Дата принятия: 15 января 2014г.
№ 2 – 91 / 2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Кочубеевское 15 января 2014 года
Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Душко Д.А.,
с участием истца Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) в лице представителя Репухова А.Л., действующего на основании доверенности № 09 / 141623 от 04 марта 2013 года,
ответчика Бахшалиева З.В.О.
при секретаре судебного заседания Каплановой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) к Бахшалиеву З.В.О. о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Бахшалиеву З.В.О. о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и Бахшалиевым З.В.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес> <адрес>, был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого (п.п. 2.1., 2.3.) банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 800 000 (восемьсот тысяч) рублей сроком на 60 месяцев под 18 % годовых на иные цели, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с кредитным договором.
ДД.ММ.ГГГГ заемщику согласно п. 3.2 кредитного договора был предоставлен кредит в указанной сумме путем зачисления Ставропольским филиалом ОАО АКБ «Связь – Банк» денежных средств на банковский счет заемщика № № что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по указанному счету заемщика за период с 01 февраля 2013 года по 29 ноября 2013 года.
По условиям кредитного договора (п.п. 4.1., 4.2., 5.1.) заемщик обязался погасить кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами шестнадцатого числа каждого месяца, то есть равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого и последнего платежа, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.
Однако погашение кредита ответчиком производится несвоевременно и не в полном объеме. Свои обязательства по уплате по графику кредита и процентов заемщик с мая 2013 года не выполняет и полностью уклоняется от выполнения возложенных на него кредитным договором обязательств.
О наличии просроченной задолженности, а также о погашении данной задолженности истцом в адрес ответчика направлялись требования – уведомления от 30 мая 2013 года исх. № 582, от 13 июня 2013 года исх. № 672, от 18 июля 2013 года исх. № 846/1, от 19 августа 2013 года исх. № 934, от 05 сентября 2013 года исх. № 997 и от 07 октября 2013 года исх. № 1163.
В соответствии с п. 5.4.6 и п. 5 приложения № 2 к кредитному договору за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по основному долгу по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и / или по начисленным процентам) за каждый календарный день просрочки, а заемщик соответственно обязан указанные неустойки уплатить.
В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В соответствии с чем истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ всей суммы кредита, в том числе всей задолженности по кредитному договору, а также о расторжении кредитного договора. Однако указанное требование ответчиком не выполнено и оставлено без внимания, просроченная задолженность до настоящего времени не погашена и продолжает увеличивается.
Посостоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 969 342 (девятьсот шестьдесят девять тысяч триста сорок два) рубля 03 копейки, в том числе:
727 405 (семьсот двадцать семь тысяч четыреста пять) рублей 82 копейки – сумма срочного основного долга по кредиту;
55 151 (пятьдесят пять тысяч сто пятьдесят один) рубль 83 копейки – сумма просроченного основного долга по кредиту;
87 006 (восемьдесят семь тысяч шесть) рублей 28 копеек – проценты за пользование кредитом;
56 569 (пятьдесят шесть тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 85 копеек – неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом;
43 208 (сорок три тысячи двести восемь) рублей 25 копеек – неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту.
Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Связь – Банк» и Бахшалиевым З.В.О.
Взыскать с Бахшалиева З.В.О. в пользу ОАО АКБ «Связь – Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11 декабря 2013 года в сумме 969 342 (девятьсот шестьдесят девять тысяч триста сорок два) рубля 03 копейки, в том числе:
727 405 (семьсот двадцать семь тысяч четыреста пять) рублей 82 копейки – сумма срочного основного долга по кредиту;
55 151 (пятьдесят пять тысяч сто пятьдесят один) рубль 83 копейки – сумма просроченного основного долга по кредиту;
87 006 (восемьдесят семь тысяч шесть) рублей 28 копеек – проценты за пользование кредитом;
56 569 (пятьдесят шесть тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 85 копеек – неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом;
43 208 (сорок три тысячи двести восемь) рублей 25 копеек – неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту.
Взыскать с Бахшалиева З.В.О. в пользу ОАО АКБ «Связь – Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 893 (шестнадцать тысяч восемьсот девяносто три) рубля 42 копейки.
В судебном заседании истец Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество) в лице представителя Репухова А.Л. исковые требования поддержал и просил удовлетворить их в полном объеме.
В судебном заседании ответчик Бахшалиев З.В.О. исковые требования признал в полном объеме, представив письменное заявление о признании исковых требований истца Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) в полном объеме.
Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Учитывая, что признание иска ответчиком Бахшалиевым З.В.О. не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком и, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований.
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, закон, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений – процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и Бахшалиевым З.В.О. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № 2013, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 800 000 (восемьсот тысяч) рублей сроком на 60 месяцев под 18 % годовых. Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. В соответствии с договором заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.
Согласно приложению № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая выплате, составила 1 224 370 (один миллион двести двадцать четыре тысячи триста семьдесят) рублей 62 копейки. Дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.
Данный кредитный договор полностью отвечает требованиям ст.ст. 819 – 820 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положением о займе. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и / или по начисленным процентам) составила 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом илидоговором.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем списания денежных средств со счета должника.
Из графика погашения кредита и уплаты процентов от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма ежемесячного платежа составляет в первый месяц 10 652 (десять тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 05 копеек. На протяжении следующих 58 месяцев составляет 20 749 (двадцать тысяч семьсот сорок девять) рублей 05 копеек, платеж в последний 60 месяц составляет 10 259 (десять тысяч двести пятьдесят девять) рублей 75 копеек.
Истцом в адрес ответчика были направлены требования – уведомления о возникновении просроченной задолженности и исполнения кредитных обязательств от 30 мая 2013 года, от 13 июня 2013 года, от 18 июля 2013 года, от 19 августа 2013 года, от 05 сентября 2013 года, от 07 октября 2013 года, а также требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора от 14 ноября 2013 года.
Ответчиком за весь период пользования кредитом произведены четыре платежа в счет погашения кредитной задолженности: 15 марта 2013 года в сумме 10 652 (десять тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 05 копеек, 15 апреля 2013 года в сумме 20 749 (двадцать тысяч семьсот сорок девять) рублей 29 копеек, 13 июня 2013 года в сумме 20 700 (двадцать тысяч семьсот) рублей, 15 июля 2013 года в сумме 19 (девятнадцать) рублей 08 копеек.
Таким образом, истцом доказано, что ответчиком обязательство исполняется несвоевременно, что в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ с учетом положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).
При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждается наличие задолженности Бахшалиева З.В.О. по кредитному договору, суд считает требования банка о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что кредитным договором не предусмотрено право заемщика на односторонний отказ от исполнения своих обязательств по договору.
Разрешая требования истца о расторжении договора, суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, а также длительность неисполнения обязательств со стороны ответчика. Суд исходит из того, что размер сумм просроченных платежей является существенным, равно как и срок просрочки, что в свою очередь является достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями соглашения, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
Принимая во внимание вышеизложенное, а также проверив расчет, представленный истцом, суд считает исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При таких обстоятельствах с ответчика необходимо взыскать в пользу истца уплаченную им государственную пошлину.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и Бахшалиевым З.В.О..
Взыскать с Бахшалиева З.В.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11 декабря 2013 года в сумме 969 342 (девятьсот шестьдесят девять тысяч триста сорок два) рубля 03 копейки, в том числе:
727 405 (семьсот двадцать семь тысяч четыреста пять) рублей 82 копейки – сумма срочного основного долга по кредиту;
55 151 (пятьдесят пять тысяч сто пятьдесят один) рубль 83 копейки – сумма просроченного основного долга по кредиту;
87 006 (восемьдесят семь тысяч шесть) рублей 28 копеек – проценты за пользование кредитом;
56 569 (пятьдесят шесть тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 85 копеек – неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом;
43 208 (сорок три тысячи двести восемь) рублей 25 копеек – неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту.
Взыскать с Бахшалиева З.В.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 893 (шестнадцать тысяч восемьсот девяносто три) рубля 42 копейки.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд Ставропольского края в течение месяца.
Судья Д.А. Душко
