Решение от 16 июля 2014 года

    Дело №...
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Новокузнецк 16 июля 2014 года
 
    Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Девятияровой О.Ю.,
 
    при секретаре Гиндуллиной А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Межрегиональной общественной организации «Союз потребителей», действующей в интересах Таныгина Максима Владимировича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    Межрегиональная общественная организация «Союз потребителей», (далее МОО «Союз потребителей»), действующая в интересах Таныгина Максима Владимировича, обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и Таныгиным Максимом Владимировичем, был заключен договор страхования жизни заемщиков №... от .. .. ....г. В договоре страхования (полисе) указанно, что страховая премия определяется по формуле: СП= СС*ДТ*СД. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), тем самым ООО СК «Ренессанс Жизнь» не довела полную и достоверную информацию об оказываемой услуге. После заключения указанного договора, Истец воспользовался услугой по кредитованию у ООО КБ «Ренессанс Кредит» и в условиях кредитного договора обнаружил то, что страховая премия составляет 66 924 рубля. Указанная страховая премия была перечислена КБ «Ренессанс Кредит» .. .. ....г. года. Однако в указанный срок Ответчик не сообщил о принятом решении по расторжению договора в части услуги по подключению к программе страхования и не вернул уплаченную за услугу сумму. Требование о ее возврате было вручено ответчику .. .. ....г. года. Срок исполнения требований изложенных в претензии составлял 10 дней, соответственно, сделка по страхованию расторгнута .. .. ....г. и с .. .. ....г. начинает начисляться неустойка. И на дату составления искового заявления неустойка составляет: 66924 (цена услуги)*3%*165 (дней просрочки, с .. .. ....г. по 07.05.2014г.) = 321273 рубля 80 коп, но принимая во внимание установленное Законом ограничение, неустойка не может превышать 66 924 рубля.
 
    Просит суд расторгнуть договор страхования жизни заемщиков №... от .. .. ....г. Взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства в размере 66 924 рубля уплаченные в счет оплаты услуг по страхованию; неустойку в размере 66924рубля;компенсацию за причиненный моральный вред в размере 10000 рублей 00 копеек; наложить на ответчика штраф в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Истец Таныгин М.В. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д.81).
 
    Представитель истца МОО «Союз потребителей» Рыбкин Н.Н., действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.15), в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил об их удовлетворении, дал пояснения согласно доводам искового заявления, с возражениями относительно исковых требований не согласился, суду пояснил, что данные возражения не имеют отношение к заявленным исковым требованиям. Требования заявлены в соответствии со ст.12 Закона «О защите прав потребителей». Истцу не была доведена информация о сумме страховой премии, в связи с чем, он имеет право требовать от ответчика уплаченную сумму. Считает, что договор страхования не является средством обеспечения кредитного договора.
 
    Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» Пивовар Г.В., действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.80), в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменное возражение по делу (л.д.43-49).
 
    Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ранее ООО КБ «Ренессанс Капитал») Кодинцев Е.В., действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.88), в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, причина не явки суду не известна.
 
    Суд, выслушав участвующих в деле лиц, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
 
    В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Обязанности заемщика по кредитному договору и по договору займа определены статьей 810 ГК РФ, из положений данной нормы права не следует обязанность заемщика страховать жизнь и здоровье. Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ст. 811 ГК РФ.
 
    В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Частью 2 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Пунктом 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Судом установлено, что .. .. ....г. между Таныгиным Максимом Владимировичем и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования заемщиков кредита №... (л.д.6). Согласно условиям указанного договора, договор страхования вступает в силу с даты списания со счета Страхователя в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) страховой премии в полном объеме.
 
    В договоре страхования указана страховая сумма, составляющая 169000 рублей, которая устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения.
 
    Согласно названному договору страхования размер страховой премии определяется по формуле: СП=СС*ДТ*СД, где СС – страховая сумма, указанная в настоящем договоре, ДТ – страховой тариф по рискам «Смерть застрахованного по любой причине и инвалидность 1 группы по любой причине», СД – срок действия договора в месяцах.
 
    Выгодоприобретателем по данному договору страхования назначен КБ «Ренессанс Капитал» (ООО).
 
    Пунктом 8.4. договора страхования жизни заемщиков кредита от .. .. ....г. предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается страхователю.
 
    Этой же датой, то есть .. .. ....г. между Таныгиным М.В. и КБ «Ренессанс Капиталл» (ООО) был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды в сумме 235924 руб. на ....... месяцев, тарифный план - ....... полная стоимость кредита ....... годовых (л.д.82-84).
 
    Пунктом 3.1.5. кредитного договора предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 66924 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
 
    .. .. ....г. Таныгиным М.В. собственноручно было составлено заявление, в котором указано, что заёмщику будет выдано наличными из кассы КБ «Ренессанс Капитал» кредит в сумме сто шестьдесят девять тысяч рублей, т.е. Таныгину было известно о том, что не все заемные средства в сумме 235924 руб. ему будут выданы на руки, их часть согласно условиям кредитного договора в сумме 66924 руб. будет переведена в качестве страховой премии в страховую компанию (л.д.86).
 
    Таким образом, судом установлено, что как при подписании кредитного договора, так и при заключении договора страхования истцу размер суммы страховой премии был известен.
 
    Поэтому доводы истца о том, что Банком в нарушение ст. ст. 8, 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" не была предоставлена заемщику полная и достоверная информация об услуге страхования, не разъяснена полная стоимость услуги, не указана сумма комиссии банка и страховой премии за услуги страховщика, суд считает не состоятельными, поскольку в п.3.1.5 кредитного договора прямо указана сумма оплаты страховой премии, которая является разницей между суммой заемных средств и суммой, выданной наличными истцу.
 
    На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования по основаниям, изложенным истцом, а именно по Закону о защите прав потребителей, не подлежат удовлетворению.
 
    Ссылка истца на ст.452 ГК РФ при рассмотрении настоящего спора не состоятельна, поскольку п.2 ст.958 ГК РФ установлено, что в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).
 
    Как следует из представленного в материалы дела Требования (Претензии) Таныгина М.В. к ООО СК «Ренессанс Жизнь» от .. .. ....г. (л.д.10), истец отказался от исполнения договора страхования заключенного .. .. ....г. года, в связи с чем, в настоящее время договор страхования заемщиков кредита №..., заключенный между Таныгиным Максимом Владимировичем и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в настоящее время считается расторгнутым, а уплаченная страховщику страховая премия в сумме 66924 руб. не подлежит возврату, так как договором не предусмотрено иное.
 
    Таким образом, с учетом того, что права Таныгина М.В., как потребителя не нарушены, суд отказывает в удовлетворении его исковых требований.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации «Союз потребителей», действующей в интересах Таныгина Максима Владимировича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
Судья: _______________________________ О.Ю. Девятиярова.
 
Решение в окончательной форме принято .. .. ....г. года.
 
Судья:_______________________________ О.Ю. Девятиярова.