Решение от 16 апреля 2014 года

                                                                                                                       .....
 
    Дело ..... г
 
                                                                        Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    .....                                                                     ......
 
    ..... районный суд ..... в составе:
 
    председательствующего судьи Шкуриной Е.В.,
 
    с участием представителя истца ОАО «банк» ФИО7
 
    при секретаре судебного заседания Нистарове Ю.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску
 
    Открытого акционерного общества «банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по Кредитному договору ..... от ..... и расторжении кредитного договора,
 
    у с т а н о в и л :
 
               Открытое акционерное общество «банк» (далее по тексту ОАО «банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору ..... от ..... и расторжении кредитного договора.
 
    В обоснование своих требований истец указывает, что между ОАО «банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ..... от ..... г., согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере ..... рублей со сроком погашения ..... с уплатой .....% годовых. Кредит был предоставлен заемщику ..... г.
 
    В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору истцом были заключены договоры поручительства физических лиц ..... от ..... с ФИО2 и ..... от ..... с ФИО3, которыми предусмотрена солидарная ответственность поручителей перед кредитором за исполнение заемщиком условий кредитного договора.
 
    Заемщик перестал исполнять свои обязанности по уплате основного долга и процентов с октября ..... г. По состоянию на ..... ФИО1 оплачено ..... руб. основного долга с начисленными процентами.
 
    В связи с нарушением условий кредитного договора истец обращался в ..... районный суд ..... с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ..... за период с ..... по ..... в сумме ..... руб. ..... коп., а так же расходов по уплате госпошлины в сумме ..... руб. ..... коп. Иск банка был удовлетворен, вынесено судебное решение ..... от ..... г., которое вступило в законную силу ..... г.
 
    Поскольку заемщик продолжает нарушать условия кредитного договора по исполнению принятых на себя обязательств по уплате в установленные сроки основного долга и процентов за пользование кредитом задолженность по кредитному договору за период с ..... по ..... по основному долгу составляет ..... руб., по начисленным процентам - ..... руб., пеня за неуплату кредита - ..... руб., пеня за неуплату процентов - ..... руб.
 
    ..... заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, уплате процентов и пеней, а так же расторжении кредитного договора в связи с нарушением его условий.
 
    ..... поручителям так же были направлены требования о возврате просроченной задолженности по кредиту и уплате начисленных процентов и пеней.
 
    Каких - либо действий, свидетельствующих о намерении выполнить свои обязанности по кредитному договору и погасить образовавшуюся задолженность, со стороны ответчиков не предпринимается.
 
    Истец ОАО «банк» просил суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору ..... от ..... за период с ..... по ..... в сумме ..... руб. ..... коп., в том числе основной долг ..... руб., проценты ..... руб., пеня за неуплату кредита ..... руб., пеня за неуплату процентов ..... руб.; расторгнуть кредитный договор ..... от ..... г., взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в свою пользу проценты по кредитному договору ..... от ..... за период с ..... по день вступления решения суда в законную силу из расчета .....% годовых от суммы не уплаченного основного долга; а также взыскать с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу ОАО «банк» госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд в размере ..... руб. и взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «банк» сумму госпошлины, уплаченную при подаче искового заявления в суд в размере ..... руб.
 
    Определением суда от ..... производство по делу в части исковых требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов по кредиту за период с ..... по день вступления решения суда в законную силу прекращено в связи с отказом истца от исковых требований в указанной части.
 
    В остальном представитель истца ФИО5 заявленные исковые требования поддержала, изложив содержание искового заявления, и настаивала на их удовлетворении судом.
 
    Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, однако от них поступили заявления с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражают против взыскания задолженности и процентов по кредитному договору, а также против расторжения кредитного договора, просят снизить размер пени за неуплату кредита и процентов по кредиту, полагая их завышенными.
 
    Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
 
    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё.
 
    Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Судом установлено, что ..... между истцом ОАО «банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № ....., согласно которому кредитор ОАО «банк» обязуется предоставить заемщику ФИО1 денежные средства в размере ..... рублей, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму до ..... и уплатить проценты на нее в размере ..... % годовых.
 
    Согласно п.4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу).
 
    Пунктом 4.2.1. кредитного договора установлено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.
 
    Пунктом 4.2.2. кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается ..... числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются ..... числа следующего календарного месяца (включительно). Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Проценты за пользование кредитом уплачиваются в соответствии с графиком погашения процентов.
 
    Согласно п.6.1. кредитного договора кредитор праве предъявить заемщику требований об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства, уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору и определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.
 
    Согласно банковскому ордеру ..... от ..... денежные средства по кредиту были предоставлены заемщику путем зачисления их на его счет согласно заявлению. Таким образом факт исполнения истцом обязанности по кредиту предоставить денежные средства заемщику судом установлен.
 
    Сторонами согласованы условия предоставления и возврата кредита, график погашения кредита и процентов по нему, обязанности и права сторон по кредиту, о чем свидетельствуют подписи сторон в кредитном договоре, под графиками погашения кредита и процентов, что, кроме того, не оспаривается ответчиками.
 
    Из представленного суду истцом расчета взыскиваемой задолженности, выписке из лицевого счета заемщика ФИО1, а также копии решения ..... районного суда от ..... усматриваются факты ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, что также не оспаривается ответчиками.
 
    За период с ..... по ..... за ответчиком ФИО1 перед истцом имеется задолженность по кредитному договору в сумме ..... руб. ..... коп., в том числе основной долг ..... руб., проценты ..... руб., пеня за неуплату кредита ..... руб., пеня за неуплату процентов ..... руб. Расчет суммы основного долга и задолженности по уплате процентов и пени ответчиками не оспаривается, судом проверен, является математически верным.
 
    Таким образом, судом установлены и не оспариваются ответчиком факты нарушения условий договора по своевременной уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора является существенным нарушением взятых на себя заемщиками обязательств, влекущих за собой правовые последствия в виде возникновения у займодавца права потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов и пени, расторжении кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 421 ч. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    По смыслу норм п. 1 ст. 432, ст. ст. 361, 362 ГК РФ договор поручительства заключается между кредитором и поручителем в письменной форме. Предметом договора поручительства, его существенным условием, является конкретизация сторонами обязательства должника, за которое принимает на себя ответственность поручитель перед кредитором. Содержанием обязательства по поручительству является обязанность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства нести ответственность перед кредитором наряду с должником. Размер денежного обязательства поручителя перед кредитором определяется объемом ответственности должника перед кредитором. В договоре поручительства должны содержаться сведения, позволяющие точно установить, кто является кредитором, по какому именно будущему обязательству предоставляется обеспечение, исполнение какого обязательства и в каком объеме гарантируется, за кого выдано поручительство.
 
    Согласно ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
 
    Часть 1 ст. 323 ГК РФ предусматривает право кредитора при солидарной обязанности должников требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
 
    При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, согласно ст.363 ГК РФ, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
 
    В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору истцом ОАО «банк» были заключены договоры поручительства физических лиц ..... и ..... от ..... соответственно с ответчиками ФИО2 и ФИО3
 
    Согласно указанным договорам поручительства (п.п.1.1., 1.2., 1.3, 1.4), поручителям разъяснены условия кредитного договора, сумма займа, проценты за пользование кредитом, срок и порядок уплаты основного дола и процентов за пользование кредитом, окончательный срок возврата кредита, их ответственность перед истцом за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору.
 
    Согласно подпункта 1 пункта 1.6 договора поручительства, поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора.
 
    Пунктами 2.1, 2.2 указанных договоров поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителей перед кредитором за исполнение заемщиками условий кредитного договора, т.е. поручитель несет ответственность в том же объеме, как и заемщик, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, судебные расходы и другие убытки кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
 
    Учитывая, что судом не установлено факта прекращения обязательства, обеспеченного поручительством, а также изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, требования истца в части возложения солидарной обязанности по кредитному договору также на поручителей ФИО2, ФИО3 суд полагает законными и обоснованными.
 
    В связи с невыполнением условий кредитных договоров истец ..... направлял заемщику и поручителям требования исполнения обязательств по кредитному договору в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, и расторжении кредитного договора.
 
    Факт получения таких извещений ответчиками не оспаривается. Как и не оспаривается факт неисполнения указанных требований банка о досрочном исполнении в установленный срок обязательств по договорам.
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца ОАО «банк» о взыскании суммы долга по кредитным договорам со всех ответчиков в солидарном порядке законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    При рассмотрении требований о взыскании с ответчиков неустойки(пени) за неуплату кредита в сумме ..... руб. ..... коп. и неустойки (пени) за неуплату процентов в сумме ..... руб. ..... коп., суд руководствуется положениями ст. 329 ГК РФ, предусматривающей, что одним из видов исполнения обязательств является неустойка (ч.1).
 
    Статья 330 ГК РФ определяет, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и / или уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать кредитору неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.
 
    Статьей 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    При этом в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от ..... «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Суд с учетом изложенного, обстоятельств дела приходит к выводу, что предъявленная к взысканию сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства вследствие установления ее более высокого двойного размера ставки рефинансирования за 1 день просрочки по сравнению с существующей на день принятия решения ставкой рефинансирования, установленной Указанием ЦБ РФ от ..... в размере ..... % годовых, и считает возможным уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, до ..... руб. за неуплату кредита и до ..... руб. за неуплату процентов.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-198 ГПК РФ,
 
    р е ш и л :
 
    иск Открытого акционерного общества «банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по Кредитному договору ..... от ..... и расторжении Кредитного договора, удовлетворить.
 
    Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «банк» задолженности по кредитному договору ..... от ..... за период с ..... по ..... задолженность по кредитному договору в сумме ..... (.....) рублей ..... копеек.
 
    Расторгнуть кредитный договор ..... от ..... г., заключенный между Открытым акционерным обществом «.....» и ФИО1.
 
    Взыскать с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «банк» в счет возврата госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд в сумме ..... (.....) рубля ..... копейка.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «банк» в счет возврата госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в сумме ..... (.....) рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную коллегию ..... областного суда через ..... районный суд ..... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    .....
 
    .....
 
    ..... Судья:                                                                              Е.В. Шкурина.      
 
    .....
 
    .....
 
    .....