Дата принятия: 16 июля 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
16 июля 2014 г. Зеленчукский районный суд КЧР в составе:
председательствующего судьи Тешелеевой Д.А.
с участием представителя ответчика Кузнецова А.М. Шебзухова Р.Х., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре судебного заседания Семенове А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО)
к Кузнецову А.М. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита,
У С Т А Н О В И Л:
Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ОАО)
обратился с иском к Кузнецову А.М. о взыскании ссудной задолженности по договору о предоставлении кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, указав, что на основании Заявления Кузнецова А.М. от ДД.ММ.ГГГГ на установление лимита кредитования, предоставленного Кредитору, ему был предоставлен овердрафт в размере <данные изъяты> по Программе предоставления кредитования кредитных карт и овердрафта по банковским картам ОАО АКБ «Связь-Банк», утвержденной решением Правления ОАО АКБ «Связь-Банк» протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ г..
В соответствии с условиями Программы сумма задолженности списывается со счета Заемщика в день поступления денежных средств на его счет.
Обязательным минимальным платежом считается сумма, начисленных, но не погашенных процентов за Отчетный период. Срок уплаты Минимального обязательного платежа – не позднее Платежной даты. Платежной картой считается 5-ое число 2-го месяца следующего за Отчетным периодом. Расчетная дата – последний календарный день в Отчетном периоде. Дата формирования выписки по Счету – не позднее окончания первого рабочего дня, следующего за Расчетной датой. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности согласно действующим Тарифам Банка. Из выписки по счету снятие кредитных денег производилось периодически с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Согласно выписке по счету Заемщика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет Заемщика не поступали, следовательно, списание в счет выданных кредитных денежных средств не производилось.
За невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 % в день на сумму просроченной задолженности (согласно п. 2.2 Тарифов ОАО АКБ «Связь-Банк» для клиентов – физических лиц за услуги, предоставляемые во всех подразделениях Банка).
Заемщиком неоднократно допускался выход на просрочку, как по уплате процентов и платежей, так и по уплате основного долга.
В соответствии с п.п. 7 п. 2 ст. 131 ГПК РФ Банк направил Заемщику требование –уведомление ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности, которым
Заемщику был установлен срок для добровольного исполнения обязательств. В установленный срок, а также по настоящее время кредитные обязательства Заемщиком не исполнены.
Сумма образовавшейся задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе:
Ссудная задолженность – <данные изъяты>.,
Начисленные проценты – <данные изъяты>.,
Просроченные проценты – <данные изъяты>.,
Неустойка за несвоевременное погашение – <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца не явился, в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и удовлетворении иска.
Ответчик Кузнецов А.М. зарегистрирован в <адрес>, однако по данному адресу фактически не проживает. С данного места жительства ответчика, являющего последним местом его жительства, поступило сообщение о неизвестности места его пребывания.
По месту жительства его родителей он также не находится. В связи с неизвестностью места нахождения ответчика судом в соответствии со ст.ст. 119, 50 ГПК РФ ему назначен представитель из числа адвокатов Зеленчукского филиала коллегии адвокатов КЧР.
Представитель ответчика Кузнецова А.М. по назначению адвокат Шебзухов Р.Х. иск не признал, суду объяснил, что доказательств, подтверждающих задолженность Кузнецова А.М. перед Банком, не представлено, размер неустойки несоразмерен требуемой сумме задолженности, Просил отказать Банку в удовлетворении иска.
Огласив исковое заявление, выслушав представителя ответчика Шебзухова Р.Х., исследовав письменные доказательства, суд полагает иск ОАО «Связь-Банк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу (Кредитору) сумму (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредита). Если иное не предусмотрено договором займа (кредита), сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заемщик (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество) – ОАО АКБ «Связь-Банк» в соответствии с условиями Программы предоставления кредитных карт и овердрафта (денежных средств (кредита) по банковским картам на основании заявления Кузнецова А.М. от ДД.ММ.ГГГГ на установление лимита кредитования предоставил овердрафт (денежные средства) в размере <данные изъяты>., что подтверждается заверенной в установленном порядке ксерокопией заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске карты с лимитом кредитования.
(л.д. 9).
Согласие ответчика на выпуск карты на его имя с лимитом кредитования подтверждается подписанной им анкетой (л.д.10)
Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, в котором указаны основные условия кредитования: процентная ставка (проценты годовых), срок кредитования, лимит кредитования и тарифный план, что подтверждается его подписью в Уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).
Согласно Графику погашения суммы, подлежащей выплате Клиентом при использовании кредита, сумма платежа в погашение кредита в размере <данные изъяты> составляет <данные изъяты>, которая должна производиться. путем внесения платы ежемесячно по <данные изъяты>, платежи в уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно в размерах, соответствующих размерам денежных потоков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Согласно выписке по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность ответчика составила <данные изъяты>., неустойка за несвоевременное погашение -<данные изъяты>
Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено Кузнецову А.М. требование – уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении Кредитного договора, что подтверждается реестром на корреспонденцию, сданную в ОСП Черкесский почтамт филиала ФГУП «Почта России»№ от ДД.ММ.ГГГГ
Сведений о получении данного требования-уведомления Кузнецовым А.М. не представлено.
Из текста заявления Кузнецова А.М. усматривается, что он понимает и соглашается с тем, что при проведении операции по кредитной карте при наличии остатка собственных средств на счете, Лимит кредитования увеличивается на сумму совершаемой операции, но в размере не более остатка собственных средств на Счете. Лимит устанавливается Банком по заявлению Заемщика и действует до даты аннулирования. Аннулирование Лимита (прекращение предоставления кредитных средств) может быть проведено по инициативе Банка, по заявлению Заемщика, при окончании срока действия Кредитного договора или карты и что в соответствии с условиями Программы сумма задолженности списывается со счета Заемщика в день поступления денежных средств на его счет.
В судебном заседании установлено, что свои обязательства по данному договору Банк исполнил, перечислив указанную сумму на счет клиента.
Как видно из выписок по Счету Заемщика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет Заемщика не поступали, что подтверждает, что списание в счет выданных кредитных денежных средств не производилось
Согласно п. 2.2 Тарифов ОАО АКБ «Связь-Банк» Банк вправе потребовать за неуплату процентов за пользование кредитом неустойку в размере 0,15 процентов в день на сумму просроченной задолженности.
Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком, подлежит исполнению Заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного Требования в письменном виде или уведомления Заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.
Требование о полном погашении долга и расторжении договора направлено ответчику истцом в письменном виде ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик требование истца не исполнил. (л.д.23),
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность заемщика по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>,
в том числе: ссудная задолженность – <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>., просроченные проценты- <данные изъяты>., неустойка за несвоевременное погашение – <данные изъяты>. (л.д.,л.д. 15 - 19).
Суд соглашается с представленным суду расчетом Банка, поскольку он основан на договорных обязательствах, с учетом условий начисления процентов и факта ненадлежащего исполнения обязательств Кузнецовым А.М.
Иск подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.
Истцом оплачена госпошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).
В связи с удовлетворением иска размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составляет <данные изъяты>.
На основании ст.ст. 432,433, 810, ч.2 ст. 811, ч.1 ст. 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого Акционерного Общества Межрегионалдьный коммерческий банк развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк») удовлетворить.
Взыскать с Кузнецова А.М. в пользу Открытого Акционерного Общества Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики задолженность по Овердрафту от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе:
ссудная задолженность – <данные изъяты>,
начисленные проценты – <данные изъяты>.,
просроченные проценты- <данные изъяты>.,
неустойка за несвоевременное погашение – <данные изъяты>.
Взыскать с Кузнецова А.М. в пользу Открытого Акционерного Общества Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано через Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево–Черкесской Республики в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 21 июля 2014 г.
С у д ь я:
