Дата принятия: 16 июля 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
16 июля 2014г. п. Заиграево
Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Яндановой А.С. единолично, при секретаре Долгих О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Самбуева Б.В. к ОАО «Промсвязьбанк» об истребовании документов,
У С Т А Н О В И Л:
Самбуев Б.В. обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит обязать ОАО «Промсвязьбанк» предоставить ему копии документов по кредитному делу заёмщика Самбуева Б.В.: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., приложения к договору, график платежей, расширенную выписку по счету за период с момента заключения по день подачи искового заявления в суд.
Иск основан на следующем. ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Промсвязьбанк» и Самбуевым Б.В. был заключен указанный договор. По условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществить его обслуживание и предоставить истцу кредит; истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить пользование кредитом проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГ. в ОАО «Промсвязьбанк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, приложения к договору, график платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период, так как документы у заемщика отсутствуют. Ответ на претензию он не получил.
В соответствие со ст. 857 ГК РФ, заемщик или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, содержания каждой совершенное банковской операции в соответствие с п. 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утв. Положением ЦБР от 26.03.2007г. № 302-П.
Согласно п.1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списание средств с лицевого счета заемщика является нарушением п.1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" с учетом положения п.4 ст. 12 названного Закона.
Стороны в суд не явились, просили рассмотреть дело без их участия. Судом в соответствие с положениями ч.5 ст. 167 ГПК РФ решено рассмотреть дело без участия сторон.
От ответчика в лице его представителя – регионального директора С. в суд поступило возражение на иск, в котором она просит отказать в удовлетворении иска Самбуева Б.В., приводя следующее. В соответствие с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк обязался предоставить Самбуеву Б.В. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом 21% годовых, а Самбуев обязался возвратить указанную сумму кредита и уплатить проценты в соответствие с графиком погашения кредита. Кредитный договор был заключен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один экземпляр договора был передан заемщику Самбуеву Б.В. В связи с чем требование об истребовании копии данного договора не обосновано. В договоре были оговорены все основные условия, предусмотренные действующим законодательством: размер кредита, срок (график погашения кредита), проценты за пользование кредитом. В связи с чем требование истца о нарушении Банком требований законодательства в части информирования его о товарах (работах, услугах), а именно подп. 3 п.2 ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» является несостоятельной. Все сведения о кредите содержатся в тексте кредитного договора.
Кроме того, истцом выбран ненадлежащий способ защиты. Статья 11 ГК РФ предусматривает, что суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
Право выбора способа защиты прав принадлежит истцу с учетом характера допущенного нарушения, и не может осуществляться истцом произвольно. Избранный способ защиты прав должен способствовать восстановлению его нарушенного права и удовлетворять его материально-правовой интерес. Выбор и предъявление иска без учета данных требований расценивается как избрание ненадлежащего способа защиты прав, что является основанием отказа в иске.
Способы защиты гражданских прав определены ст. 12 ГК РФ, среди которых такого способа защиты как истребование документов нет. Предъявление иска об истребовании у ответчика кредитного договора, стороной которого является истец и экземпляр (оригинал) которого находится у истца, не предусмотрено действующим законодательством. В иске Самбуевым Б.В. не указано, какие нарушения его законных прав были Банком допущены, в чем они выразились, и восстановление каких нарушенных прав и интересов он требует.
Суд, выслушав доводы иска и возражения ответчика, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Промсвязьбанк» и Самбуевым Б.В.был заключен кредитный договор № на предоставление Банком заемщику кредита в размере <данные изъяты> рублей.
Из текста искового заявления, материалов дела следует, что в порядке досудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ. истец направил ответчику претензию, в которой, в том числе, просил Банк предоставить копии документов по кредитному делу заемщика кредитное дело, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за период с момента заключения по день подачи искового заявления в суд.
Истцом в подтверждение своих доводов о направлении в адрес ответчика претензии предоставлены копия перечня без названия и титульного листа с печатью от 27.01.14. «почта России Казань», копия квитанции о приобретении марок от 27.01.2014г. Представленные документы не подтверждают направление претензий в адрес ответчика. Оригиналы этих документов суду представлены не были.
В соответствии с ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.
Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29 декабря 2007 года № 228-Т по вопросу осуществления потребительского кредитования, а также Указания Центрального Банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита», согласно которым информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимость кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.
В силу требований ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 05.05.2014 года) «Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Применительно к положениям ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в отношении кредитного договора к существенным условиям договора относятся: размер кредита, процентная ставка, срок кредита и график погашения задолженности.
Как следует из кредитного договора, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» в лице управляющего Бурятским филиалом С., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. и Самбуевым Б.В. в договоре содержатся сведения о сроке кредитования (по 28.08.2013г.), о процентной ставке (21%). В графике платежей имеются сведения о полном размере кредита - <данные изъяты> рубль. В договоре имеются подписи обеих сторон. В п. 15.6 кредитного договора имеется указание на то, что настоящий договор подписан в 2-х подлинных экземплярах (один экземпляр – кредитору, один экземпляр – заемщику), имеющих одинаковую юридическую силу. В Графике платежей имеется запись: «График получил. В размером эффективной процентной ставки ознакомлен», внизу дата «ДД.ММ.ГГГГ.» подпись /Самбуев Б.В.».
Таким образом, данные сведения подтверждают обстоятельства, приведенные ответчиком, а именно то, что истец на момент заключения договора был уведомлен об основных условиях кредитования, предусмотренных законом.
Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В соответствии со ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств. Исходя из указанных особенностей гражданского судопроизводства, активность суда в собирании доказательств ограничена.
В силу п. 1. и 2 ст. т. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.
Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" - кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому Самбуеву Б.В. либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.
Истцом допустимых доказательств, подтверждающих направление представленной им претензии ответчику, суду не представлено. Суду также не представлено доказательств того, что ответчик уклонялся от предоставления истцу необходимых ему документов.
Таким образом, при рассмотрении дела судом не установлены доказательства, свидетельствующие, что истец действительно обращалась к ответчикам для получения указанных в исковых заявлениях документов.
С учетом установленных обстоятельств, в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о недоказанности нарушения прав истца, как потребителя и обоснованности иска Самбуева Б.В. в связи с чем, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат. Кроме того, истцу было направлено возражение ответчика, получив которое истец, свое несогласие не выразил.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Отказать в удовлетворении искового заявления Самбуева Б.В. к ОАО «Промсвязьбанк» об истребовании документов.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в кассационном порядке через Заиграевский районный суд в течение месяца со дня его оглашения.
Председательствующий А.С. Янданова
Верно председательствующий судья /А.С. Янданова/
