Решение от 15 сентября 2014 года

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    15 сентября 2014 года                                  гор. Ессентуки
 
    Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего судьи Фроловой О.В.
 
    при секретаре     Киреевой О.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Астежеву ФИО10 и Астежевой ФИО11 взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
у с т а н о в и л:
 
    Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Астежеву А. Т. и Астежевой А. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № 623/1459-0000014 от 18 декабря 2008 года в сумме 2 122 171 рубль 72 копейки и обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру/ предмет ипотеки (кадастровый (или условный) номер 26:30:040203:0165:12798/173:0040/А-А1, общей площадью 100, 7 кв.м., расположенный по адресу:<адрес> а, <адрес>, расторжении кредитного договора № 623/1459-0000014 от 18 декабря 2008 года.
 
    В своем исковом заявлении истец указал следующее. 18 декабря 2008 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Астежевым А.Т. на основании решения о предоставлении кредита № 623/00000000-001 от 12 ноября 2008 года, выданного ОО Кисловодский филиал № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) г. Краснодара, заключен кредитный договор. Согласно п. 2.1 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит.
 
    В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 2 000 000 рублей на срок 302 календарных месяца для целевого использования: приобретения и благоустройства квартиры, расположенной по адресу:<адрес>. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме (п. 3.1 кредитного договора) путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика № 40817 810 4 1459 0000114 не позднее 3-х рабочих дней с даты предоставления заемщиком заявления о предоставлении кредита и выполнения предварительных условий, предусмотренных п. 3.1 кредитного договора. При этом датой предоставления кредита является дата перечисления средств кредитором на текущий счет (п. 3.2 кредитного договора).
 
    Во исполнение п. 3.1 кредитного договора банк перечислил заемщику на счет для использования кредита сумму в размере 2 000 000 рублей. За пользование кредитом заемщик согласно порядка пользования кредитом и его возврата уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,35 % годовых.
 
    Согласно п. 4.2.1 кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно, начисляются за месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты считаются включительно.
 
    Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период времени не ранее 20-го числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.3.7) кредитного договора.
 
    Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 4.3.9 кредитного договора.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ в корреспонденции с ч.1 ст. 811 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств, иное кредитным договором не установлено.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
 
    Кроме того, согласно п. 6.3. Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты её окончательного погашения, Заёмщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки.
 
    Также, в п. 6.4. Договора установлено, что в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты её окончательного погашения, Заёмщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0, 1 % процента тот суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредитных средств в соответствии с п. 2.4.2 Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГг. между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (Кредитор) и Астежевой ФИО12 заключён договор поручительства № 623/1459-0000014-п01.
 
    Согласно п. 2.1. договора поручительства, Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заёмщиком отвечать пред Кредитором на условиях в соответствии с Договором за исполнение Заёмщиком обязательств по погашению Кредита и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заёмщиком по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором солидарно с Заёмщиком в сумме, равной сумме всех обязательств Заёмщика в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату Кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату суммы Кредита.
 
    В соответствии с п. 4.1 договора, ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
 
    В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора, залог Квартиры обеспечивает требования Кредитора по возврату суммы Кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения или иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, требования по возмещению судебных издержек, в том числе на оплату услуг представителя Кредитора в суде, а так же иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество.
 
    На этом основании и в соответствии с п.5.1.5 Кредитного договора 18 декабря 2008г. Заёмщиком оформлена Закладная как мера обеспечения обязательств по Кредиту и выдана Истцу, как Залогодержателю на следующих условиях: основание возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой - кредитный договор № 623/1459 - 0000014 от 18 декабря 2008г. Согласно Закладной (п. 6.1), с момента государственной регистрации права собственности Залогодателя - Должника на Квартиру, приобретённую им согласно договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств 18 декабря 2008г., Ответчик (Залогодатель) передаёт Квартиру, расположенную по адресу:<адрес> Банку в залог. О государственной регистрации права собственности Залогодателя - Должника на Квартиру в ЕГРП, в Управлении Федеральной регистрационной службы по<адрес> 23.12.2008г., сделана соответствующая запись за № 26-26-30/040/2008-495.
 
    Согласно отметке на Закладной указано, что Закладная выдана ДД.ММ.ГГГГг. первоначальному Залогодержателю - Банк ВТБ 24 (ЗАО).
 
    Таким образом, мерами обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:
 
залог Квартиры в соответствии со ст. 11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» которая гласит, что ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним; страхование рисков в отношении утраты и повреждения квартиры, прекращения права собственности на квартиру, в том числе обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц, а так же риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Заёмщика, в соответствии с п. 5.1.7.3 Кредитного договора, Договора о комплексном ипотечном страховании № 1/02603/8008/261 от 18.12.2008г., заключённого между ЗАО «Страховая группа «УралСиб» (Страховщик) и Астежевым Асланом Темирбулатовичем (Страхователь). солидарное поручительство гражданки РФ Астежевой Асият Борисовны.
    В рамках Кредитного договора (п.п. 5.4.1., 5.4.3), в части, касающейся залоговых правоотношений, Заёмщик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по указанному Кредитному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости заложенного имущества посредством обращения взыскания на Квартиру.
 
    Такое право возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3-х раз в течение 12 календарных месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, в том числе, в случае неисполнения требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита и уплате процентов.
 
    В связи с нарушением Ответчиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору, а именно систематическим невнесением очередных ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, Банк направил в адрес Ответчиков требования о досрочном истребовании задолженности от 31 октября 2013г. за № 800.2/Ф.4802-04/1597 (на имя Астежева А.Т.) и от 31 октября 2013г. за № 00-4ф 48-01-12/1317 (на имя Астежевой А.Б.) с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме в срок, не позднее «14» ноября 2013г., однако, указанное требование должниками исполнено не было.
 
    В указанных требованиях Банк также сообщил ответчикам о намерении расторгнуть Кредитный договор с 15 ноября 2013г., но ни отказа, ни иного ответа от них не последовало.
 
    Согласно с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании п.4 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Пунктом 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
 
    Согласно ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3, 4 ФЗ №102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (ч.5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).
 
    Исходя из условий ст. 54 ФЗ № 102 при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
 
    В соответствии с договором об оценке недвижимого имущества от 17 декабря 2008г. специалистами ООО «Деловой партнёр», произведена оценка рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу:<адрес>. По состоянию на 17 декабря 2008 г. согласно Отчёта № 17.12.2008г. об определении стоимости объекта оценки величина рыночной стоимости Квартиры составила 3 898 400 (три миллиона восемьсот девяностовосемь тысяч четыреста) рублей.
 
    Часть 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Следовательно, в соответствии с указанной статьей ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена устанавливается в размере 3 118 720,00 (три миллиона сто восемнадцать тысяч семьсот двадцать) рублей РФ.
 
    По смыслу ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
 
    Пунктом 1 ст.56 ФЗ №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
 
    В соответствии с п.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действии договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.
 
    Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
 
    Таким образом, кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения ответчиком всех своих обязательств по кредитному договору, следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту.
 
    Вынесение судом решения об обращении взыскания на предмет ипотеки, не прекращает и не приостанавливает начисление процентов по кредитному договору. Согласно п.16 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. в случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочно возврат суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, а так же согласно п.51 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 от 01.07.1996 г., рассматривавшего в контексте взыскания задолженности по сути аналогичный вопрос о сроках, за который подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, суд взыскивает проценты по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
 
    Истец просит суд:
 
    - взыскать солидарно с Астежева А.А. и Астежевой А.Б. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № 623/1459-0000014 от 18 декабря 2008 года, по состоянию на 16 мая 2014 года в сумме: 2 122 171 рубль 72 копейки из которых: 1 950 249 рублей 07 копеек- сумма просроченной задолженности, 158 357 рублей 97 копеек- сумма текущих процентов, неоплаченных в срок, 12 857 рублей 23 копейки- пени, 707 рублей 45 копеек- пени по просроченной задолженности;
 
    - обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру/ предмет ипотеки (кадастровый (или условный) номер 26:30:040203:0165:12798/173:0040/А-А1, общей площадью 100, 7 кв.м., расположенный по адресу:<адрес> а, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 3 118 720 (три миллиона сто восемнадцать тысяч семьсот двадцать) рублей 00 копеек.
 
    - расторгнуть кредитный договор № 623/1459-0000014 от 18 декабря 2008 года, заключенный в г. Кисловодске между ВТБ 24 (ЗАО) и Астежевым А.Т.
 
    - взыскать с ответчиков в равных долях в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 810 рублей 86 копеек.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, несмотря на то что о времени и месте рассмотрения дела был извещен. Кольченко В.В., представляющий интересы Банка ВТБ 24 (ЗАО) на основании надлежаще оформленной доверенности, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчики Астежев А.А. и Астежева А.Б. в судебное заседание не явились, несмотря на то что о времени и месте рассмотрения дела надлежаще были извещены, о чём в материалах дела имеются письменные доказательства. Доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, не представили, об отложении разбирательства дела не ходатайствовали, возражений по существу иска не подали. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца, суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег ли других вещей. Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
 
    Как установлено в судебном заседании, 18 декабря 2008 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и гражданином Астежевым А.Т. на основании решения о предоставлении кредита № 623/00000000-001 от 12 ноября 2008 года, выданного ОО Кисловодский филиал № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) г. Краснодара, заключен кредитный договор № 623/1459-0000014. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 000 000 рублей на срок 302 календарных месяца для целевого использования: приобретения и благоустройства квартиры, расположенной по адресу:<адрес>.
 
    По мнению суда, заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, договор составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. На момент рассмотрения спора в суде договор не оспорен и не признан недействительным.
 
    Судом установлено, что Банк ВТБ 24 (ЗАО)предусмотренные кредитным договором обязательства выполнены полностью. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, согласно п. 3.1 кредитного договора, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика № 40817 810 4 1459, что подтверждается также договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 18 декабря 2008 года.
 
    Согласно п. 6.3. Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты её окончательного погашения, Заёмщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки.
 
    Пунктом 6.4. Договора установлено, что в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты её окончательного погашения, Заёмщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0, 1 % процента тот суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
 
    Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора заёмщиком надлежащим образом не выполняются, за Астежевым А.Т. числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.
 
    Согласно расчету, общая сумма задолженности по состоянию на 16 мая 2014 года составляет 2 122 171 рубль 72 копейки из которых: 1 950 249 рублей 07 копеек- сумма просроченной задолженности, 158 357 рублей 97 копеек- сумма текущих процентов, неоплаченных в срок, 12 857 рублей 23 копейки- пени, 707 рублей 45 копеек- пени по просроченной задолженности.
 
    В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Расчет задолженности по процентам и пени ответчиками не оспорен, и, по мнению суда, является верным.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушением договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Под расторжением договора понимается досрочное прекращение неисполненного полностью или частично договора по основаниям, не предусмотренным ст. 407-419 ГК РФ.
 
    Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.
 
    Как установлено в судебном заседании, Астежевым А.Т. существенно нарушены условия кредитного договора. Требование истца о расторжении кредитного договора от 31 октября 2013 года за № 800.2/Ф.4802-04/1597 оставлено ответчиком без ответа.
 
    Следовательно, требование Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Астежеву А.Т. о расторжении кредитного договора № 623/1459-0000014 от 18 декабря 2008 года является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредитных средств в соответствии с п. 2.4.2 Кредитного договора, 18 декабря 2008г. между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (Кредитор) и Астежевой А. Б. заключён договор поручительства № 623/1459-0000014-п01.
 
    Согласно п. 2.1. договора поручительства, Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заёмщиком отвечать пред Кредитором на условиях в соответствии с Договором за исполнение Заёмщиком обязательств по погашению Кредита и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заёмщиком по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором солидарно с Заёмщиком в сумме, равной сумме всех обязательств Заёмщика в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату Кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату суммы Кредита.
 
    В соответствии с п. 4.1 договора, ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    По мнению суда, договор поручительства № 623/1459-0000014-п01 заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Астежевой А.Б. отвечает требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. Указанный договор поручительства сторонами не оспорен, не признан недействительным в судебном порядке.
 
    В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено субсидиарная ответственность поручителя.
 
    В соответствии с п. 1. ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
 
    Как следует из материалов дела, банк уведомлял поручителя о задолженности Астежева А.Т. по кредитному договору № 623/1459-0000014 от 18 декабря 2008 года, предлагал принять меры для погашения задолженности (требование от 31 октября 2013 года за № 00-4ф 48-01-12/1317). Письмо банка оставлено ответчиком без ответа.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что требования Банка ВТБ 24 к Астежеву А.Т. и Астежевой А.Б. о взыскании задолженности в размере 2 122 171 рубль 72 копейки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, сумма долга подлежит взысканию с заемщика и поручителя в солидарном порядке.
 
    В соответствии с п. 2.4 Кредитного договора, залог Квартиры обеспечивает требования Кредитора по возврату суммы Кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения или иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, требования по возмещению судебных издержек, в том числе на оплату услуг представителя Кредитора в суде, а так же иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество.
 
    Всоответствии с п.5.1.5 Кредитного договора 18 декабря 2008г. Заёмщиком оформлена Закладная как мера обеспечения обязательств по Кредиту и выдана Истцу, как Залогодержателю на следующих условиях: основание возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой - кредитный договор № 623/1459 - 0000014 от 18 декабря 2008г. Согласно Закладной (п. 6.1), с момента государственной регистрации права собственности Залогодателя - Должника на Квартиру, приобретённую им согласно договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств 18 декабря 2008г., Ответчик (Залогодатель) передаёт Квартиру, расположенную по адресу:<адрес> Банку в залог. О государственной регистрации права собственности Залогодателя - Должника на Квартиру в ЕГРП, в Управлении Федеральной регистрационной службы по<адрес> 23 декабря 2008 г., сделана соответствующая запись за № 26-26-30/040/2008-495.
 
    Согласно отметке на Закладной указано, что Закладная выдана 23 декабря 2008г. первоначальному Залогодержателю - Банк ВТБ 24 (ЗАО).
 
    В соответствии с п.п. 5.4.1., 5.4.3 кредитного договора, Заёмщик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по указанному Кредитному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости заложенного имущества посредством обращения взыскания на Квартиру.
 
    В соответствии со ст.ст. 2, 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
 
    Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства.
 
    Как установлено в судебном заседании в соответствии с п.5.1.5 Кредитного договора 18 декабря 2008г. Заёмщиком оформлена Закладная как мера обеспечения обязательств по Кредиту и выдана Истцу, как Залогодержателю.
 
    Согласно ст. 19 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки.
 
    Как следует из материалов дела, предмет ипотеки принадлежит Астежеву А.Т. на праве собственности на основании договора купли-продажи, заключенного в простой письменной форме от 18 декабря 2008 года, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 23 декабря 2008 года 26-АЕ 611527, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 23 декабря 2008 года сделана запись регистрации №26-26-30/040/2008-494.
 
    В соответствии со ст. 47 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке, по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.
 
    В соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
 
    Как следует из отметки в закладной, первоначальным залогодержателем является Банк ВТБ 24 (ЗАО).
 
    Таким образом, в соответствии со ст. 47, 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец приобрел права по обеспеченному ипотекой обязательству - кредитному договору, заключенному 18 декабря 2008 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО), Астежевым А.Т. и Астежевой А.Б.
 
    В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
 
    Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
 
    1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
 
    2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
 
    3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
 
    4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
 
    Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
 
    В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
 
    Исходя из указанных положений закона, в связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
 
    В соответствии с ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя).
 
    В соответствии с договором об оценке недвижимого имущества от 17 декабря 2008г. ООО «Деловой партнёр», оценка рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу:<адрес>. По состоянию на 17 декабря 2008 г. согласно отчёта № 17 декабря 2008 г. об определении стоимости объекта оценки величина рыночной стоимости квартиры составила 3 898 400 рублей.
 
    В соответствии со ст. 79 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
 
    Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ.
 
    В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    - сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
 
    - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
 
    Обстоятельств, указанных в ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено. Следовательно, требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) об обращении взыскания на предмет ипотеки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
 
    1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
 
    2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
 
    3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
 
    4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
 
    5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
 
    6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
 
    В соответствии с п.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
 
    Таким образом, предложенный истцом порядок и способ реализации заложенного имущества соответствует требованиям закона.
 
    Денежная оценка предмета ипотеки в 2008 году составляла 3 898 400 рублей,что определено условиями кредитного договора и договора оценки.
 
    Часть 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Таким образом, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета ипотеки- 3 118 720 рублей.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Банк ВТБ 24 (ЗАО) заявил требование о взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 26 810 рублей 86 копеек. Указанные судебные расходы подтверждены копией платежного поручения.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков понесенные истцом судебные расходы в общей сумме 26 810 рублей 86 копеек, в равных долях, по 13 405 рублей 43 копейки с каждого.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Астежеву ФИО13 и Астежевой ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) солидарно с ответчиков Астежева ФИО15 и Астежевой ФИО16 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме: 2 122 171 рубль 72 копейки из которых: 1 950 249 рублей 07 копеек- сумма просроченной задолженности, 158 357 рублей 97 копеек- сумма текущих процентов, неоплаченных в срок, 12 857 рублей 23 копейки- пени, 707 рублей 45 копеек- пени по просроченной задолженности.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру/ предмет ипотеки (кадастровый (или условный) номер 26:30:040203:0165:12798/173:0040/А-А1, общей площадью 100, 7 кв.м., расположенный по адресу:<адрес> а, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 3 118 720 рублей.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный в <адрес> между ВТБ 24 (ЗАО) и Астежевым ФИО17
 
    Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) солидарно с ответчиков Астежева ФИО18 и Астежевой ФИО19 судебные расходы в размере 26 810 рублей 86 копеек, в равных долях, по 13 405 рублей 43 копейки с каждого.
 
    Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда, через Ессентукский городской суд.
 
Председательствующий судья                                                               Фролова О.В.