Дата принятия: 16 июня 2014г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Белогорский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Ситниковой Е.С.,
при секретаре Тесленок Т.В.,
с участием представителя истца – Кузьминой Е.П., ответчика Гуляева О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» к Гуляеву О. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Гуляеву О.А., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика досрочно долг по кредиту в сумме <данные изъяты> и государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк» и Гуляевым О.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Гуляев О.А. должен был погашать кредит ежемесячно аннуитентными платежами согласно графику погашения. Однако платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая не погашается. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>. – просроченный основной долг; <данные изъяты>. – просроченные проценты; <данные изъяты>. – неустойка за просроченный основной долг; <данные изъяты>. – неустойка за просроченные проценты.
В судебном заседании представитель истца Кузьмина Е.П. поддержала заявленные требования по основаниям, приведенным в иске, на их удовлетворении настаивала. Дополнительно суду пояснила, что со стороны ответчика имело место нарушение своих обязательств, он допускал просрочку исполнения обязательств, а с ДД.ММ.ГГГГ гашение долга прекратилось.
Ответчик Гуляев О.А. возражал против удовлетворения исковых требований, указал, что оплачивал задолженность через сберегательную книжку, на которую ежемесячно переводил необходимую сумму. Поскольку его счета были арестованы, он не мог продолжать исполнять свои обязательства, в связи с чем обратился в банк, где ему по телефону был назван номер счета, на который необходимо вносить денежные средства и указана сумма, подлежащая внесению, которая не соответствовала графику платежей. На этот счет он внес платеж. Однако в ДД.ММ.ГГГГ банк отказал принимать у него платеж, ссылаясь на неясность номера счета, на который может быть зачислена принимаемая сумма, после чего он прекратил оплачивать задолженность и до настоящего времени не производит гашение. Банк не сообщил ему каким образом ему следует исполнять свои обязательства.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Гуляевым О. А. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику «потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.
Согласно п. 3.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
На основании п. 3.2. договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
На основании ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед Гуляевым О.А. выполнил надлежащим образом – сумма кредита – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на счет Гуляева О.А., что подтверждается материалами дела, и не оспорено ответчиком.
Однако как следует из представленных материалов и не оспорено ответчиком, Гуляевым О.А. были нарушены обязательства перед банком – ответчиком нарушались сроки внесения платежей, в ДД.ММ.ГГГГ платеж согласно Графика не вносился, а ДД.ММ.ГГГГ года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности, начисленных, но не уплаченных процентов, которая до настоящего времени не погашена.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 4.2.3 кредитного договора, заключенного с ответчиком, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Таким образом, действующее законодательство и условия договора позволяют истцу требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения (в том числе однократного) со стороны заемщика условий кредитного договора в части возврата кредита.
Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составила: остаток по основному долгу – <данные изъяты>., просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>..
Оснований ставить под сомнение данный расчет суд не усматривает, поскольку он соответствует истории проводок, выполнен арифметически верно и соответствует условиям заключенного договора. Стороной ответчика не представлено доказательств, опровергающих правильность данного расчета.
Доводы ответчика о том, что в ДД.ММ.ГГГГ банк отказался принять платеж, суд находит несостоятельными, поскольку они не подтверждены допустимыми и достаточными доказательствами.
При этом суд учитывает, что в силу пункта 4.3.6 кредитного договора, заемщик обязан принять все возможные меры для пополнения счета/иного счета в сумме, достаточной для погашения аннуитентного платежа, в том числе, не позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного платежа по договору, указанному в графике платежей, если дата погашения задолженности по договору приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.
Суду не представлено доказательств, что Гуляев О.А. во исполнение своих договорных обязательств, принял все возможные меры для погашения кредитной задолженности согласно Графика платежей.
Более того, ответчик признает, что сумма за ДД.ММ.ГГГГ им не была внесена, в ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ он в банк не обращался.
Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части представлено не было.
С учетом изложенного, суд принимает как допустимое доказательство расчет истца, а требования банка в данной части подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, рассчитанной согласно требованиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, из расчета <данные изъяты> % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, в общей сумме <данные изъяты>, суд признает указанный расчет верным. Оснований для уменьшения неустойки нет, так как она соразмерна последствиям нарушенного обязательства, возражений от ответчика в части чрезмерно завышенной суммы неустойки не поступили, доказательств в соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ этому не представлено.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Поскольку со стороны заемщика имело место существенное нарушение условий кредитного договора относительно возврата суммы кредита и процентов; в указанный ответчиком адрес направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора; в срок, указанный в требовании (до ДД.ММ.ГГГГ) ответ не был получен; суд находит требования банка о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.
Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере <данные изъяты>..
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» к Гуляеву О. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Гуляевым О. А..
Взыскать с Гуляева О. А. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать в общей сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий:
