Решение от 15 сентября 2014 года

Дело № 2-4743/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    15 сентября 2014 года                        город Омск
 
    Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С. при секретаре судебного заседания Ушаковой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Пенкиной М.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
 
у с т а н о в и л :
 
    Истец ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к ответчику Пенкиной М.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Мираф – Банк» Пенкиной М.В. заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ипотечный жилищный кредит заемщику Пенкиной М.В. в размере 220000 руб. на срок 288 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Квартира состоит из 2 комнат общей площадью 51,20 кв.м., жилой площадью 35 кв.м., расположенная на 1 этаже двухэтажного дома.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1520 000 руб. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Росреестра по <адрес> первоначальному залогодержателю – КБ «Мираф – Банк» ЗАО (далее закладная). Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ года. Права по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ (договор купли – продажи закладных № № от ДД.ММ.ГГГГ года, акт приема – передачи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ года) организацией ОАО «Омское ипотечное агентство» ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями закладной, ответчик был обязан вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж в размере 3001 руб. 28 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были допущены просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год совокупная сумма просроченных платежей ответчика, которая составляет 91770 руб. 95 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет 74961 руб. 56 коп. Полное погашение денежного обязательства обеспеченного ипотекой должно было быть произведено ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. По причине неисполнения ответчиком обязательства в указанный срок, на основании п.п. 1.14.1 закладной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга начислены проценты в сумме 492 руб. 90 коп. Таким образом, объем требований истца по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 17302 руб. 29 коп.
 
    Согласно пунктам 18.1 и 18.2 закладной, заемщик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере 2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ссылаясь на статьи 50, 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит взыскать с ответчика Пенкиной М.В. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 197211 руб. 99 коп., в том числе – остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 74961 руб. 56 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – 17302 руб. 29 коп., сумму неуплаченных пеней в размере 0,2% от суммы просроченных платежей – 104948 руб. 14 коп. Взыскать с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых. Взыскать с ответчика пени в размере 0,2% от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно. Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость жилого помещения 1216 000 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9144 руб. 24 коп.
 
    В судебном заседании представитель истца, участия не принимал, о дате судебного заседания извещен надлежаще, представил письменное заявление, согласно которому против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал, настаивал на удовлетворении исковых требований.
 
    Ответчик Пенкина М.В. в судебном заседании участия не принимала, о дате судебного заседания извещена надлежаще, путем направления судебных повесток заказанным письмом. Согласно уведомлениям корреспонденция возвращена по истечению срока хранения.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Мираф – Банк» (кредитор) и Пенкиной М.В. (заемщик) заключен кредитный договор № №. (л.д.20-24).
 
    Согласно пунктам 1.1 и 1.2 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 220 000,00 рублей сроком на 288 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором, а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты в сроки и порядке, предусмотренном настоящим договором.
 
    Целевым назначение кредита является приобретение жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 51,2 кв.м., в том числе жилой площадью 35,0 кв.м., расположенного на 1 этаже 2 этажного дома, стоимостью 1070000 руб. (л.д. 20 – 24).
 
    Согласно п. 1.3 указанного кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека жилого помещения, возникающая в силу закона. (л.д. 20).
 
        Порядок предоставления кредита определен пунктом 2 кредитного договора.
 
    В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно.
 
    Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и плате процентов в сумме порядке, указном в разделе 3 настоящего договора (пункты 4.1.1 и 4.1.2 кредитного договора).
 
    Также пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и сумы пеней при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из пунктом договора; при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по кредиту более 30 календарных дней.
 
    Согласно пункту 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
 
    При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в размере 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки.
 
    Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику Пенкиной М.В. кредит в суме 220 000,00 рублей, что подтверждается ордером распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28).
 
    Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Росреестра по Омской области первоначальному залогодержателю – КБ «Мираф – Банк» ЗАО. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Пунктом 4.4.5 кредитного договора также предусмотрено, что кредитор имеет право передать свои права по закладной, удостоверяющей права кредитора по настоящему договору, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную (л.д. 23).
 
    Права по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ года, основание - договор купли – продажи закладных № № от ДД.ММ.ГГГГ года, акт приема – передачи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ года) организации ОАО «Омское ипотечное агентство ООО «АТТА Ипотека» (л.д. 14 – 19).
 
    ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи закладных № № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Омское ипотечное агентство» передала права по закладной, и права по закладной перешли ООО «АТТА Ипотека». (л.д. 29 – 30).
 
    Согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
 
    Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
 
    К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
 
    Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
 
    Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время владельцем вышеназванной закладной, которой принадлежат права по кредитному договору, на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ № № является истец ООО «АТТА Ипотека» (л.д. 29 - 34).
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ имеется просрочка уплаты суммы основного долга по кредитному договору, заключенному с Пенкиной М.В.
 
    Факт просрочки платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается материалами дела (л.д. 25 - 27).
 
    Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составила 74961 руб.56 коп., проценты за пользование кредитом 17302 руб. 29 коп. (л.д. 35 - 36).Указанный расчет не оспорен стороной ответчика. Суд проверил расчет истца, оснований для перерасчета не имеется, поскольку он соответствует условиям кредитного договора. В связи с чем требования о взыскании с ответчика основного долга и процентов на сумму 92263 руб. 85 коп. подлежат удовлетворению.
 
    С учетом положений п. 2 ст. 809 ГК РФ требования истца о взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, процентов за пользованием кредитом в размере 16 % годовых, подлежат удовлетворению, поскольку кредитным договором предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Кроме того, условиями кредитного договора (п. 5.2) предусмотрена неустойка в виде пени при нарушении сроков возврата кредита в размере 2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно расчетам истца сумма пени составляет 104948 руб. 14 коп., которую он просит взыскать с ответчика.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.
 
    В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.
 
    С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
 
    Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, суд считает возможным снизить размер неустойки (пени) подлежащей взысканию до 10 000,00 рублей.
 
    В удовлетворении требования о взыскании неустойки в размере 2% от суммы просроченных платежей за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГг. по день реализации квартиры суд отказывает, поскольку действующим законодательством взыскание неустойки на будущее время не предусмотрено.
 
    Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
 
    Указанная квартира принадлежит Пенкиной М.В. (л.д.51), ограничение права – ипотека в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Согласно ст. 1, 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
 
    К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
 
    Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
 
    Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
 
    Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
 
    В соответствии со ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В соответствии с положениями ст. 54.1 названного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
 
    сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
 
    период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
 
    В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Учитывая период неисполнения обязательств по договору с ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности, которая превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    Статьей 51 Закона об ипотеке и ст. 349 ГК РФ установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
 
    По правилам ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору и на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.
 
    К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее – ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если Федеральным законом не установлено иное (статья 1 Закона об ипотеке).
 
    Согласно подпункту 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Квартира была оценена на сумму 1520000 рублей (л.д.15).
 
    Таким образом, начальная продажной стоимости спорного жилого помещения составляет 1216000 руб., стороной ответчика указанная сумма не оспорена, в этой связи суд находит возможным установить начальную продажную цену спорной квартиры в размере 1216000 рублей 00 копеек.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.
 
    При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 7244 рублей 74 копеек, из которых 4000 по неимущественному требованию, 3244,74 руб. по требованию имущественного характера.
 
    В соответствии со ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле. Ответчик, не явившись в судебное заседание, лишил себя возможности представить другие доказательства.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Пенкиной М.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102236 рублей 85 копеек, в том числе: сумма основного долга 74961 руб. 56 коп.; проценты за пользованием кредитом размере 17302 руб. 29 коп.; пени в размере 10 000 руб. 00 коп.
 
    Взыскать с Пенкиной М.В., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга проценты за пользованием кредитом в размере 16 % годовых.
 
    Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1216000 руб.00 коп.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Взыскать с Пенкиной М.В. государственную пошлину в размере 7244 рублей 74 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                         Е.С.Марченко