Решение от 15 сентября 2014 года

№ 2-2812/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    15 сентября 2014 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Николаенко Е.С.,
 
    при секретаре Татарниковой Ю.А.,
 
    при участии
 
    представителя истца Винка Е.В., действующего на основании доверенности от 29.05.2014г. сроком до 30.11.2014г.,
 
    представителя ответчика Плотниковой Н.Б. – адвоката Прохановой М.В., действующей на основании ордера /________/от 15.09.2014г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Плотниковой Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    установил:
 
    Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее – АКБ «РОСБАНК» (ОАО)) обратился в суд с иском к Плотниковой Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование заявленного требования указано, что 08.09.2011г. Плотникова Н.Б. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Томского регионального филиала с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита. Клиент был ознакомлен с «Условиями предоставления кредита» о чем имеется подпись заявителя в оферте. Оферта была одобрена Банком 08.09.2011г. в форме открытия личного банковского специального счета и на этот счет была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ рублей. Согласно разделу «Параметры кредита» Клиенту был предоставлен кредит в размере /________/ рублей сроком до 08.09.2017г., уплатой процентов на кредит в размере 17,9% годовых. По состоянию на 22.02.2014г. сумма задолженности по кредитному договору составляет /________/ рублей.
 
    На основании изложенного, со ссылкой на ст.ст. 11, 309, 310, 322, 330, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с Плотниковой Н.Б. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору №/________/ от 08.09.2011г. в размере /________/ рублей, из которых: /________/ рублей – сумма основного долга, /________/ рублей – проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом из расчета 17,9 % годовых, начиная с 23.02.2014г. до возврата суммы кредита. Взыскать с Плотниковой Н.Б. расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рублей.
 
    Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Суду пояснил, что с момента подачи искового заявления в суд платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступало. Сумма задолженности не изменилась. Плотникова неоднократно пользовалась овердрафтом, пополняла счет и снимала с него денежные средства. При внесении средств на карту, сумма кредита восстанавливалась. До июня 2013 года ответчик вносил платежи по кредитному договору, однако в меньшем размере, нежели указано в графике погашения задолженности.
 
    Ответчик Плотникова Н.Б. в судебное заседание не явилась.
 
    В соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ обязанность извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания лежит на суде, рассматривающем дело. Предусмотренные указанной нормой формы судебных извещений должны обеспечивать фиксирование вручения его адресату.
 
    Статьей 115 ГПК РФ предусмотрено, что судебные повестки и иные судебные извещения могут быть доставлены адресату по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.
 
    Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Судом предпринимались меры для надлежащего уведомления о времени и месте рассмотрения дела ответчика.
 
    Согласно адресной справке-телефонограмме от 22.07.2014 года Плотникова Н.Б. зарегистрирована по адресу: /________/.
 
    Согласно почтовым уведомлениям, направленным по адресу: /________/ корреспонденция суда возвращена ввиду отсутствия адресата по указанному адресу.
 
    Согласно уведомлениям телеграммой извещение ответчику по адресу: /________/ не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению не является.
 
    Согласно почтовым уведомлениям, направленным по адресу: г. Томск, /________/ корреспонденция суда возвращена ввиду истечения срока хранения.
 
    Согласно телефонограммам от 22.07.2014 абонент Плотникова Н.Б. по имеющимся номерам телефонам недоступна.
 
    Согласно уведомлениям телеграммой извещение ответчику по адресу: г. Томск, /________/ не доставлена, адресат выбыл неизвестно куда, квартира закрыта, адресат по извещению не является.
 
    С учетом предпринятых судом мер по извещению ответчика, место жительства ответчика суду не известно.
 
    Согласно ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя ответчика в случае, если место жительства его неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.
 
    Определением Кировского районного суда г.Томска от 05.09.2014 года в порядке ст. 50 ГПК РФ Плотниковой Н.Б. назначен адвокат.
 
    Представитель ответчика Плотниковой Н.Б. - Проханова М.В., действующая на основании ордера, в силу закона исковые требования не признала.
 
    На основании ст.ст. 119, 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Суд, заслушав пояснения представителя истца, возражения представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от 02декабря1990года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 Кодекса.
 
    Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    Из материалов дела следует, что 08.09.2011г. Плотниковой Н.Б. в адрес ОАО АКБ «РОСБАНК» направлено Заявление-оферта о заключении с ней посредством акцепта Договора о предоставлении овердрафта по расчетной карте в размере /________/ рублей.
 
    Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
 
    Акцептом оферты явились действия банка по перечислению денежных средств в размере /________/ рублей на лицевой счет, что подтверждается выпиской по ссудному счету № /________/, открытому на имя Плотниковой Н.Б.
 
    Таким образом, судом установлено, что 08.09.2011г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Плотниковой Н.Б. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме /________/ рублей на срок до 08.09.2017г., под 17,9 % годовых.
 
    Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
 
    В силу положений ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в размере /________/ рублей на срок до 08.09.2017г., а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 17,9% годовых.
 
    Взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере, что подтверждается выпиской по счету.
 
    Согласно п. 3.8 Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг Клиент обязан возвратить предоставленный Кредит и уплатить начисленные в соответствии с п. 3.11 проценты, а также комиссии Банка, предусмотренные применяемым пакетом, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» Договора кредитования по Карте, а также ежемесячно в течение Срока предоставления Кредита уплачивать Минимальный ежемесячный платеж.
 
    Положения п.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Материалами дела подтверждается, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, согласно выписке по счету обязательство по погашению задолженности Плотникова Н.Б. прекратила исполнять после 10.02.2014г.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
 
    При этом взысканию подлежат как сумма основного долга, так и сумма процентов за пользование денежными средствами, так как стороны договорились, что пользование кредитом является для Плотниковой Н.Б. платным и составляет 17,9 % годовых.
 
    При расчете сумм подлежащих взысканию, суд руководствуется расчетом, представленным Банком и выпиской по счету. Суд, проверив расчет, представленный стороной истца, признал его верным.
 
    Согласно выписке по счету по состоянию на 08.09.2011г. Плотникова Н.Б. начала пользоваться предоставленным ей кредитом, со счета /________/ регулярно снимались суммы, при этом в счет погашения основного долга заемщиком не выплачены денежные средства за основной долг в размере /________/ рублей, а кроме того, просроченная задолженность по основному долгу составляет /________/ рубля.
 
    Следовательно, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет /________/ рублей.
 
    За период с 11.03.2013 по 12.02.2014 банком начислены проценты за пользование кредитом в сумме /________/ рублей 18 копеек, начислены проценты на просроченный основной долг в размере /________/ рублей 83 копейки, в счет погашения которых заемщиком уплачено /________/ рублей 13 копеек. Таким образом, задолженность по процентам /________/ рублей.
 
    Итого размер задолженности по кредитному договору составляет /________/ рублей 27 копеек, из расчета: /________/ руб. (основной долг) + /________/ руб. (проценты на сумму основного долга).
 
    Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом до возврата суммы кредита суд оценивает следующим образом.
 
    В соответствии с положением п. 16 Постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», предусматривающего, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его часть вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Поскольку судом установлено, что по условиям договора, заключенного сторонами, а также в силу ч. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, у Банка имеется право требовать досрочного возврата кредита, в пользу Банка подлежат взысканию причитающиеся ему по договору проценты до дня возврата суммы кредита, в связи с чем требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 17,9 % годовых, начиная с 23.02.2014г. до дня возвраты суммы кредита подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/ рублей, уплачена государственная пошлина в размере /________/ рублей, что подтверждается платежным поручением /________/от 26.06.2014.
 
    С учетом удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию /________/ рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Плотниковой Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Плотниковой Н.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере /________/ рублей 27 копеек, которая включает в себя: основной долг в размере /________/ рубль 39 копеек, проценты на сумму основного долга в размере /________/ рубля 88 копеек, а также проценты за пользование кредитом из расчета 17,9% годовых начиная с 23.02.2014г.
 
    Взыскать Плотниковой Н.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины /________/ рублей 85 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Томска.
 
    Судья (подпись)
 
    Копия верна:
 
    Судья Е.С. Николаенко
 
    Секретарь Ю А.Т.