Решение от 15 сентября 2014 года

№ 2-2191/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    15 сентября 2014 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Остольской Л.Б.,
 
    при секретаре Филинюк М.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Чеснокову С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика Чеснокова С.Д. в свою пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании №M0HJRR20S13050701318 от 14.05.2013 в сумме 63102,96 рублей, в том числе: 48215,72 рублей – основной долг, 7617,21 рублей – проценты, 7270,03 рублей – неустойка; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2093,09 рублей.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что 14.05.2013 между ним и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, по условиям которого ответчику была предоставлена сумма в размере 50 000 рублей с условиями ежемесячного внесения суммы минимального платежа. Чесноков С.Д. воспользовался предоставленной суммой, однако обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не исполняет, что привело к образованию задолженности.
 
    В судебное заседание представитель истца «АЛЬФА-БАНК», будучи уведомленным о месте и времени разбирательства по делу в установленном порядке, не явился, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    Ответчик Чесноков С.Д., извещенный о месте и времени разбирательства по делу надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, возражений по поводу заявленных требований не представил, ходатайств об отложении разбирательства по делу не заявлял.
 
    Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что согласно анкете-заявлению на получение кредитной карты от 07.05.2013, предварительной заявки на получение кредитной карты от 07.05.201, Чесноков С.Д. просил предоставить ему лимит кредитования в 50 000 рублей.
 
    Из уведомления №M0HJRR20S13050701318 об индивидуальных условиях кредитования от 14.05.2013 следует, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» установил индивидуальные условия кредитования Чесноков С.Д., согласно которым лимит кредитования составил 50 000 рублей, № счета кредитной карты 40817810804390043012, за пользование кредитом клиент уплачивает проценты в размере 28,99% годовых, минимальный платеж включает в себя 5% от суммы осинового долга на дату расчета минимально платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Дата расчета минимального платежа 14 число каждого календарного месяца. Расписавшись в данном уведомлении Чесноков С.Д. подтвердил, что общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, получил, с указанными выше индивидуальными условиями согласен. Кроме того, как следует из данного уведомление, подписание клиентом настоящего уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с общими условиями кредитования.
 
    Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу п. 2.1, подп. 2.1.1, 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения банка, содержащегося в настоящих общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
 
    В соответствии с п.3.4 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.
 
    Как следует из справки по кредитной карте по состоянию на 31.07.2014, Чеснокову С.Д. был открыт счет № 40817810804390043012, на который перечислены денежные средства в размере 50 000 рублей.
 
    Акцептом были действия банка по начислению денежных средств на счет Чеснокова С.Д. Из выписки по счету за период с 01.01.2013 по 31.12.2013, с 01.01.2014 по 08.07.2014 следует, что Чесноков С.Д., воспользовался предоставленными денежными средствами. Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
 
    Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные соглашением о кредитовании №M0HJRR20S13050701318 от 14.05.2013.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как следует из п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере, не менее, минимального платежа.
 
    Из уведомления №M0HJRR20S13050701318 об индивидуальных условиях кредитования от 14.05.2013 следует, что дата расчета минимального платежа 14 число каждого календарного месяца. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа.
 
    В соответствии с п. 3.7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Уведомлением №M0HJRR20S13050701318 об индивидуальных условиях кредитования от 14.05.2013 установлено 28,99% годовых за пользование кредитом.
 
    В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. при этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.
 
    Из выписки по счету № 40817810804390043012 за период с 01.01.2013 по 31.12.2013, с 01.01.2014 по 08.07.2014 следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности вносились ответчиком не в полном объеме и не регулярно.
 
    Из представленного расчета задолженности по соглашению о кредитовании №M0HJRR20S13050701318 от 14.05.2013 следует, что задолженность Чеснокова С.Д. по основному долгу составляет 48215,72 рублей, по процентам за пользование кредитом – 7617,21 рублей.
 
    Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, кредитный договор и факт получения денежных средств ответчик не оспаривал, ходатайств об оказании содействия в истребовании доказательств не заявлял. Расчет задолженности проверен и принят судом.
 
    При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и условий договора, суд считает требования, заявленные ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Чеснокову С.Д. в части взыскания с него задолженности по основному долгу в размере 48215,72 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 7617,21 рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Рассматривая требование об уплате суммы задолженности по неустойке, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Из п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно до даты погашения задолженности.
 
    Согласно представленному расчету задолженности ответчика по уплате неустойки составляет 7270,03 рублей.
 
    Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности Чеснокова С.Д., признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.
 
    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 7270,03 рублей.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В силу п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.
 
    Исходя из существа спора, результата его разрешения, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 2 093,09 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением № 40415 от 23.06.2014.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Чеснокову С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Чеснокова С.Д. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» (...) задолженность по Соглашению о кредитовании №M0HJRR20S13050701318 от 14.05.2013 по состоянию на 23.06.2014 в размере 63 102,96 рублей (48 215,72 рублей - основной долг, 7 617,2 рублей - проценты, 7 270,02 рублей - неустойка), расходы по оплате госпошлины 2 093,09 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.
 
    Председательствующий судья: Л.Б. Остольская
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 22.09.2014.