Дата принятия: 16 апреля 2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Скопинский районный суд Рязанской области в составе:
председательствующего судьи - Стениной О.В.,
при секретаре – Ивановой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Добрину Н.Г. о взыскании задолженности по выданному кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК») обратилось в суд с иском к Добрину Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного в акцептно-офертной форме, указанным выше банком заемщику Добрину Н.Г. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов на срок <данные изъяты> месяцев под 20% годовых. При этом сторонами установлен график погашения задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и установлена сумма ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> доллар США <данные изъяты> цента, в последний месяц – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> цента. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору ответчиком был передан в залог банку автомобиль ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, перечислив заемщику кредит в указанном выше размере. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком условий указанного выше кредитного договора за ответчиком образовалась задолженность по данному кредитному договору. При изложенных обстоятельствах истец просит взыскать с Добрина Н.Г. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов в рублевом эквиваленте на дату исполнения решения суда, в том числе: сумму основного долга – <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> цент, сумму просроченных процентов – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов; сумму процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> цент; а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, - в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество - автомобиль ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> цента.
Истец ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Согласно представленному заявлению, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения по делу заочного решения.
Ответчик Добрин Н.Г., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. При этом не сообщил суду об уважительных причинах его неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.
Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем»).
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
Часть 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Добриным Н.Г. было направлено ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заявление – оферта на кредитное обслуживание № на приобретение автомобиля.
В соответствии с п. 2.3 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» кредитный договор действует с момента акцепта банком предложения о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту. В соответствии с п. 2.4 кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента. С момента выполнения банком условий заявления клиента – открытия счета, зачисления суммы кредита на счет, договор считается заключенным (п. 2.7). В соответствии с п. 3.1.1 плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 5.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита: обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента; неустойкой в форме пени.
В соответствии с п.5.2 в случае заключения договора залога в рамках договора для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком клиент передает банку в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках. С момента возникновения у клиента права собственности на товар возникает право залога банка на товар и договор залога считается заключенным (п.5.3).
Согласно п. 5.8 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» штрафная неустойка в виде пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечение четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.
Из заявления Добрина Н.Г. на кредитное обслуживание № следует, что последний ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», с тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по акции, указанной в разделе 2 настоящего заявления; обязуется погашать предоставленный кредит, начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с разделом 2 указанного выше заявления сумма кредита составляет <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов, срок кредита – <данные изъяты> месяцев; процентная ставка по кредиту – 20% годовых.
В соответствии с разделом 3 указанного выше заявления заемщик приобретает в кредит транспортное средство – автомобиль ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, темно-зеленый, идентификационный номер (VIN) №, оценка предмета залога составляет <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> цента.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Добриным Н.Г. на основании указанного выше заявления-оферты последнего был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Добрину Н.Г. был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов на покупку автотранспортного средства со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года. Денежные средства предоставлены под 20% годовых. Приложением к договору является график платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование (раздел 7 заявления на кредитное обслуживание). Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита истцом было исполнено ДД.ММ.ГГГГ года. Данный факт подтверждается заявлением Добрина Н.Г. на открытие текущего банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ года, заявлением о периодическом перечислении денежных средств, заявлением Добрина Н.Г. от ДД.ММ.ГГГГ на конвертацию и перечисление денежных средств с текущего счета № (Валютный счет), с текущего счета № (рублевый счет) и не оспорено ответчиком.
В соответствии с генеральной лицензией № от ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлено право на осуществление банковских операций со средствами и в иностранной валюте, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, ст. ст. 5, 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности".
В судебном заседании также установлено, что ответчик Добрин Н.Г. не исполняет надлежащим образом обязательства, связанные с погашением основного долга и процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 9.5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично, в том числе, в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов в рублевом эквиваленте на дату исполнения решения суда, в том числе:
- сумма основного долга – <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> цент,
- сумма просроченных процентов – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов;
- сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> цент.
Согласно п. п.2,З ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Использование иностранной валюты при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
Таким образом, договоренность о расчетах в иностранной валюте (ст. 422 ГК РФ) и добровольное исполнение сторонами такого обязательства валютному законодательству не противоречит.
По мнению суда, сумма задолженности должна быть взыскана в долларах США, т.е. в валюте кредита, в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка России на день выплаты.
Указанный выше расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и является правильным Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется.
В соответствии с п.5.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в случае заключения договора залога в рамках договора для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использование кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. С момента возникновения у клиента права собственности на товар возникает право залога банка на товар и договор залога считается заключенным (п.5.3).
Судом установлено, что в обеспечение данного обязательства ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор залога транспортного средства, приобретенного с использование кредита по кредитному договору №, - автомобиля ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, темно-зеленый, идентификационный номер (VIN) №, оценка предмета залога составляет <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> цента. Данные факты подтверждаются заявлением Добрина Н.Г. от ДД.ММ.ГГГГ на кредитное обеспечение (раздел 3), распиской Добрина Н.Г. о приобретении транспортного средства с использованием кредитных средств ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», копией паспорта транспортного средства, актом приема-передачи паспорта транспортного средства, переданного на хранение в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ года.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.
Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В суде установлено, что условиями кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Добриным Н.Г., определена оценка предмета залога - автомобиля ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, которая составляет <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> цента. Ответчиком данная сумма не оспорена.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым установить начальную продажную цену указанного автомобиля в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> цента.
В силу ст.ст.12,56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.
Между тем, каких-либо доказательств в обоснование возражений, в том числе в части расчета задолженности и начальной продажной стоимости заложенного имущества, ответчиком суду не представлено.
При изложенных выше обстоятельствах суд полагает, что исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Добрину Н.Г. о взыскании задолженности по выданному кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, - в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Добрину Н.Г. о взыскании задолженности по выданному кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Добрина Н.Г. в пользу закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов в рублевом эквиваленте на дату исполнения решения суда, в том числе: сумму основного долга – <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> цент, сумму просроченных процентов – <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов; сумму процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> цент.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную стоимость в соответствии с разделом 3 заявления (оферты) Добрина Н.Г. на кредитное обслуживание в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> цента.
Взыскать с Добрина Н.Г. в пользу закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья – подпись
Копия верна: Судья - О.В.Стенина
