Решение от 16 июля 2014 года

    № 2-3149/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    16 июля 2014 года        
 
    Калининский районный суд г. Челябинска в составе:
 
    председательствующего судьи Кожевниковой Л.П.
 
    при секретаре Журавлевой К.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Мухамедьяновой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Русфинанс Банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Мухамедьяновой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ***, об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ***
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между ООО «Русфинанс Банк» и Мухамедьяновой С.В. был заключен кредитный договор № по которому Банк предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в размере *** сроком (дата) на приобретение автомобиля. Принятые обязательства исполняются заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
 
    Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен, просит рассмотреть дело без его участия, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Мухамедьянова С.В. о времени и месте судебного заседания извещена, в суд не явилась.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст.819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что Мухамедьянова С.В. (дата) заключила кредитный договор № с ООО «Русфинанс Банк» о предоставлении ему денежных средств в размере *** на срок до (дата) под 27% годовых, с единовременной выплатой комиссии за выдачу кредита в размере *** (л.д. 13-14). Цель кредита - для покупки автомобиля.
 
    По условиям кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета заемщика на его счет по учету вклада до востребования № и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации – продавца автотранспортного средства, а также страховых премий в пользу страховщиков и в счет возмещения расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика (при наличии письменного согласия заемщика на страхование кредитором его жизни) (п.4).
 
    В соответствии с п.10 кредитного договора, заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа *** на счете, указанном в п.4 договора в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Минимальный платеж включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту.
 
    В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, в сроки, предусмотренные п.п.1 (б), 10, 11 настоящего договора, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.(п.8).
 
    В случае несвоевременного возврата кредита, в сроки, предусмотренные п.п.1 (б), 10, 11 настоящего договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.(п.9).
 
    В целях обеспечения исполнения обязательств Мухамедьяновой С.В. по кредитному договору истцом был заключён договор залога вышеуказанного транспортного средства № 734284/01-ФЗ от (дата) (л.д.15-16).
 
    В соответствии с п.1 договора, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог автомобиль - «***
 
    П.15 договор залога предусматривает, что взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору.
 
    Судом установлено, что автомобиль «*** принадлежит ответчику Мухамедьяновой С.В., что подтверждается ответом МРЭО ГИБДД НУ МВД России по Челябинской области.
 
    Как следует из заявления Мухамедьяновой С.В. (л.д.22-23) на перевод денежных средств и платежных поручений от (дата) (л.д.24-25), денежные средства, обусловленные кредитным договором, истцом перечислены, то есть, обязательства по кредитному договору банком выполнены.
 
    По расчёту истца по состоянию на (дата) задолженность ответчика перед Банком составляет - ***, в том числе:
 
    - текущий долг по кредиту – ***
 
    - просроченный кредит – ***,
 
    - срочные проценты – ***
 
    - просроченные проценты – ***
 
    - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – ***
 
    - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – ***
 
    Всего в погашение кредита ответчиком Мухамедьяновой С.В. было внесено – ***, из которых в счет погашения основного долга банком было засчитано – ***, в счет процентов за пользование – ***, в счет комиссии – ***, в счет погашения повышенных процентов на просроченный долг – ***, в счет погашения повышенных процентов на просроченные проценты – ***, что подтверждается выпиской по счету (л.д.52-57), последний платеж на момент обращения банка с иском был произведен (дата) г.
 
    Судом проверен представленный расчет, суд считает, что банком нарушены требования ст.319 ГК РФ при распределении платежей от 02.12.11г., от 12.01.12г., от 23.04.12г., от 23.11.12г., от 04.12.12г. от 21.05.13г., от 25.06.13г., от 01.10.13г., от 30.12.13г.,04.02.14г., поскольку при наличии остатка текущей задолженности по основному долгу и процентам за пользование банком производилось удержание из платежей в счет повышенных процентов, которые по своему характеру являются штрафными санкциями за нарушение условий кредитного договора, то есть, неустойкой (наличие остатка просроченной задолженности усматривается из последнего столбца истории всех погашений (л.д.52-57).
 
    Всего с нарушением ст.319 ГК РФ банком распределена сумма в размере ***
 
    В соответствии с позицией, изложенной в п.11 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.98г. № 13/14 при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной сумме долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой кредита.
 
    В силу ст.319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем –проценты, а в оставшейся части –основную сумму долга.
 
    Соглашением сторон в договоре можно установить иную очередность против очередности установленной ст.319 Гражданского кодекса РФ, но только в части погашения долга, процентов и иных платежей, но не неустойки, которая в силу ст.329 Гражданского кодекса РФ является обеспечительным обязательством исполнения основного обязательства по договору.
 
    Зачет сумм, оплачиваемых ответчиком в погашение неустойки при наличии просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование, противоречит ст.319,320 и 330 Гражданского кодекса РФ, лишая неустойку ее обеспечительного характера, препятствует исполнению основных обязательств (погашению долга и процентов за пользование) и искусственно увеличивает как задолженность заемщика, так и его ответственность по кредитному договору.
 
    Таким образом, такое распределение платежей в соответствии с законом «О защите прав потребителей» нарушает права ответчика, является ничтожным. Суд считает возможным ***, которые были распределены банком с нарушением ст.319 ГК РФ зачесть в погашение задолженности заемщика по просроченным процентам за пользование.
 
    Таким образом, просроченные проценты в сумме *** погашаются, погашаются срочные проценты на сумму текущего долга ***, оставшуюся сумму в размере 8 757, *** (*** – ***, ***) следует засчитать в погашение суммы основного долга.
 
    Просроченный кредит ***- *** = *** – сумма задолженности по просроченному кредиту, подлежащая взысканию с ответчика.
 
    Оснований для уменьшения суммы повышенных процентов за допущенную просрочку погашения основного долга и процентов за пользование в общей сумме *** суд не усматривает, ответчиком соответствующего ходатайства не заявлялось, кроме того, указанная сумма является соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.
 
    Таким образом, с Мухамедьяновой С.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от (дата) года, которая по состоянию на (дата) определена судом в размере ***, в том числе, текущий долг по кредиту – ***, просроченный кредит – ***, повышенные проценты за просрочку погашения долга – ***, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – ***
 
    В соответствии с п. 15 договора упомянутого договора о залоге залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательств, обеспеченных залогом, они не будут исполнены, а также в случае нарушения условий кредитного договора.
 
    В соответствии с.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Так как судом было установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд считает подлежащими удовлетворению требования банка и об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика вышеуказанный автомобиль.
 
    В соответствии со ст.28.2 закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    Суд определяет начальную продажную цену автомобиля в соответствии с залоговой стоимостью в размере *** При этом суд принимает во внимание, что доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, ни истцом, ни ответчиком - суду не представлено.
 
    В удовлетворении остальной части иска следует отказать.
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере *** (***- требования о взыскании долга + *** –требования об обращении взыскания), пропорционально сумме удовлетворенных требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Мухамедьяновой С.В. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Мухамедьяновой С.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в размере - ***, в том числе, текущий долг по кредиту – ***, просроченный кредит – ***, повышенные проценты за просрочку погашения долга – ***, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – ***
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль « ***, принадлежащий Мухамедьяновой С.В., путем продажи автомобиля на публичных торгах.
 
    Установить начальную продажную цену указанного автомобиля в размере ***
 
    Взыскать с Мухамедьяновой С.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины - ***
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения через Калининский районный суд г.Челябинска путем подачи апелляционной жалобы.
 
    Председательствующий:     п/п