Дата принятия: 16 апреля 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16.04.2014 Сысертский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Мурашова А.С., при секретаре Остроуховой Н.С., с участием представителя истца Черняевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-610/2014 по иску Гремячкина С.Г. к ЗАО СК «Мегарусс-Д» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Гремячкин С.Г. обратился в суд с иском к ЗАО СК «Мегарусс-Д» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения. Требования мотивировали тем, что между ДД.ММ.ГГГГ между истцом Гремячкиным С.Г. (страхователь) и ответчиком ЗАО «Страховая компания «Мегарусс-Д» (страховщик) заключен договор страхования принадлежащего истцу <данные изъяты>, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия 131 304 рубля 92 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ произошло событие, с наступлением которого у ответчика, как у страховщика, возникла обязанность произвести выплату страхового возмещения, в результате дорожно-транспортного происшествия указанному автомобилю причинены механические повреждения. Согласно отчету <данные изъяты>/ о проведенной работе по оценке транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 830 487 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения, а также о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и возврате уплаченной истцом ответчику страховой премии за два неиспользованных периода страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 87 536 рублей 62 копеек. Однако, до настоящего времени, ответ на претензию не последовал, выплата не произведена.
В судебном заседании представитель истца Черняева Ю.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд: Взыскать с ответчика в пользу истца ущерб в размере 837 487 рублей, стоимость отправки телеграммы в размере 293 рубля 60 копеек, страховую премию за два неиспользованных периода страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 87 536 рублей 62 копеек; в счет компенсации морального вреда 30 000 рублей; штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Представитель ответчика ЗАО СК «Мегарусс-Д» в судебное заседание не явился, согласно представленному отзыву, на основании п. 5.6.3 Правил страхования средств наземного транспорта, разработанных ЗАО СК "Мегарусс-Д", страховщик не возмещает ущерб, если ущерб возник при управлении ТС лицом, допущенным к управлению ТС в <данные изъяты>. Страховая премия за два неиспользованных периода страхования в размере 87 536 рублей 62 копеек истцу перечислена 11.04.2014.
Как следует из отзыва представителя третьего лица ООО «Русфинанс Банк», ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Гремячкиным С.Г. заключен кредитный договор <данные изъяты>ф на приобретение транспортного средства. В обеспечение кредитного договора был заключен договора залога имущества <данные изъяты> Выгодоприобретателем по договору страхования автомобиля модели Skoda <данные изъяты> является ООО «Русфинанс Банк». Согласно кредитному договору № <данные изъяты>, в случае получения ООО «Русфинанс Банк» как выгодоприобретателем страхового возмещения, сумма возмещения направляется банком на погашение имеющейся задолженности Заемщика по кредитному договору. В настоящее время сумма задолженности по кредитному договору Гремячкина С.Г. не погашена. Следовательно, ООО «Русфинанс Банк» имеет преимущественное право на получение страхового возмещения.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховая сумма).
Согласно ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме, при этом договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. В этом случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждаются принятием от страховщика указанного полиса.
В силу ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Положения части 2 пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" устанавливают, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Из материалов дела следует, что между истцом Гремячкиным С.Г. (страхователь) и ответчиком ЗАО «Страховая компания «Мегарусс-Д» (страховщик) заключен договор страхования принадлежащего истцу автомобиля <данные изъяты>) - полис <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Данный Договор заключен на основании Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных страховщиком 16.08.2010.
Как следует из отметки в страховом полисе, с указанными правилами страхователь ознакомлен, согласен и их получил, что подтверждается подписью истца.
Как установлено приговором Сысертского районного суда Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ, Гремячкин С.Г., управляя автомобилем <данные изъяты>, совершил нарушение правил дорожного движения, повлекшее <данные изъяты> при следующих обстоятельствах.
<данные изъяты>
Согласно акту медицинского освидетельствования №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ у Гремячкина С.Г. установлено <данные изъяты>
В соответствии с разъяснением, изложенным в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", совершение дорожно-транспортного происшествия в результате управления транспортным средством в состоянии опьянения в нарушение абзаца первого пункта 2.7 Правил дорожного движения, утвержденных постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23.10.1993 N 1090, в силу пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для освобождения страховщика от исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения по риску "ущерб от ДТП".
В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно п. 5.6.3 Правил страхования средств наземного транспорта, разработанных ЗАО СК "Мегарусс-Д", не являются страховыми случаями если ущерб возник при управлении ТС лицом, допущенным к управлению ТС <данные изъяты>.
Кроме того в действиях Гремячкина С.Г. имелась грубая <данные изъяты>. К проявлениям грубой неосторожности следует отнести нарушения всякого рода правил, запретов, что в силу абз. 2 п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации является законным основанием для, освобождения Страховщика от обязательств по выплате страхового возмещения.
Согласно п. 2.7 Правил дорожного движения водителю запрещается управлять транспортным средством <данные изъяты>, под воздействием лекарственных препаратов, ухудшающих реакцию и внимание, в болезненном или утомленном состоянии, ставящем под угрозу безопасность движения;
Будучи ознакомленным с Правилами страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, и, управляя автомобилем <данные изъяты>, Гремячкин С.Г. должен был осознавать противоправность и вредоносность своих действий, что и привело к негативным для него последствиям.
Согласно ч. 1 ст. 963 Гражданского кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что причинение ущерба произошло при эксплуатации застрахованного транспортного средства страхователем, находившимся <данные изъяты> и сознательно нарушившего требования закона, тем самым имевшего косвенный умысел на причинение ущерба, что в силу положений ст. ст. 10, 963 Гражданского кодекса Российской Федерации является обстоятельством, освобождающим страховщика от выплаты страхового возмещения.
Факт нахождения Гремячкина С.Г. в момент дорожно-транспортного происшествия <данные изъяты> подтверждается <данные изъяты>
Материалами дела также подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения, а также о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и возврате уплаченной истцом ответчику страховой премии за два неиспользованных периода страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 87 536 рублей 62 копеек.
Однако страховая премия за два неиспользованных периода страхования в размере 87 536 рублей 62 копеек истцу перечислена платежным поручением от 11.04.2014, то есть после обращения истца в суд с настоящим иском.
В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Учитывая изложенные выше, суд приходит к выводу о том, что через 30 дней после направления истцом ответчику указанного выше заявления, у ответчика наступила обязанность расторгнуть договор страхования и выплатить истцу часть суммы страховой премии (ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку ответчиком данное требование истца исполнено не было, право истца на возврат страховой премии было нарушено, в связи с чем, суд находит обоснованными требования о взыскании в пользу истца компенсации морального вреда.
В соответствии с требованиями Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу о том, что установленные судом факты, связанные с незаконностью отказа в удовлетворении законного требования истца о расторжении договора страхования и выплате суммы страховой премии влекут обязанность ответчика компенсировать моральный вред истцу (ст. 13 Закона).
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно ст. 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
В соответствии со ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.
Поскольку судом был установлен факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу о том, что истцу неправомерными действиями ЗАО «Страховая компания «Мегарусс-Д» по вине последнего причинен моральный вред, т.к. истец испытывал неудобства, связанные с необходимостью обращаться в суд и доказывать обстоятельства о неправомерных действиях ответчика.
Суд при определении размеров компенсации морального вреда, подлежащего взысканию в пользу истца с ответчика, учитывает установление факта нарушения прав потребителя при расторжении договора и возврате суммы страховой премии, конкретные обстоятельства дела, нарушение прав Гремячкина С.Г. ответчиком в связи с необоснованным непринятием решения по выплате страховой премии, а также требования разумности и справедливости, в связи с чем, суд определяет сумму компенсации морального вреда 3000 рублей.
Также, руководствуясь требованиями ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании в пользу истца с ответчика штраф исходя из размера 50% сумм взысканных в пользу истца, в сумме 1500 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Гремячкина С.Г. к ЗАО СК «Мегарусс-Д» о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Взыскать с ЗАО СК «Мегарусс-Д» в пользу Гремячкина С.Г. компенсацию морального вреда в размере 3000 (Три тысячи) руб.; штраф 1500 (Одна тысяча пятьсот) руб.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме путём подачи жалобы через Сысертский районный суд.
Судья: Мурашов А.С.
Решение изготовлено 21.04.2014.
