Согласно п. 1.8 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>Б, <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю АКБ «<адрес> банк» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ года, государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ года. Первоначальным держателем закладной АКБ «<адрес> банк» (ОАО) права на закладную переданы ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Надежный дом», в последующем ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Надежный дом» передало права на закладную ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию», что подтверждается отметками на закладной.
В соответствии с ч. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно ч. 2 ст. 13 указанного закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в котором истцу предложено в течение 30 календарных дней с даты получения требования досрочно в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору и закладной, а также предложено расторгнуть кредитный договор. Требование банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
В связи с нарушением ответчиком сроков внесения платежей по кредитному договору, требование истца о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами и неустойками является обоснованным.
Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 316598 рублей 63 копейки, в том числе задолженность по возврату суммы основного долга в размере 247579 рублей 43 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 20963 рубля 60 копеек, пени за несвоевременное внесение платежей по кредитному договору в размере 48055 рублей 60 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом. Размер задолженности ответчиком не оспорен, возражений по расчету истца не представлено, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 316598 рублей 63 копейки.
В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, период просрочки внесения платежей, неоднократное нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу, что допущенные ответчиком нарушения договорных обязательств являются существенными. Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Согласно ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа считается возвращенной в момент ее передачи займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. По смыслу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа.
В силу положений ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
Поскольку обязательства ответчика по кредитному договору прекращаются с момента вступления решения суда в законную силу, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 10,25 % годовых от невозвращенной суммы кредита в размере 247579 рублей 43 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты, следующей за датой, на которую начислены проценты за пользование кредитом в твердой денежной сумме) по дату вступления решения суда в законную силу, является обоснованным и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.
Исходя из изложенного, требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>Б, <адрес>, в целях надлежащего исполнения обязательств по полному погашению задолженности заемщика по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Как следует из закладной, рыночная стоимость квартиры составляет 2700000 рублей. Стоимость предмета ипотеки определена на основании отчета об оценке, выполненного ООО «Авангард».
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Исходя из изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2160000 рублей.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10365 рублей 99 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ (заочно):
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ФИО3 и Акционерным коммерческим банком «<адрес> банк» (открытое акционерное общество).
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 316598 рублей 63 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10365 рублей 99 копеек, всего взыскать 326964 (Триста двадцать шесть тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 62 копейки.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: трехкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>Б, <адрес>, кадастровый номер №, запись о регистрации права собственности в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ года, и установить начальную цену продажи данного объекта при его реализации на торгах в размере 2160000 (Два миллиона сто шестьдесят тысяч) рублей.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом по ставке 10,25 % годовых, подлежащие начислению на сумму невозвращенного основного долга в размере 247579 (Двести сорок семь тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 43 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Копию решения направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда.
Председательствующий подпись ФИО7
