Дата принятия: 16 июня 2014г.
Дело № 2-195-14
Заочное
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 июня 2014 года р.п. Степное
Советский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Агеева О.М.
при секретаре Митрофановой Г.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мамоновой О.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности Федорова А.Д., обратилось в районный суд с исковым заявлением к Мамоновой О.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов. Свои требования мотивируют тем, что 4 апреля 2012 года Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) и Мамонова О.В. (далее - Ответчик) заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №(далее - Договор), в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 131923 рублей (потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/ коллективного страхования) сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.
Согласно Справке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено.
По состоянию на 20 марта 2014 года задолженность по Договору составляет 173568 рублей 31 копейка с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе:
- 118975 рублей 12 копеек - задолженность по оплате основного долга;
- 50348 рублей 19 копеек - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом,
- 145 рублей - комиссия,
- 4100 рублей - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору.
До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2335 рублей 68 копеек.
По данному кредитному договору было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с п.4 ч.1 ст.125 ГПК РФ., Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
- в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;
- расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
На основании вышесказанного Банк просит взыскать с Ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере 2335 рублей 68 копеек, так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика по Договору, а также уплаченную государственную пошлину при подачи данного искового заявления в размере 4718 рублей 08 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке, представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.
Согласно ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решений суда.
Ответчик Мамонова О.В. извещена надлежащим образом по месту жительства, указанному в исковом заявлении, посредством эсм-сообщения и повесткой с уведомление о вручении, однако в суд не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в его отсутствие.
Таким образом, извещение ответчика произведено в соответствии с требованиями ст.ст.113-116 ГПК РФ, а поэтому, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает ее извещенной о месте и времени судебного заседания, и с учетом согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, по имеющимся в деле доказательствам.
Изучив представленное истцом заявление и материалы гражданского дела, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд находит иск подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Часть 8 ст.30 ФЗ от 2.декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику- физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Судом установлено, что 4 апреля 2012 года Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) и Мамонова О.В. (далее - Ответчик) заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета (далее - Договор) №, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - 131923 рубля (потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/ коллективного страхования) сроком на 36 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Размер процентной ставки установлен договором 29,9%,сумма ежемесячного платежа 5618 рублей 58 копеек (п.п.30;27 договора) (л.д.9).
Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.
Согласно Справке по счету Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита (л.д.21-25).Однако, ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, что подтверждается представленными суду доказательствами.
Согласно Условиям Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (раздел III), являющимся составной частью кредитного договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или процентам Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.
Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (п.4 раздела III Условий договора).
Согласно п.3 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-817 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий договора не допускается -ст.310 ГК РФ.
В судебном заседании было доказано, что заемщик Мамонова О.В. ненадлежащим образом исполнил свои обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка (л.д.18-19).
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Таким образом, требования истца о взыскании неустойки также подлежат удовлетворению, учитывая, что условиями кредитного договора предусматривается возможность начисления неустойки в случае просрочки внесения очередного платежа, погашения основного долга и процентов за его использование, что также не противоречит аналогичным положениям, закрепленным в ст.811 ГК РФ.
В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности
Согласно ст.333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Судом не установлено обстоятельств, позволяющих в силу названной нормы уменьшить размер штрафа(неустойки) заявленной банком в размере 4100 рублей, поскольку она заявлена в твердой денежной сумме, незначителен к общей сумме задолженности. Соответствующего заявления о снижении размера неустойки ответчиком суду не представлено.
В силу ст. 56 ГПК РФ сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.
Так, истцом в обоснование иска представлен Договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета от 4 апреля 2012 года №, в соответствии с которым Истец предоставил Мамоновой О.В. денежные средства в размере 131923 рублей сроком на 36 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Указанный договор заключен в соответствии с требованиями закона, подписан сторонами, скреплен печатью, не доверять представленному договору, у суда нет оснований. Размер процентной ставки установлен в 29,9% годовых, сумма ежемесячных платежей 5618 рублей 58 копеек.
Расчет суммы задолженности в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, с указанием суммы взыскания, процентов и пени представлен в судебное заседание истцом, составлен расчетной группой банка, не доверять ему у суда нет оснований, при вынесении решения суд принимает данный расчет, который не оспаривается сторонами.
Суд считает также необходимым удовлетворить требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за направление извещений, поскольку данное требование не противоречит нормам действующего законодательства,ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».Кредитный договор на указанных условиях заключен сторонами в добровольном порядке, информация о размере и порядке оплаты комиссии, банком была доведена по ответчика в соответствии с требованиями ч.7 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кредитный договор подписан Мамоновой О.В. без оговорок, следовательно, соглашение об уплате комиссии было между сторонами достигнуто.В законодательстве отсутствуют правовые нормы, которые бы прямо или косвенно запрещали взимание подобной комиссии.
До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 Советского района Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2335 рублей 68 копеек. По данному кредитному договору мировым судьей 3 сентября 2013 года было вынесено определение об отказе в принятии заявления. Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
Согласно ст.93 ГПК РФ и ст.333.40 НК РФ, излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению полностью или частично в случаях возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.
С учетом указанных норм, суд считает не обоснованными требования о взыскании с ответчика Мамоновой О.В. расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2335 рублей 68 копеек, оплаченных истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа мировому судье. Для возврата указанных расходов предусмотрен иной порядок, что не лишает истца возможности воспользоваться предоставленным правом и подать заявление о возврате излишне уплаченной государственной пошлины.
Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Истцом заявлено о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 4718 рублей 08 копеек. Суд считает возможным возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины с учетом удовлетворенных требований, на основании ст.333.19 НК РФ, в указанном размере, что подтверждается также представленным платежным поручением № от 21 марта 2014 года.
На основании изложенного, руководствуясь ст.56, 194-199,223-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мамоновой О.В. удовлетворить частично.
Взыскать с Мамоновой О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 4 апреля 2012 года, в размере 173568 (сто семьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят восемь) рублей 31 копеек, в том числе: 118975 (сто восемнадцать тысяч девятьсот семьдесят пять) 12 копеек -задолженность по оплате основного долга, 50348 (пятьдесят тысяч триста сорок восемь) рублей 19 копеек -задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 145 (сто сорок пять) рублей- комиссия за направление извещений, 4100 (четыре тысячи сто) рублей - размер штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору
Взыскать с Мамоновой О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 4668 ( четыре тысячи шестьсот шестьдесят восемь) рублей 46 копеек.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: О.М. Агеев