Решение от 16 апреля 2013 года

    Р е ш е н и е
 
    И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
 
    г.Димитровград 16 апреля 2013 года
 
    Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Атаманова С.Н., при секретаре Гатауллиной Д.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Сахарову И.И. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,
 
    У с т а н о в и л:
 
    истец Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице представителя Н***, действующей по доверенности от **.**.****, обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, в обоснование иска указывает, что 17.01.2012 г. в Банк ВТБ 24 обратился Сахаров И.И. с заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) с использованием карты в валюте «российский рубль» в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и Согласии на кредит в ВТБ 24 в размере 309000 руб. Между истцом и ответчиком заключен договор №*** от **.**.****    Все существенные условия кредитного договора изложены в Согласии. **.**.**** истец перечислил сумму кредита в полном объеме. Таким образом, ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг. С условиями договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, Согласии на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик должен ежемесячно вносить на ссудный счет платежи согласно графику. Согласно заявлению ответчик включен в число участников Программы страхования - «Лайф». Комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0,29% от суммы кредита, но не менее 299 руб. В соответствии с условиями договора, если клиент не исполняет надлежащим образом свои обязательства, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном договором, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.
 
    Ответчик на протяжении кредитного периода ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, что привело к образованию роста просроченной задолженности. С апреля 2012 г. перестал вносить платежи. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности. По состоянию на 27.01.2013 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 387140,94 руб. Банком в адрес заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности и было предложено ответчику добровольно погасить задолженность по кредиту. Однако ответчик добровольно свои обязательства не исполняет. Учитывая кредитную политику банка, считает возможным снизить сумму штрафных санкций. Таким образом, сумма задолженности ответчика составит 352012,19 руб.
 
    17.01.2012 г. в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился ответчик с заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО с лимитом овердрафта в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и установлением по вновь открываемому счету кредитного лимита (лимит Овердрафта) в размере 15000 руб. на срок 30 лет с 31.01.2012 г. по 31.01.2042 г. Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №*** с использованием банковской карты ВТБ 24 с разрешенным лимитом (лимитом овердрафта). В соответствии с распиской в получении банковской карты ответчик получил кредитную карту №*** сроком действия по 01.2014 г. с установленным на ней кредитным лимитом в размере 15000 руб. Таким образом, ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг, проценты по ссуде, а также комиссию за выпуск и годовое обслуживание Карты. В соответствии с договором процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 28 % годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5 % в день от суммы превышения (указано в Тарифах). С условиями договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, расписке в получении карты, уведомлении о полной стоимости кредита. В соответствии с п. 5.4 договора (Правил), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование Овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно. Банком в адрес заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности и было предложено ответчику добровольно погасить задолженность по кредиту. Однако заемщиком не предпринимаются меры по погашению задолженности. Так, по состоянию на 07.02.2013 г. задолженность по кредитной карте согласно расчету задолженности составляет 21368,03 руб. Учитывая кредитную политику банка, полагает возможным снизить сумму штрафных санкций, в результате сумма задолженности составит 17448,87 руб. Ответчик за время пользования кредитом (овердрафтом) не вносил платежи в полном объеме, предусмотренные Правилами (договором), что привело к образованию просроченной задолженности. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика и расчетом задолженности.
 
    Задолженность ответчика по двум вышеуказанным кредитным договорам составляет 369461,06 руб. Просит расторгнуть кредитные договоры №*** и №***, взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ссудную задолженность по кредитному договору №*** в сумме 352012,19 руб., в том числе: остаток основного долга -300731,23 руб., задолженность по плановым процентам-44070,63 руб., задолженность по пени - 4000 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование-3210,33 руб.; по кредитному договору №*** в сумме 17448,87 руб., в том числе: остаток основного долга - 15000 руб., задолженность по плановым процентам-1818,22 руб., задолженность по пени-440 руб., задолженность по перелимиту-190,65 руб. и расходы по государственной пошлине (л.д.10-11).
 
    В судебное заседание представитель Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивают (л.д.6).
 
    Ответчик Сахаров И.И. в судебное заседание не явился, извещался по последнему месту регистрации и проживания (л.д.8-9,73,80,82-83,86-92,94-96).
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании п. 1,2 ст. 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42) если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Представленным суду документам по кредитному обязательству №*** от **.**.**** подтверждается, что Сахарову И.И. был предоставлен кредит в размере 309000 руб. на срок до 17.01.2017 г. с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 24,5 % годовых. Согласно расписке ответчик получил банковскую карту. **.**.**** истец перечислил ответчику сумму кредита в полном объеме. Ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В соответствии с кредитными обязательствами ответчик обязался погашать основной долг. С условиями договора ответчик был ознакомлен. В соответствии с условиями договора ответчик обязан ежемесячно вносить на ссудный счет платежи согласно графику погашения кредита и оплаты процентов (л.д.45-53).
 
    Тем самым, истец свои обязательства исполнил надлежащим образом (л.д.63-69).
 
    17.01.2012 г. к истцу обратился ответчик с заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 в размере 15000 руб. на срок 30 лет с 31.01.2012 г. по 31.01.2042 г. Между истцом и Сахаровым И.И. заключен кредитный договор №*** с использованием банковской карты истца с разрешенным лимитом. В соответствии с распиской в получении банковской карты Сахаров И.И. получил кредитную карту №*** сроком действия по 01.2014 г. с установленным на ней кредитным лимитом в размере 15000 руб. Тем самым, Сахарову И.И. был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В соответствии с условиями договора ответчик Сахаров И.И. обязался погашать основной долг, проценты, а также комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты. В соответствии с обязательствами процентная ставка за пользование денежными средствами составляет 28 % годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности составляет 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита составляет 0,5 % в день от суммы превышения. С условиями договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями на расписке в получении карты и уведомлениях о полной стоимости кредита. Сахаров И.И. уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование Сахаров И.И. уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения (л.д.17-39).
 
    22.11.2012 г. истец направил Сахарову И.И. требования о погашении задолженности. Данные требования истца остались без удовлетворения, долг до настоящего времени ответчиком не выплачен (л.д.56-59).
 
    По состоянию на 27.01.2013 г. задолженность у Сахарова И.И. по кредитному обязательству №*** от 17.01.2012 г. с учетом снижения истцом начисленных пеней составила 352012,19 руб. Из представленного суду расчета по задолженности за период с 17.01.2012 г. по 27.01.2013 г. следует, что в настоящее время у ответчика имеется задолженность на указанную сумму (л.д.40-44).
 
    По состоянию на 07.02.2013 г. задолженность у Сахарова И.И. по кредитному обязательству №*** от 17.01.2012 г. с учетом снижения истцом начисленных пеней составила 17448,87 руб. Согласно расчету задолженности за период с 17.01.2012 г. по 07.02.2013 г. в настоящее время у ответчика имеется задолженность на сумму 17448,87 руб. Кроме того, согласно заявлению ответчик включен в число участников программы страхования. Комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0,29% от суммы кредита, но не менее 299 руб. (л.д.13-16,21-23,54-55).
 
    Оснований для освобождения Сахарова И.И. от выполнения обязанностей заемщика не имеется. Как видно из представленных документов, с условиями кредитного обязательства ответчик был ознакомлен, понимал значение заключенного кредитного обязательства. Тем самым, ответчик Сахаров И.И. добровольно принял на себя обязательства заемщика.
 
    Таким образом, Сахаров И.И. свои обязательства по указанным договорам исполнял ненадлежащим образом, кредит и проценты не погашал, что суд оценивает как существенное нарушение кредитного обязательства со стороны ответчика, не представившего никаких доказательств того, что данное нарушение существенным не являлось. До момента рассмотрения дела в суде Сахаров И.И. также не уплатил сумму задолженности. Поскольку ответчик существенно нарушил условия кредитного обязательства, суд считает исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о взыскании с Сахарова И.И. суммы долга по договору №*** от 17.01.2012 г. в размере 352012,19 руб. и по договору №*** от 17.01.2012 г. в размере 17448,87 руб. законными, то есть подлежащими удовлетворению, расторгнув указанные кредитные договора, заключенные между истцом и Сахаровым И.И.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации следует взыскать с Сахарова И.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6894 руб. 61 коп. (л.д.12).
 
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
 
    Р е ш и л:
 
    Кредитный договор №*** от 17 января 2012 года и кредитный договор №*** от 17 января 2012 года, заключенные между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Сахаровым И.И., расторгнуть.
 
    Взыскать с Сахарова И.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в счет погашения долга по кредитному договору №*** от 17 января 2012 года денежную сумму в размере 352012 руб. 19 коп.
 
    Взыскать с Сахарова И.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в счет погашения долга по кредитному договору №*** от 17 января 2012 года денежную сумму в размере 17448 руб. 87 коп.
 
    Взыскать с Сахарова И.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6894 руб. 61 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца.
 
    Судья: С.Н. Атаманов